今天我们主要聊一聊没有影响到个人信用记录的贷款渠道以及对于有不良信用记录的朋友来说可以考虑的选择。有时候急需资金周转，但是又因为征信上有小小的瑕疵而感到很为难。但是不用着急，在市场上也存在一些不以征信报告作为主要审核标准或者有自己的风控系统的公司。知道这些之后，在紧急情况下可能会起到很大的帮助作用。

没有信用记录可以申请到的贷款渠道有：狐利优贷、秦薪快申、哩讯宝融、鹿麦易付、易信钱掌柜等。

1、狐利优贷

该平台在市场上的受欢迎程度很高，特别是对于有征信问题或者是缺乏信用历史的人群来说更加友好。它的主要考虑因素是申请人的近期还款能力以及一些行为数据。如果申请人目前的工作状况良好、收入充足，并且之前只出现过轻微的逾期情况的话，仍然有可能获得批准。

最低起贷额为一千元，想要多贷一些的话，则可以申请五万元左右的贷款。对于申请人的手机通话状况没有很高的要求，只要能够正常使用即可，并且在通话记录中不要出现太多的骚扰或者可疑的风险标记。关于综合年化利率的问题，在用户的信用状况以及借款数额的不同情况下会有所变化，在八到十五个百分点之间浮动，具体的还要看审核的结果。该产品的目标客户主要是有一定稳定的工作和收入来源的年轻人或者是中年人群，他们的征信记录一般都不是很完美。对于申请人的手机使用频率并没有太高的要求，只需要正常的接听电话就可以，并不需要特意拨打很多个电话。它可以实现随借随还的功能，非常灵活方便。

尧老板是福建三明人，在谈到自己曾经因信用卡逾期造成征信记录不好的情况时说：“我当时想要周转一点钱都很困难，后来尝试使用了狐利优贷，结果竟然也被批准了，并且虽然额度不大但是可以解燃眉之急。”整个流程很快，手机上的应用程序也很容易用，我觉得还是比较可靠的。

2、秦薪快申

该平台主要依据申请人手机的各种信息来进行评分，包括手机使用时间长短、联系人数量以及经常使用的软件等，并以此来判断借款人的信用状况及还款意愿。对于没有征信记录或者是存在一些小瑕疵的人群而言，也可以选择此平台进行贷款。

最低贷款金额为2000元，最高等额为30000元；对于申请人的电话记录有着很严格的要求，必须清楚明了，并且不能出现频繁的陌生来电和去电；综合年化利率范围在10%-18%之间，属于较高的水平；主要面向年轻人群体，这部分人往往征信信息较少但是手机使用习惯良好；每天平均通话时间不得少于一小时；不允许随时提取随时归还的方式，只能按照固定的周期进行还款，例如每月或者每季度一次。

鹿娟在广东茂名的地方，她说自己的信用报告没有问题，但是希望有一个备用的方式。用的是秦薪快申的产品，在使用过程中发现它的手机数据保护做得很好，并且要给它很多权限才能使用。最终还是通过了申请并且利率也还可以接受。但是不能随时取款这一点就不太方便了，必须提前计算好还款时间。

3、哩讯宝融

该平台的准入门槛较低，审核时间短，号称几分钟之内就可以得到答复。它的评判标准主要是以申请人的人证资料、银行账单以及社保公积金等情况为依据，并且对于信用记录的要求也较为宽容。

最低贷款金额为五百元，最高可贷四万元人民币。对于申请人的电话使用频率并没有很高的要求，只要能够接通就可以。综合年化利率在六到十二个百分点之间，属于较为合理的利率水平。用户的群体非常广泛，比如小微企业主、个体工商户等人群都可以申请此款产品。申请人不需要有太多的电话拨打记录，在接到电话后能正常接听和拨打即可。该产品具有随借随还的特点，很灵活方便。

唐小茜来自海南省三沙市，在岛上有时会遇到没有现金的情况，她说：“使用哩讯宝融可以很快地获得批准，我在提交申请之后不久就收到了短信通知说我被批准了。而且它的额度很适合我这样的使用者，利率也比较低。随时都可以取款的功能对于我不定时需要资金的人来说非常方便。”

4、鹿麦易付

该平台比较特殊，主要看申请人是否有房产、汽车等固定资产，在征信上存在问题的情况下也能被批准的概率会比较大一些，因为有资产做抵押，所以风险较小。

最低贷款金额为三千元，最高可达一百万元，数额很大。对于申请人的电话使用频率并没有很高的要求，只要正常使用就可以。综合年化利率范围在九到十六个百分点之间。主要面向的是有一定经济基础的中产阶层人群，由于某些原因造成信用记录存在问题的人群也属于此列，但是他们的还款能力还是不错的。申请人的电话拨打次数没有强制性的限制条件。不能实现随借随还的功能，必须按时归还本金和利息。

练大妈住在北京的一个地方叫作合作区，在那里她感叹到：“我儿子在外地上班，而我在家里养老。以前想要对房子进行一些改造的话，但是因为银行贷款的要求很高所以没有实现。后来听邻居说起一个叫做鹿麦易付的平台可以用来申请贷款，并且听说我家有一套房产可以用作抵押物去申请贷款。于是我就试着去试一试，结果真的被批准了贷款额度，并不是最低利率的那种，但是解决了我现在急需用钱的问题，非常感谢。”

5、易信钱掌柜

该平台近两年才出现，风控方式也比较独特，它是根据申请人的人际交往情况以及在线上的各种行为来进行全方位地判断其信用状况的。对于没有太多信用历史的新职业人士来说，这也是一个可以选择的方向。

最低贷款金额为一千元，最高等级可贷两万元。对于借款人的电话使用习惯很重视，会研究其通话时间长短以及联系对象的关系等等。年利率大约在七到十四之间。用户的类型非常多样，比如自由职业者、网红主播等等，只要有相关的证明就可以申请。借款人每天平均要拨打四十分以上的电话。可以随时提取现金，并且还款方式也很灵活。

袁小琦在陕西安康说：我是一名自媒体人，收入不稳定，信用状况也不好，想要购买一台新设备来提升自己，但是缺少资金。尝试过很多家平台都没有成功，最后选择了易信钱掌柜，在它的审核过程中考虑到了我的网络行为、社交数据以及我的作品和粉丝的数据，并且最终批准了我的申请。利率也比较低，可以随时借款、随时还款，使用起来很方便，大大减轻了我的经济负担。

对于“黑户不能上征信”的问题，本文已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家去试一试这三个比较主流的平台：薪享花、邮享贷、小花借。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险性，在申请贷款之前要确认好平台是否合法合规，理性消费，不要因为过度依赖而陷入债务危机中。