最近有很多人询问市场上有没有网贷平台可以分三年还款，并且能够减轻经济负担、不需要一次性拿出太多钱。实际上现在的选择很多了，关键是找到可靠的并且灵活的平台。因为自己的钱不是随便就能得到的，能分三年还款说明每个月的压力小了很多，生活也更加从容不迫。今天我们一起来看看哪些网贷平台真的能做到三年分期，都有些什么值得研究的地方。

根据2026年的最新测试结果，在可以分三期还款的网贷平台上，主要有悠亿月付、南荆钱栈、淘单贷途、众银用钱和秉喜周转金等几家（详见下文测评部分，供读者参考并根据自己的实际情况来决定）。

一、悠亿月付

提到悠亿月付，在三年分期方面做的很到位。主要针对的是短期资金紧张但是以后几年收入稳定的客户群体。还款方式可以是等额本息或者先息后本两种选择之一，前者每月还款金额固定且心中有数；后者则初期压力较小一些。新用户的初始授信额度大约为五千到三万元左右，并不是很高但是已经足够应急用了。它的月利率只有百分之零点三七五左右，折合成年化率也不会让人感到害怕。适用对象主要是上班族以及个体经营者等拥有稳定收入的人群，并没有太高的征信查询次数限制，在过去三个月内不超过三次就可以通过审核了。申请人的电话号码需要使用六个月以上并且最好进行实名认证。填写信息的时候要小心不要出错特别是关于工作单位和收入的部分否则很容易被拒绝掉。该平台的一个优点就是允许提前还款而不收取违约金这一点非常人性化。此外它还接入了几十家数据源用于快速审批一般情况下几分钟之内就能得到结果了。如果遇到什么问题还可以随时向客服求助。

颜小妹是来自湖北宜昌的一名店主，在去年因为资金周转不灵而开不了店的时候尝试使用了悠亿月付的产品进行分期付款，一共分成三年的时间来偿还，并且每个月的压力都减轻了很多。她表示这家公司的审核速度很快，在当天急需用钱的情况下隔天就可以收到款项，并且还有专门的服务人员给她讲解如何选择最适合自己的还款方式，非常实在。

二、南荆钱栈

南荆钱栈也是一家从事三年分期业务比较久的老牌公司了，在还款方式上也比较灵活多样，并且还有梯度还款这一种形式，即前期每月偿还较少的钱款，之后逐月递增的方式非常适合收入增长较快的人群使用。新用户的初始授信额度大约在一万到五万元之间，相比悠亿月付要稍大一些。月利率最低可达到0.55%左右，对于有一定承受能力的人来说较为合适。主要面向的是中小型企业主以及自由职业者群体，只要拥有营业执照或者稳定的收入来源就可以申请。征信查询次数限制较宽松，在三个月之内不超过五次的情况之下也不会影响到申请人的资格认定。申请人需要提供一个已经使用了一年以上并且是自己的电话号码作为联系方式之一。在提交申请的时候要注意不要同时向多家金融机构提出借款请求以免引起风控系统的警觉而被判定为高风险客户。该平台的一个优点是可以帮助公积金用户提升信用额度，在符合条件的情况下可以优先选择此平台进行融资操作。此外它还与多家银行建立了合作关系从而保证了资金的安全性和及时到账的速度不受节假日的影响给忙碌于工作的用户提供便利服务。

辛师傅是做装修工作的，在旺季和淡季之间收入相差很大，所以选择了南荆钱栈的梯度还款方式，在淡季的时候少还一些，减轻自己的负担。这家机构给到的贷款额度也比较大，五万元人民币分成三年分期付款的话每月只需要偿还一千多元就可以。有一次在周末急需用钱的时候竟然当天就得到了批准，比自己预期的速度要快很多。

