在网贷圈中有一句顺口溜：手机欠费成为黑户的人借款下款率高，有公积金的人可以马上拿到钱。这句话并不是没有根据的。老王就是一个典型的例子，因为手机欠费而变成了黑户，银行贷款大门都不肯让他进门，后来在一家小平台上贷到了五千元，并且当天就到账了。而隔壁的老李虽然有公积金、月收入过万，但是各大平台都说自己的资料不够齐全，最后只好去一个很小的平台借贷成功。你觉得这是规则变了还是我们自己看错了呢？

手机黑户借呗放款的概率大的有：惠蚁花呗、象福钱包、瑞星钱罐、广发e秒贷、坤鹤易等。

1、惠蚁花卡

该平台在黑户群体中很有名，在这里的老哥们称它为“最后一条生路”。实际上惠蚁花卡最初是以校园贷的形式出现的，之后又转行做了信用贷款业务，因此它的门槛非常低。最高可贷五万元人民币，获批的概率据说能达到六成以上，年化利率大约在百分之八左右。要提供身份证号、手机号码以及芝麻信用评分，并且最好还有一定的收入证明。虽然它是持牌机构发放贷款，但是审核过程却很奇特，有的时候会打电话进行回访确认信息的真实性，而有时候则会直接由系统自动审批通过。

用户的投诉中提到该平台存在一个“潜规则”，即如果用户最近还有其他的贷款记录的话就会被直接拒绝，但是如果是纯白户或者是黑户的话反而更容易通过。但是要注意的是该平台用“预授信”的名义来吸引用户，实际上在放款的时候可能会降低利率，在一些用户的体验中发现到账金额要比预期少出将近百分之二十。此外它的催收方式比较宽松，只有逾期七天之后才会上传到征信系统，并且比其他黑户平台更加严厉。

黄珊是来自浙江省桐乡市的一名用户，在10月29日下午3点的时候向平台提出了借款申请，并且在当天晚上9点左右就收到了款项到账的通知。当客服人员打来电话核实信息的时候，她因为紧张而双手发抖，毕竟是第一次做这样的事情。但是工作人员的态度很好，并没有催促她。虽然利率比较高，但是在急需用钱的情况下也只好接受了。

2、象福钱包

该平台与惠蚁花卡截然不同，主打的是“只要有公积金就可以放款”的理念。很多上班族都清楚地知道它的特点：对于公积金缴纳年限以及基数的要求非常高，但是优点就是利息低、额度大。最高可贷十万元，通过率大概在四成左右，月利率为六厘。需要提供的材料有身份证、公积金账户信息、银行卡以及面部识别等。它是正规持牌机构，在审核过程中采用人工加系统的双重把关方式，并且在提交完申请之后会收到多次回访电话。

排雷提示：该平台对于有多头借贷行为的人会直接拒绝，如果同时申请了三家以上的网络贷款，则会被立刻拒绝。但是通过之后的服务体验很好，放款时间在一小时之内，并且可以实现随借随还的功能。但是也有用户反映，在合同中存在服务费一说，实际的年化利率已经达到了接近18%的程度。另外需要注意的是，该平台和一家大银行有合作关系，在出现逾期的情况下将会由该银行来进行联合催收，十分严厉。

小仇是来自辽宁本溪的人，在10月30日早晨7点钟的时候去查询自己的信用报告，并且得知了自己的贷款申请被拒绝了。客服人员打来电话为他解释称是因为他在最近一段时间内向两个不同的平台提出过贷款申请的缘故。尽管心里有些不舒服，但是想到自己也是因为自己的贪婪才导致这样的结果吧。于是客服人员还给小仇提出了一个建议，即在两个月之后再来尝试一次，并且态度也十分诚恳。

