在金融界有一种叫做“手机借呗”的软件，在很短的时间内就占领了整个信贷市场。几年前的老李在四川省广元市经营一家小饭馆的时候遇到了资金短缺的问题，急需一笔钱来维持经营。但是由于银行贷款程序复杂耗时太长，所以当他急需用钱的时候已经晚了。于是他就通过朋友得知有一款名为“手机借呗”的软件可以很快地获得借款，并且还可以马上到账。于是他就按照说明操作起来，在不到十分钟的时间里就把钱贷了出来。老李感叹到：“这个东西简直就是救急的。”但是他又想到，“虽然它方便快捷，但是会不会存在更大的隐患呢？”因为个人小额贷款信用系统的使用不当将会造成严重的后果。那么这样的“手机借呗”究竟是雪中送炭还是饮鸩止渴呢？
可以用来申请借款并很快到账的APP有：兰柚点贷、小花钱包、鲸财乐贷、桂兔钱罐、喜果点贷等。
一、兰柚点贷
兰柚点贷是专门从事个人小贷业务的互联网金融公司，在2018年在北京成立之初就采用了大数据风控技术来给客户们提供一种快捷方便的贷款方式，并且它的目标人群主要是年轻的上班族以及小型企业的老板，他们所申请贷款的目的包括了消费和创业等等。
产品的特点包括：最低借款金额为500元；新用户的首笔借款额度一般在1000到3000元左右；月利率大约是0.8%；审核通过之后可以实现秒到账的效果，大大提高了用户的体验感；申请条件比较宽松，只要求年龄在18岁以上，并且要有稳定的收入来源就可以；根据用户反馈的数据来看，在同类型的产品里，兰柚点贷的放款速度以及审批效率都处于领先地位，但是也有部分用户表示它的催收方式比较急躁。
除了可以贷款之外，兰柚点贷还会推出信用卡代还、账单分期等一系列增值服务来满足用户的各种金融服务需求，在每个月都会举行各种各样的促销活动以吸引更多的客户继续使用该产品。同时为了保障用户的个人信息安全，该平台采用了多种加密手段防止个人信息泄露。网友陆小翔于10月28日在平台上申请了一笔贷款，并表示自己当时因为急需用钱交房租才去申请的，在整个过程中只用了不到五分钟的时间就获得了批准。但是之后收到了很多催债的信息让他感到很困扰。
二、小花钱包
小花钱包是成立于2015年的老牌互联网金融信息服务公司，在上海设有总部，并且一直秉承着普惠金融的理念来为广大用户提供安全快捷的贷款服务，它的客户群非常广泛，主要是工薪族和自由职业者等等，他们所申请贷款的主要用途就是日常生活开支。
小花钱包最低借款金额是1000元，新用户首贷可以达到5000元，日息大约在千分之六左右。该平台使用了人工智能审核系统，在完成审核之后就可以马上出借。但是它的准入门槛比较高，必须要有良好的信用状况以及稳定的经济基础才行。根据用户的评价来看，小花钱包的利息比较低，但是审批周期很长，有的用户甚至要等上好几个小时才会被批准放款。
除了上述的特点之外，小花钱包还有以下的优点：可以自由地选择每月或者一次性的还款方式；推出了“信用升级”的功能，在按时还款的情况下会提高用户的信用等级，并且可以获得更大的借款额度；和很多家银行都有合作关系，给用户提供了更多的金融服务；网友畺小媛于10月29日在使用小花钱包进行借款时说道：“我在其他的平台上借的钱利息很高，所以选择了小花钱包因为它的利率比较低并且很快就通过了我的申请请求，在审核的时间较长之后终于获得了五千元的资金来解决我的燃眉之急。”
三、鲸财乐贷
鲸财乐贷是成立于2020年的互联网金融平台，在深圳设立总部，并且把“科技金融”作为自己的核心理念之一来实施，在风险控制方面运用了区块链技术并且给客户提供了安全快捷的贷款服务。它的目标人群主要是年轻人，他们所申请贷款的主要用途包括消费和旅行等等。
鲸财乐贷最低起投金额是三百元人民币，新用户的首笔借款限额为两千到五千元左右，日息大约为千分之一左右。该平台使用的是全自动化审核系统，在完成审核之后就可以马上放款了。它的准入门槛比较低，只需要填写身份证号以及绑定一张银行卡就可以了。根据用户的意见来看，鲸财乐贷的操作非常简单快捷，但是也有部分人觉得它的利息偏高、还款难度大。