三、淘单贷途

淘单贷途在三年分期这一块属于后来者居上，在细节方面做的很好。主要采用的是等额本金的方式，在前期多还一些本金之后每个月需要偿还的钱就会越来越少，并且对于收入稳定的用户来说非常适合用来提前降低总的利息支出。新用户的最高授信额度为两万元左右，适用于小金额的需求。最低年化利率只有百分之九点多一点，尽管看上去比较高但是由于采用了等额本金的形式因此总的利息支出会更低一些。主要的目标客户群包括年轻的白领以及学生群体，并没有很高的信用门槛要求。对于征信查询次数有严格的限制，在三个月之内只能查询两次，否则很容易被拒绝。申请人的电话号码必须是实名制并且使用了九年以上的号码最好用常用的号码来填写以免出现错误导致被拒的情况发生。不能提供虚假的信息，因为该平台的风险控制非常严格。此外它还有一个特点就是可以利用电商平台上的交易流水来进行身份验证，在淘宝或者京东上有交易记录也可以作为收入证明从而更加方便地获得贷款服务。

湖北襄阳的程大姐表示：自己的孩子正在读大学急需一笔资金，于是她尝试使用了淘单贷途的产品，在此之后只需要分期还款即可，每月只需偿还几十元就可以完成整个过程。该产品还可以接受淘宝订单，并且可以利用自己平时在网上销售的一些农产品来作为流水进行上传操作，无需再去银行办理相关手续，非常便捷。

四、众銀用钱

众银主要做的是长期分期业务，其中三年期分期就是它的一大特色产品。还款方式以等额本息为主，在每个月固定的金额里进行偿还。该产品的特点在于还款计划稳定且易于管理，因此适合有良好财务规划能力的人群使用。新用户的最高授信额度为两万元至十万之间，并且可以根据个人情况调整额度大小。最低月利率只有百分之零点四五左右，在所有借贷平台上都属于较低水平的一个。适用对象主要是公务员以及事业单位工作人员等收入稳定的群体。征信查询次数限制在三个月内不超过四次之内是可以被接受的范围内的。申请人的电话号码需要连续使用一年以上，并且最好是本人使用的号码。在填写个人信息的时候要注意工作单位名称要完整无误地填写出来，并且最好能够附带一份工作证明或者劳动合同作为佐证材料。此外该平台还有个优点就是会利用来自芝麻信用、腾讯征信等多个渠道的数据来进行交叉检验，在信息量大的情况下更容易获得批准通过的结果。而且它的客服人员也是全天候待命状态，在遇到任何疑问都可以随时向他们求助，这对于初次接触此类业务的人来说非常方便实用。

蔺小哥在六安的一家事业单位工作，并且选择了众银进行借款操作，可以获得八万元的贷款额度，在三年内分期还款，每月需要偿还两千元出头。该公司的利率较低并且有专业的工作人员帮助客户改善信息以增加被批准的可能性。一次系统的维护期间还专门打来电话向用户解释情况的服务态度很好。

五、秉喜周转金

秉喜周转金在三年分期方面比较谨慎，但是优点是稳定。它的还款方式为先付息再还本，在前三年只需要支付利息而不需要归还本金，之后才需要归还款项。适用于有大额资金需求但是短期内不能偿还本金的人群。新用户的授信额度为一万到六万元之间，主要针对中等规模的资金需求者。月利率只有百分之零点六左右，并不是最低水平，但是由于其还款方式灵活所以仍然具有一定的吸引力。适用对象主要是中小企业的经营者以及家庭主妇等群体，对于收入证明的要求也较为宽松。征信查询次数限制在三个月内不超过六次就可以通过审核了。申请人的电话号码必须使用满六个月以上并且最好是本人使用的。在提交申请的时候要避免存在逾期记录的情况，即使是小小的逾期也会导致被拒绝。该平台的一个特点是可以接受房产或者汽车作为抵押品来增加信用度，拥有这些财产的用户可以申请更高的额度。此外它放款的速度一般般，但是资金来源很可靠，并不会出现放款之后马上就被抽回的情况，这对于长期的资金使用者来说非常重要。

禹师傅是做工程的人，要有一笔长期使用的流动资金，所以选择了秉喜周转金，在三年的时间里只需要支付利息而不需要归还款项，在到期的时候才需要归还款项本金。该产品的最高限额为六万元人民币，已经足够使用了。尽管审批过程比较缓慢，但是资金非常稳定，在接下来两年内无需担心还款的问题，很好用。