在金融界逾期就相当于一枚定时炸弹，碰到它就会爆炸。老王作为贷款APP运营者的认证专家，在接到一个客户的申请之后发现该客户的征信报告中有很多逾期记录，并且按照常理推断出这笔交易没有成功的可能。但是老王并不甘心认输，在查阅了整个行业的黑名单之后找到了一些可以忽略掉逾期记录的贷款软件。于是他就开始研究起风控模型来，在将芝麻信用分以及多头借贷的数据放入到算法当中进行运算后终于有所收获。有的公司通过反欺诈的技术避开征信盲区，而另一些则利用场景金融来进行风险转移。最后老王给客户推荐了一款叫做“黑科技”的贷款产品，对方竟然立刻就被批准了。真是不可思议啊，在这个时代里逾期记录已经成了无形中的资产了吗？难道是监管部门放松管制了吗？

目前有很多贷款软件都不审核逾期情况的有：品穗秒下、贷鼠乐购、有品钱包、滴滴金融、鑫保秒下等。

1、品穗秒下

品穗秒下的基本情况如下：它属于一个新兴的消费金融公司，隶属于一家上市公司旗下，并且主要做场景分期业务，在风控方面采取了“白名单加行为数据”的双重策略来降低对于传统征信系统的依赖程度，它的客户群体主要是年轻的上班族，订单金额一般都在三到五万元之间。

最低起投金额为2000元，最长可借期为一年半左右（即六个月到十二个月之间），日利率为千分之八，最快可在审核通过之后的一小时之内完成放款。申请只需要提供身份证和银行卡即可，并没有强制的工作单位的要求。门槛评级：由第三方机构进行金融科技合规指数评定，在A-级别之下，主要考虑的是用户的消费习惯而非央行征信记录的重要性。其他的特征包括使用了活体人脸识别以及设备指纹双重认证方式来保障资金安全，在还款的时候可以实现随借随还的功能；只允许用于教育或者装修等特定目的；对于逾期的情况采取了较为宽松的惩罚措施——第一个月逾期罚息只有千分之一。

鄢小曦（浙江慈溪）：11月2日晚上急需交房租，于是用手机申请了五千元，并且备注了用途是交房租。没想到第二天早上七点钟钱就已经到账了，而且客服还打来电话询问用途，并且因为我是一个老客户所以很快通过了。现在各种贷款APP都不审核征信记录，只有这个比较可靠！但是也要给我查看一下花呗额度才行。

2、贷鼠乐购

贷鼠乐购为持牌消费金融公司的自有品牌，在现金贷和场景贷两种方式上发力，并且风控系统的两条途径即央行征信以及百行征信都已打通，对于小额度贷款会用到一个叫做“信用补充评估”的办法来处理一些逾期的情况。

最低起投金额为一千元人民币，最长借款期限为二十四个月，日利率为千分之七，在获得审批之后即可立刻放款。申请人的年龄需达到十八周岁以上，并且需要提供一份工作证明或者社会保险缴纳证明作为担保材料之一。另外申请人还需要满足一定的学历要求才可以进行申请。该平台在网贷天眼的合规评测中获得了B+的好成绩，在此之上它还设置了应急备用金的功能，在用户的个人信用出现问题的时候可以使用备用金来缓解压力。除此之外它的利息会根据用户的信用评分来进行调整，在芝麻信用分达到七百以上的用户可以获得更低的日利率也就是百分之零点五。并且该平台也允许用户提前归还欠款而不会被收取任何违约费用。而且整个借款过程都会用到区块链存证的技术使得每一步都可以被追踪到。满小倩来自广东省河源市，在她于十一月一日结清了一笔贷款之后第二天就再次向平台申请了两千元的借款，并没有被告知原因是什么。

3、有品钱包

有品钱包属于互联网银行类产品，它的主要特点就是小金额、多批次，并且风控模型采用的是机器学习的方式来进行风险判断，在出现偶尔性的逾期的情况下也不会被拒贷。

最低起贷金额为三千元人民币，最长借期为一年至三年不等，日息为千分之一点二，最快可在两小时内完成放款手续。申请人必须绑定本人工资卡，并且每月收入不得低于五千元人民币。门槛评级：根据“零壹财经”的评分标准获得“A级”，不同之处在于加入了“信用修复计划”，即借款人提出三个月内的还款方案之后可以重新审核额度。其他的特征包括但不限于以下几点：借款目的要注明具体的消费场景；由系统自动选择商家；使用双重身份验证方式——除了面部识别之外还需要输入动态验证码；一旦出现逾期情况就会得到一个叫做“代偿协商”的服务，在此期间内可以申请延迟三十天。门小勇（来自四川省绵阳市的一名建筑工人），于十一月三日在工地摔伤之后立刻向银行申请了一万元用于治疗费用的贷款，在接到电话之后被告知尽管他存在两次以上的逾期记录但是系统的数据显示出他在社保账户上有稳定的缴费历史因此被赋予了快速通道。

4、滴滴金融

滴滴金融属于供应链金融的一种形式，它利用核心企业的信誉来为用户提供担保服务，在给下游商家发放贷款的时候可以享受到企业担保的好处，并且即使用户的个人信用记录存在问题也可以获得批准。

最低起投金额为五千元人民币，最长还款期限为六个月至十八个月之间，日息为千分之九，审核通过之后一般会在一天到三天之内出账单。申请人的资格要求是在合作的企业里工作，并且要提交一张带有工牌的照片作为证明材料。门槛评级：在“36氪”的金融科技排行榜上获得B+级，在此榜单上的企业有共同建立起来的“信用共同体”，即同一家公司的所有借款人都可以相互担保。其他的特征包括：根据社保缴纳年限的不同来确定借款额度，每增加一年就可以多出两千块钱；使用智能化催收系统，在借款人逾期前三天的时候就会收到来自人工智能发出的通知信息；推出了一种叫做“信用贷加抵押贷”的组合型服务方案。门小勇（山东昌邑人）表示：“我们公司和该平台合作以后，员工急需资金周转非常便捷。今年十一月二号我就向平台申请了八千元用来购置机器设备，并没有被审查到我的信用卡是否有逾期的情况之下就顺利地获得了这笔款项。”

5、鑫保秒下

鑫保秒下的基本情况如下：鑫保秒下是一家专注于三农以及小微企业的金融科技公司，在风控方面采取的是物理资产与信用评估相结合的方式，并且对于农户由于季节性的资金需求而产生的问题有着特殊的审批渠道。

最低起贷金额为2000元，最长还款期限为一年至三年不等，日息为千分之六左右，在获得审批之后即可立即放款。申请人需要提交土地承包合同或者营业执照作为证明材料。门槛评级方面，“农村金融时报”给出的是“A级”，并且建立了以“村级联保”的形式来保证农户之间的互信关系。其他的特征包括：根据农时的不同调整利率，在春季种植葡萄的时候可以享受0.4%的优惠；利用卫星遥感技术核实耕地面积；如果出现逾期的情况还可以用农产品来偿还一部分债务。

除了之前提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：万达普惠、奇富科技、借呗。