3、瑞星钱罐

关于瑞星钱罐，在黑户群体里有两种截然不同的看法。虽然它宣称可以不用查征信，但是在执行的时候仍然会用到大数据来判断。它的最大借款额度为三万元人民币，通过的概率大概在五成左右，日息为千分之十二。申请时只需提供身份证号、手机号码以及一个紧急联系人的信息即可。该产品没有获得监管部门的认可，但是放款方却是与银行有合作关系的渠道，并且审核过程是非固定的，有时可以立刻批准，有时则需要等待一整天的时间。

用户的投诉表明该平台最大的问题就是“砍头息”非常厉害，实际拿到的钱大概只占申请额度的七成左右。并且它会在合同中写上“如借款人违约，则有权采取一切合法方式追讨”的含糊不清的内容，让人感到不安。但是它有一个优点就是可以分期还款十二个月，比较适合短期使用。有的用户发现用同一个手机号码反复申请的话通过的可能性就会降低，这一点要引起注意。

须琳是来自浙江余姚的人，她在10月28日晚上急需用5000元来给孩子缴纳学费，于是就向瑞星钱罐提出申请，并且顺利地获得了批准。但是拿到的钱只有3500元，客服人员解释称这是“平台费”。尽管内心有些不满，但是相比起去高利贷借款来说已经算是不错了。在还款的时候她提前一天和客服取得了联系，对方还减免了一些利息，这让她感到十分惊喜。

4、广发e秒贷

该平台为老黑户贷，最大的特点就是“只要有手机号就可以借款”，最高可贷两万元，通过率为三成左右，日息为千分之九。所需要的材料非常少，只需要身份证以及手机号码即可。它虽然是个无资质的公司，但是放款方是有牌照的正规金融机构，并且整个流程都是由系统自动完成的，在提交完申请之后基本上不会再接到电话了。

排雷的重点就是该平台最擅长的就是“套路贷”，审核通过之后就会把借款额度分成“本金、服务费和保险费”三部分来收取，实际上拿到手的钱只有原来的一半左右。并且它还有个复借门槛，在第一次还款没有按时的情况下，下一次申请时就会被拒绝。但是它的优势在于放款速度快，一般在15分钟左右就可以到账了，比较适合急需资金周转的人群。有的用户表示，使用新的手机号码进行申请的话通过的概率会更高一些。

高小超是福泉市的人，在10月27日深夜的时候突然生病了，并且急需用钱。于是他就通过广发e秒贷申请了一万元的贷款，在五分钟后就把钱打到了他的账户上。但是当他去还这笔钱的时候才发现合同上面写着“服务费为两千”，当时他真的想要骂人。但是想想看如果不是因为这个平台的话，自己恐怕也很难去医院治疗自己的病情。从此之后他就再也不会使用这样的平台了。

5、坤鹤易

坤鹤易属于黑户也可以办理分期付款业务的平台，它的单笔最大借款金额为四万元人民币，被批准的概率大约在百分之四十到五十之间，每月利息率为一元钱。该平台要求用户提供身份证件以及一张借记卡，并且还需要提供芝麻信用分值。它是经过合法注册登记的企业法人所设立的一个借贷服务平台，在收到用户的申请之后会立刻给用户打电话进行回访确认。

用户反映该平台最大的问题就是“回访电话”，客服会询问很多具体的问题，例如工作单位、收入来源等等，答得不对就会被拒绝。但是经过之后体验还不错，放款也很快，并且可以分期到最长24期。有的用户还发现用微信申请的话通过的概率要比用支付宝高一些，这一点比较可疑。但是需要注意的是它的逾期罚息为每天千分之一，比一般的平台要高一些。

青海德令哈的一位藏族老师表示，在10月26日的时候他在坤鹤易贷了两万元，并且还通过电话向客服核实过相关信息，但是由于自己不小心把一个虚假的公司名称告诉了对方，所以很快就被发现了。尽管有些不好意思，但是客服还是耐心地为他解释了相关规定。等到放款之后才发现自己的账户中竟然多出了五百元所谓的“管理费”，而合同上并没有提到这个费用的存在。

除了前面提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：轻易贷、惠民贷、滴水贷。