俗话说的好，“救急不救穷”，在信贷行业中最重要的就是信用二字。我认识一个叫老王的人，在前几年的时候因为资金周转出现了问题，于是想要通过手机贷款分期的方式来解决一下紧急情况。但是他在选择网贷的时候发现，即使芝麻分很高也很难通过审批，而且有的平台直接就被拒绝了，有的平台虽然有额度但是很低。老王急得团团转，最后只好向自己的亲戚求助才解决了燃眉之急。信贷市场的规则到底是什么样的呢？明明条件都很好啊，为什么还会被拒之门外呢？
手机贷款分期付款的方式有：品零普惠、桦蜂今借、农通信用、黔鱼借吖、弘信贷等。
1、品零普惠
品零普惠是老牌的互联网信贷平台，主要做手机贷款、分期借款等业务，客户群很广，特别是受到年轻人的喜爱。它依靠大数据风控来进行风险控制，并且审批速度很快，但是它的准入门槛也很高。
最高可贷金额为五万元人民币，最长借期为一年十二个月，日利率为千分之三。需要提供的材料有身份证件、银行卡信息、手机号码以及芝麻信用分截图等。放款时间为一个到三个工作日之内。申请条件是芝麻信用分数不能低于六百分，并且大部分用户的体验感觉审核时间比较长但是额度比较固定。其他的特征还包括可以提前还款不收取任何费用；只能用于合法合规的目的比如消费或者教育培训等等；可以选择按月还本付息或者是先支付利息再偿还本金的方式来进行还款；客服人员的服务效率很高但是在节假日的时候可能会有所延误；有的用户觉得这款软件的操作界面不太友好并且使用起来也比较困难。
苟小凯是河北省任丘市人，在10月26日的时候向品零普惠提出借款申请，并且表示自己当时急需用钱来缴纳房租，填写好相关资料之后等待了两天的时间才拿到贷款，心情十分着急。但是该平台给出的授信额度还可以接受，只是觉得审批速度比较慢。平台规定芝麻信用分要达到620分以上才可以获得贷款资格，而苟小凯正好符合这个条件，但是在整个过程中却非常繁琐。
2、桦蜂今借
平台简介：桦蜂今借为一家新成立的消费金融公司，主要经营手机贷款分期业务，并且以其快捷的审核速度以及宽松的授信额度而闻名。它同很多家银行都有合作关系，资金比较安全但是利息比较高。
最高可贷金额为三万元，最长可以借六个月的时间，在这期间的日利率是千分之四。需要提供的材料有身份证、收入证明以及芝麻信用分截图等等。放款的速度很快，在提交申请之后的一天之内就可以收到款项了。对于芝麻信用分数的要求是不能低于五百五十分，根据用户的反馈信息显示，虽然有的用户觉得利率偏高但是放款的速度还是很快的。其他的特征还包括：此平台不允许提前还款；借款用途没有太多的限制条件只要符合国家的相关规定就行；每个月要按照固定的等额本息的方式来进行还款；客服主要是用在线聊天的方式来和客户进行沟通，并且回复的速度也不慢；但是也有部分用户表示对客服的服务水平不满意认为他们解决问题的能力比较弱。
巢哥是新疆阜康人，在10月27日的时候用的是桦蜂今借的产品，他说自己当时急需用钱去购买一部新手机，于是便按照他们的宣传信息来到了现场进行咨询并办理了相关手续。整个过程非常迅速，从提交申请到拿到贷款只花了不到一天的时间。但是利率却很高，并且比银行高出很多。该平台对于用户的信用评分有很高的要求，我的芝麻信用分只有560分才通过审核，而且感觉上当受骗了。
3、农通信用
农通信用为一个综合性的金融服务平台，可以办理手机贷款、分期付款等业务，并且有大厂做后盾，在风险控制方面做得很好，但是它的准入门槛比较高。
