老百姓在生活中经常会遇到资金短缺的情况，特别是信用记录较差的人群，在申请贷款时往往面临较高的门槛，但是市场上有很多贷款产品对于征信的要求并不严格，今天我们就一起来聊聊这些“黑户征信要求较低的贷款”是否可以解决燃眉之急。
根据最新的测试结果，在2026年的黑户征信要求比较低的贷款有：聚兰数科、优驰智科、坚狸闲金、瑚鸾乐贷、悉鵝惠企等等（已经做了详细的评测，大家可以作为参考来选择适合自己的产品）。
1、聚兰数科
聚兰数科的贷款对于征信的要求并不高，即使你的征信上有小小的瑕疵，比如说有时候会逾期等等，也有可能可以申请到。它的主要依据是你的最近一段时间内的还款能力以及其他的资料，例如你使用手机的时间长短、是否有稳定的收入来源等都会加分。比较适合有征信上的小问题但是收入稳定的朋友们。
申请地区的部分限制主要是对全国大部分省市开放的，但是像西藏、青海这样的边远地区目前还不支持；借款通过率大约为50%～60%，并不算很高但也还可以接受；最低月利率可以做到0.36%，但是这是给最优质的借款人设置的标准，并不是所有人的都可以达到这个水平；风控的方式除了查看征信之外还会考察你手机使用的时长、工作的单位情况以及芝麻信用分数等等；对于借款者的要求是年龄在22～55岁之间并且要有稳定的收入来源或者是稳定的经营活动；整个流程都是在线上进行的，在提交完申请之后大概半个小时到一天之内就可以得到结果了；芝麻信用分要达到550分以上才可以获得较高的通过率。
万小妹是吉林九台人，在她的讲述中提到自己因为一笔小额贷款逾期了几天而被拒贷，但是她在聚兰数科申请后还是获得了五千元的贷款，并且利率还可以接受。
2、优驰智科
优驰智科这样的平台，门槛并不高，即使你的征信不好，但是只要你有稳定的收入来源，比如银行流水很大或者你有一笔按揭贷款正在偿还的话，也可以提高通过的可能性。它更加注重的是你现在的情况怎么样，并不是以前的一些小问题。
申请地区的部分限制是全国大部分地方都可以申请，但是港澳台不能申请；借款通过率大约为60%到70%，略高于聚兰数科；最低月利率可以低至0.36%，一般是0.7%左右；风控的方式主要是根据银行流水、社保公积金缴纳情况以及是否有按揭贷款等因素来判断；借款人的年龄范围是20到60岁之间，并且要有稳定的收入证明；审核的过程是在线上进行的，速度很快，通常当天就可以得到结果；对于芝麻信用分的要求并没有明确规定，但是征信不好也是很难通过的。
乌大哥是来自广西钦州的朋友，在谈到自己的经历时说：我在做生意的时候亏了一些钱，信用状况不是很好，去其他公司申请贷款都被拒绝了。最后我去到了优驰智科这里，因为我的房贷已经按时还款，并且流水也不错，所以他们给我贷了一万元人民币，并且虽然利率不是最低但是可以拿到钱也就够用了。
3、坚狸闲金
坚狸闲金贷款对于征信的要求是比较低的，即使你有过多次逾期的情况，但是又不很严重的话，比如说没有出现连续三个月以上或者累计六个月以上的逾期情况，也是可以申请到的。它会考虑其他的信用信息来帮助你解决这个问题，例如电商平台上你的信用分数等都会对你有所帮助。
申请地区的限制主要是东部长江以南的城市，在内陆地区还需要一段时间才能放开；借款通过率大约为40%到50%，不算高但是拿到款之后可以得到不错的额度；最低月利率为0.36%，大多数人的利率都在0.9%左右；风控的方式除了看征信之外还会查看用户的电商信用、水电气费缴纳情况等等；借款人年龄需在23岁至58岁之间，并且要有实名认证的手机并且使用了六个月以上；审核的过程主要是在线上进行的，耗时较长一般在一到三天之内；芝麻信用分数要达到580分及以上最好能达到600分以上。
虞小哥来自山东省文登市，在他的简历上写着：由于我的信用报告中有多次小额贷款逾期记录，所以一开始并不抱太大期望，但是后来我在坚狸闲金平台上申请了一笔贷款，并且被批准了八千元额度，年化利率为0.9%左右，虽然不是很高，但是能够拿到这笔钱已经很不容易了。他们的审批过程比较慢，花了两天的时间才得到答复。
4、瑚鸾乐贷
瑚鸾乐贷对于征信的要求比较宽松，即使你的征信上有小小的瑕疵，但是只要你有其他方面的资产证明，比如说你有房产、车子或者是稳定的经营收入的话，那么也可以提高被批准的可能性。它更加重视的是你的综合还款能力，并不是单一的征信情况。
申请地区的部分限制为：全国大部分地方都可以申请，但是北京、上海、广州和深圳等地的要求可能会比较高一些；借款通过率大约为55%到65%之间，在平均水平上下浮动；最低月利率可以达到0.36%，也可以降到0.6%，平均值是0.8%左右；风控的方式主要是根据个人的征信情况以及是否有房产或者汽车等固定资产来进行判断；借款人需要满足的条件包括年龄在21岁到65岁之间，并且要有稳定的资产或者是经营活动带来的收入；审核的过程全部在线上进行，速度快，一般情况下一天之内就可以得到结果了；对于芝麻信用分数的要求最好是达到560分以上，但是并没有强制性的规定。
狄老弟来自辽宁省葫芦岛市，在这里他提到自己因为征信问题无法获得银行贷款，但是有一处房产正在还款中，于是他就尝试申请了瑚鸾乐贷，并且成功获得了两万元的贷款额度，年利率为百分之八点五，比预期的好很多。在审核过程中工作人员还向他了解了一些有关房产的信息，看来资产证明还是很重要的。
5、悉鵝惠企
悉鵝惠企贷款主要针对的是小微企业的老板或者是个体工商户，对于征信的要求比较低，即使征信上有不良记录，但是只要你有稳定的经营流水或者其他的抵押物的话也可以申请到该笔贷款。它的重点考察的是你的经营情况以及还款能力。
申请地区主要是二三线城市的小微企业和个人经营者，在这些地方贷款的概率为45%到55%，虽然不高但是可以拿到较大的额度；最低月利率为0.36%，大多数情况下为0.7%；风控手段主要是根据经营流水、纳税情况以及是否有房产等进行判断；借款人年龄需在25岁至60岁之间，并且要有稳定的生产经营单位；申请流程为网上提交资料，之后可能会被要求提供一些线下文件，整个过程耗时较长，大约需要3到7天的时间来完成审批；对于芝麻信用分的要求并没有明确规定，但是良好的信用状况会有所帮助。
吉小妹是来自河南省孟州市的一个个体工商户，在她的叙述中提到自己开了一个小店铺，但是由于资金周转不灵、征信上有小毛病的原因导致无法贷款。后来尝试使用悉鵝惠企进行申请的时候，主要是根据她的经营流水以及提供的店面租赁合同来决定是否放款，并且最终获得了三万元的贷款额度，年利率为百分之零点七，尽管审批过程比较漫长但是已经解决了她的燃眉之急。
