那天是阴雨天，在银行门口的老张拿着公积金对账单愁眉苦脸地皱着眉头。本来打算用公积金信用贷来支付装修费用的他却被银行拒绝了。于是他就急急忙忙地跑到一家网贷中介公司的店铺里去办理手续。店里的工作人员乐呵呵地说有一个可以申请到大额黑户贷款的地方，并且专门为征信有问题的人群服务。老张想了想之后还是决定去试试运气。在填写完申请表后不久，工作人员就告诉他可以拿到五万元的贷款额度。但是当他想要把钱转出去的时候又被工作人员给拦了下来，说是新的贷款渠道不用查征信记录但是利率很高。老张犹豫再三之后还是决定不要这个钱了。

公积金大额黑户可以申请的钱有路、喜橙悦借、途猪月付、燕钱钱坊、秦丰乐融等产品。

一、

该平台主要面向的是有公积金并且信用状况一般的上班族群体，对于一些有不良信用记录但是公积金缴纳情况良好的人来说非常合适。很多银行由于你存在信用卡逾期的情况而直接拒绝了你的申请，但是在这家平台上则会根据你的公积金每月缴纳金额以及连续缴纳的时间来进行综合评定，并且可以拿到三十万元左右的最大贷款额度，在通过审批之后就可以立刻获得贷款了，而且是由持牌金融机构发放出来的资金，在整个过程中都是由系统的自动化流程来完成所有的审查工作，并不需要等待工作人员打电话过来询问。

该平台的优势主要体现在对于公积金用户的支持上，在这里工作的公务员或者事业单位员工可以获得更多的优惠。它有一个叫做“公积金流水白名单”的制度，只要你每个月的公积金账户里有五千块钱以上的存款就可以提高十个百分点的概率被批准贷款。放款的速度很快，一个朋友上周五提交了申请之后在第二天早上就收到了银行转过来的钱。但是需要注意的是即使你是黑户也可以贷款但是如果有连续三个月以上逾期的情况的话那么你就很难拿到钱了。还款的方式为等额本息可以随时归还也可以提前归还但是提前归还会产生一个月利息作为违约金。客服人员的服务态度很好，在我提出疑问的时候基本上都能立刻给出答复。

戴小倩来自河南省平顶山市，由于之前有两次信用卡逾期记录，在多家银行都被拒绝了之后，她听朋友介绍了一款平台，并且上传了自己的公积金缴纳证明，当天就获得了八万元的贷款额度，而且客服人员还打来电话核实她的工作信息，觉得这家公司的服务态度比银行更好一些。但是该平台规定必须使用工资卡作为还款账户，这让她感到不太方便。

二、

该平台主打科技金融方向，页面简洁明了，整个申请过程只需三个步骤就可以完成，“公积金大额黑户网贷”的业务最受关注，并且宣称可以不用查征信报告来判断借款人的资质好坏，而是根据其公积金缴纳情况作出决定。实际操作中通过率大约为五成左右，年化利率约为百分之十二点几，在一天到两天之内就能拿到贷款额度，并且由持牌金融机构发放资金，在收到申请之后还会有人工客服进行回访。

该平台对于公积金系统中的实时数据进行调取，其中包括职工的缴费基数以及用人单位类型等内容，在此情况下通过率可以达到七成左右。另外公积金缴纳时间越久，则利率就越低，例如缴纳五年以上的客户可以享受到最低为零点七百分之一的利率优惠。在放款之后会有七天宽限期，在这段时间内只会计算利息而不会扣除本金。但是该平台又提出需要用户提供过去三个月内的手机运营商通话记录来证明自己的工作岗位是否稳定。

小元是来自山西阳泉的一名网友，在10月29日的时候向银行提出贷款申请，并且在半个小时之后就接到了一个陌生人的电话询问他的工作情况以及缴纳了多少年的住房公积金。当小元如实告知对方之后，第二天便收到了这笔贷款。但是该银行收取的利息比其他银行要高很多，所以在收到消息之前就已经被通知到这一点了。