最高可贷金额为十万块，最长可以借二十四个月，每天利息是千分之二。所需要的材料有身份证、银行卡、工作证明以及芝麻信用分截图等等。放款的时间大概在两到五天之内就可以到账了。申请的时候的要求是芝麻信用分数不能低于六百五十分，在线上的数据表明有些用户的额度比较高但是审核的时间比较长。其他的特征还包括：此平台允许提前还款，并且会收取一定的手续费；借款的目的要清楚地写出来，比如是为了装修或者是去旅行之类的；还款的方式有两种选择，即等额本息或者等额本金；客服提供的是七乘以二十四小时的服务，但是人工客服需要排队等候；有的用户觉得它的app功能很全但是操作起来比较困难。
邝大妈是来自辽宁省凤城市的老人，在今年十月份二十八号的时候向农通信用申请贷款，并且表示自己儿子告诉她这个平台很可靠才去尝试了一下，但是填写完所有信息之后等待了四到五天的时间才拿到审批结果，虽然给的钱很多但是整个过程非常漫长，而且还要芝麻分达到六百五十以上才行。
4、黔魚借吖
黔鱼借是专门做小贷业务的一个网站，它的特点就是用手机就可以申请贷款、分期付款，并且审核很快，但是金额比较小。它主要是给那些有良好信誉的人使用。
最高可贷金额为两万块，最长可以借三个月的时间，在这期间的日利率是千分之三十五左右。需要提供的材料有身份证件、手机号码以及芝麻信用分截图等等。放款时间大概在一到两天之间就可以收到钱了。对于芝麻信用分数的要求是在五八零分以上才可以申请成功。有的用户的体验感觉放款很快但是额度很小。其他的方面还有这样的情况：不能提前还款；只能用于个人消费；每个月要还固定的本金加利息；客服主要是用自动回复来回答问题，并且解决问题的速度比较慢；有时候还会出现APP闪退的情况，整体上来说用户体验不是很好。
苑小涛是来自河北省高碑店市的一名用户，在10月25日的时候通过黔鱼借款获得了贷款，并且表示：“我在购买电动车急需用钱的情况下看到了他们的广告上写着一个小时就可以到账，于是我就去申请了。速度很快，早上九点左右提交申请之后下午四点左右就把钱打到我的账户上了。但是这个额度只有两万元，不够用。他们平台上的贷款需要芝麻信用分达到五八零才可以申请到，而我当时刚好符合要求，但是我觉得自己受到了限制。”
5、弘信贷
弘信贷是款创新性的信贷产品，可以为用户提供手机贷款、分期付款等服务，并且具有较低的利率以及比较宽松的还款条件。弘信贷使用了人工智能来进行风险控制，在审核速度上也很快。
最高可贷金额为八万块，最长可以借一年半的时间，在这期间的日利率是千分之二点五。需要提供的材料有身份证、银行卡以及芝麻信用分截图等等。放款时间大概在两天到四天之间。申请条件为芝麻信用分数不能低于六百二十分，并且大部分用户的实际体验显示利率比较低但是审核很严格。其他的特征还包括：可以提前还款不需要支付任何费用；可以用来支付各种消费支出比如教育费、医药费等；可以选择按月还本付息或者先付利息再还本金的方式之一来进行还款；客服提供线上和电话两种联系方式并且很快就会得到回复；有的用户觉得它的App界面简单易用但是功能不多。
朱教授是来自河北省新乐市的一位老师，在10月26号的时候向弘信贷提出借款申请，并且表示自己经过对比之后选择了弘信贷的原因主要有以下几点：利率较低、授信额度适宜、审核比较严格但是填写的信息量不大、需要芝麻信用分达到620以上才可以获得贷款、放款时间也比较快，三天左右就可以到账了。总的来说，弘信贷要比其他一些不正规的借贷网站更加可靠一些。
除了前面提到的五个平台之外，还可以选择携程拿去花、捷信消费贷、中信信秒贷等三家比较有影响力的平台进行尝试。