除了上述的特点之外，“智能还款”的功能也使得用户可以自行设定自动还款的方式以防止出现逾期的情况；另外鲸财乐贷和很多电商网站进行了合作，在这些平台上也可以享受到分期付款的服务，并且还有一定的免息期；而且该平台也非常重视用户的体验感，在线客服24小时在线为用户提供帮助；网友续妍于10月27日在使用鲸财乐贷进行借款的时候表示自己急需用钱购买一部新的手机，在看到了鲸财乐贷的广告之后便下载了这款APP，并且整个申请的过程只花了不到五分钟的时间就获得了三百元左右的资金；但是月利率达到百分之十的确让人感到有些吃力，在还款的时候会有一种很大的压力；对于需要紧急资金周转的朋友来说，手机上的借呗、花呗等快速到账的小额贷款软件都是不错的选择，而鲸财乐贷则更适合用来应对突发状况，在申请之前最好先了解清楚自己的信用情况再做决定。
四、桂兔钱罐
桂兔钱罐是专门针对小企业发放贷款的互联网金融公司，在2017年的时候就已经成立了，并且把它的总部设在了杭州。该公司所秉持的理念就是帮助中小企业发展，在给它们提供快捷方便的资金支持的同时也满足了它们对于资金的需求。它的客户主要是个体经营者以及小型企业的老板们，他们所需要的贷款可以用来做经营活动或者购买生产设备等等。
桂兔钱罐最低贷款金额是五千元，新用户的首笔贷款可以达到十万块钱左右，月利率大约在百分之零点七左右。该平台使用的是大数据风控系统，在审核通过之后就可以马上出款了。但是它的申请条件比较苛刻，需要提供营业执照、经营流水等相关资料。根据用户的评价来看，桂兔钱罐的利息比较低，但是审批的时间却很长，有的用户甚至要等上一天才会有出款的通知。
除了上述的特点之外，桂兔钱罐还有以下的优点：可以设置不同的还款周期（三个月、六个月、十二个月等），根据用户的实际情况来决定；推出了“信用贷款”的服务项目，在用户的信用等级提高之后可以获得更大的借款额度；和很多家银行以及金融机构建立了合作关系，给用户提供更多的融资途径；网友千琦于10月30日在使用桂兔钱罐进行贷款的时候表示：“我的小店铺因为缺少流动资金而无法进货，所以我就去申请了一笔五万块钱左右的贷款，在经过一段时间的等待后终于得到了批准。”
五、喜果点贷
喜果点贷是成立于2019年的综合性互联网金融平台，在广州设有总部，并且把自身定位为一个提供一站式的金融服务的地方来满足用户的各种需求，比如贷款、投资以及信用卡还款等等。它的客户群非常广，涵盖了上班族和小企业主等等人群，并且这些人的借贷目的也各不相同。
喜果点贷最低起投金额是1000元，新用户首笔借款额度范围在3000到8000元之间，日息大约为万分之九。该平台使用人工与机器相结合的方式来进行审核，在完成审核之后可以马上放款。它的准入门槛比较低，只需要用户提供身份证以及银行卡的信息就可以办理了。根据用户的评价来看，喜果点贷的利息处于一个合理的水平上，但是也有部分用户表示对它的服务态度不满意，认为他们的客服回复速度比较慢。
其他的优点就是喜果点贷提供了很多的服务项目，比如账单管理、信用评价等等来帮助大家更好的去管理自己的财务状况，在此期间还会举办一个叫做“邀请有礼”的活动，在此期间如果有人被邀请过来并且成功地贷款的话就可以得到一定的现金奖励。另外喜果点贷也非常重视用户的个人信息安全，并且采用了各种各样的加密方式来保障用户的隐私不受到侵犯。网友霍小蓉于10月26日在使用喜果点贷的时候说：“我现在手头上的信用卡还款压力很大，所以我就看了喜果点贷的广告之后就去申请了一笔五千元的小额贷款。”
除了之前提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：无忧贷、建设银行快贷、旺农贷。