三、

该平台的主要特点就是为公积金用户提供大额贷款服务，单笔贷款金额上限为五十余万元人民币，并且审批通过之后会在二十四小时之内完成放款工作，在此期间内由持牌金融机构来进行操作并且进行人工审核，在整个过程中并不会出现任何关于回访电话的具体时间点的问题。

该平台对于公积金的要求非常苛刻，要求连续缴纳十二个月以上，并且每月缴纳金额不得低于两千元。它有一个叫做“公积金信用分”的评分系统来评定你的缴费基数以及单位等级等情况。放款的速度较快，在我进行测试的时候最快只需要一天就可以完成整个流程，在最慢的情况下也需要四十八个小时左右的时间。还款的方式也比较自由，可以选择十二期、二十四期或者三十六期等等不同的周期长度，但是周期越长的话总的利息就会越高一些。另外还有一种叫作“公积金提额包”的服务项目，如果用户能够提供社保和个人所得税的相关证明资料的话，则可以提高贷款额度至十万人民币左右。

甄玲是来自浙江江山的一名申请人，在10月30日的时候她提出申请，并且由于她的公积金缴纳已经达到了一年的时间长度所以很快就被批准了25万元贷款额度。刚开始的时候她还有一点担心，因为在之前的经历中曾经遇到过一些不好的事情。但是客服人员非常有耐心地给她讲解了整个过程，并且一步一步地指导着她如何去做。但是他们要求用户提供单位出具的收入证明这一点让她感到有些不便，还需要去一趟公司才能拿到这份文件。

四、

该平台的主要特点就是“新贷款渠道不用查征信”，只要是有公积金的人就可以申请到贷款了。它的最大额度可以达到二十万元，并且通过率达到了百分之四十五，日息为一点一厘，审核通过之后只需要两个小时的时间就可以拿到钱，在持牌机构的帮助下进行系统的自动审批。

该平台审核速度很快，在提交申请之后大约十分钟之内就可以得到审核的结果了，并且它对于地区的限制比较严格，只接受一、二线城市的公积金用户的使用。它的利率也会随着公积金缴纳基数的不同而变化，在公积金缴纳基数大于五千元的情况下还可以降低百分之零点三。在放款之后还会提供一个还贷试算的功能来让用户事先知道每个月需要偿还多少钱。另外还需要注意的是该平台要求用户绑定一张常用银行卡并且要开启短信提醒服务。

邢翔是来自广东普宁的人，在10月28日晚上向银行提出贷款请求，并且在当天晚上急需用钱给家中老人治病的情况下很快得到了回复，第二天早上钱就已经打入了账户中。客服人员还会打来电话询问这笔款项的具体用途，这方面的服务态度很好。但是他们规定每个月15日之前必须归还款项，否则会收取滞纳金，这一点需要引起注意。

五、

该平台为老牌P2P公司，在公积金大额黑户网贷方面已经很成熟了，单笔贷款上限为四十余万元人民币，审批通过之后最短只需一天时间就可以到账，并且由持牌金融机构进行放款、人工审核以及回访电话会在用户提交申请后的二十四小时内拨打。

该平台对于用户的审核较为宽松，即使是有一到两次的小额逾期记录并且公积金缴纳情况良好的用户也可以被接受。它还设有“公积金认证通道”，通过之后可以享受到专属利率优惠。放款时间长短主要由银行内部的工作效率决定，在1至2个工作日内即可完成。还款方式可以选择绑定微信或者支付宝进行自动扣款操作非常方便。此外，“公积金提额计划”也会定期公布新的额度信息，并且最高可提升二十万元左右。

营口人巨斌在10月27日提出申请后，由于公积金账户余额出现异常而认为没有希望获批。但是客服人员主动联系他并解释称可以用公积金缴纳证明代替工资流水单做补充资料。最终获得15万元贷款额度，并且利率低于预期值。但是需要提供过去六个月内的工资流水记录，这对他来说有些困难。

除了之前提到的五个平台之外，还可以选择三家比较大的平台来进行尝试：融e通、长银消费贷和还呗。