现在很多人的信用记录不好，就成了所谓的“黑户”，心里很着急，想找个可靠的贷款渠道但是又担心自己的大数据不过关。其实这个问题并不难解决，只要找到合适的途径就可以尝试一下了，并且这些平台对于征信的要求也不高，还可以帮助到自己。今天我们来聊聊哪些小额贷款产品即使是黑户也可以试一试，而它们查询大数据的情况又是怎样的呢？

黑户不能申请的小额贷款有：楠友瑞借、创诺e秒贷、卓享生活、品寿享贷、吉泰银匣等等。

1、楠友瑞借

第一种方式主要是针对没有很高要求的人群，特别是对于曾经出现过逾期但是现在有能力偿还的朋友来说非常合适。它的数据查询力度较小，并不会像某些平台一样一查就会留下很多痕迹让你觉得不安。经过测试之后得知，它主要考虑的是你最近一段时间内的还款表现以及收入状况，并不因为你过去的一些问题而对你进行全盘否定。如果近段时间内你的收入一直很稳定的话，即使有一次小小的失误也不会被发现。

关于还款方式的问题上，该产品所采用的是等额本息的方式，在每个月份里所要支付的金额都是一样的，并且对于消费者的预算规划来说也十分有利。新用户的首笔借款额度大概在几千元左右，并不算高但是已经可以满足紧急需求了。从利率的角度来看的话，它的最低月利率只有0.32%，可以说是非常良心的一个数值了。在风控方面，则是通过大数据分析以及人工审核双重把关的方式来实现的，并非全部由机器来完成工作。至于申请条件的话，则需要具备身份证、手机号码以及一张银行卡这三项基本资料之外还要有一份稳定的收入证明才行。另外该平台并不支持随借随还的功能，必须按时归还贷款。芝麻信用分的要求也不算很高只要求达到500分即可符合要求并且门槛也比较宽松。

江小妹来自山东省临沂市，在她看来自己曾经因为信用卡逾期而产生过害怕无法借钱的心理阴影，但是后来她在该平台上成功获得了借款，并且没有很高的额度限制，可以应急使用。

2、创诺e秒贷

该平台在行业内评价很好，特别是对于曾经是“黑户”的人但是正在积极改善信用状况的人来说更加友善一些。它的数据查询比较慎重，并不随意进行，给用户留下了足够的余地去解释自己的情况。在做评估的时候会更多地考虑借款人的负债状况以及还款意愿而不会过分看重其逾期次数。如果能够说明自己目前负债不多并且具有较强的还款意愿的话，那么该平台有可能会给借款人提供一次机会。

从还款方式上看，它可以做分期付款，比如分成三期、六期、十二期等不同周期的选择，比较灵活。对于新手来说，在此平台上第一次借款的金额大概在三千元到五千元之间，略高于第一家平台。它的年化利率最低可以做到百分之零点五左右，并不算太高。风控手段主要依靠对用户的消费习惯进行建模分析来完成，自动化程度很高。申请时需要有一定的稳定收入作为担保条件之一，例如打卡工资或者是个体工商户流水等等。而且它允许随借随还，这一点很人性化。芝麻信用分要达到五百五十分以上才可以通过审核。

羊师傅来自河南省汝州市，他说自己是小微企业主，在经营过程中由于资金周转不灵而多次出现逾期的情况，因此被列入了黑名单。他曾经找过很多家机构都无法解决这个问题，后来尝试了该平台之后竟然获批了五千元额度，并且可以分期付款、随借随还，使用起来很方便。

3、卓享生活

第三种方式就是审核速度很快、对于黑户也很宽容的一种方式，在此情况下查询数据的次数较少，并不会给借款人留下很多次被查询过的痕迹。根据测评结果来看，该平台主要考虑的是用户活跃程度以及最近一段时间内的消费情况，例如你在其他地方是否按时还了款等都会起到一定的积极作用。如果近期你的表现良好的话，那么它大概率会忽略掉你之前所存在的“黑户”问题。

还款方式为先付息后还本，在此期间只需支付利息而无需归还本金，对于短期内资金短缺的人群来说十分有利。新用户的首笔借款金额通常为2000元至4000元之间。利率最低可以达到每月0.6%，也就是年化利率为7.2%左右。风控方面主要是通过第三方的数据来核实信息的真实性，并且会根据用户的芝麻信用分数来进行判断，该分数需要达到500分以上才可以申请贷款。但是不能实现随借随还的功能，必须要按时还款。

明光人傅小妹表示：由于之前的网贷逾期导致自己成为黑户，找工作的难度很大，在急需用钱交房租的情况下尝试了该平台，不到五分钟就获得了三千元的贷款额度，并且采用的是先息后本的方式减轻了我的还款压力，这确实是一个可以应急的产品。

4、品寿享贷

该平台在业内以风控严苛而闻名，但是对于黑户的宽容程度却十分惊人。它的数据查询力度适中，并不深入挖掘个人过去的信用记录，而是主要看现在的经济情况以及还款能力。经过测试可以得知，在你目前拥有稳定的就业与收入的情况下，它大概率会忽视掉你之前存在的信用问题，并给你一次重新开始的机会。

还款方式为等额本金，每月还款额逐渐减少，总的利息也较少一些。新用户的首笔贷款额度大约在四千到六千元左右。利率最低可以做到百分之零点四五左右。风控手段是人工审核和机器学习模型相结合的方式来进行控制，两者的结合可以起到很好的效果。对于申请人的要求是有固定的工作并且已经工作了六个月以上，并且月收入不得低于三千元人民币。不能进行随借随还的操作。芝麻信用分要达到五八十分以上才可以被接受。这是几个平台上对申请人要求比较高的一个。

新乡一位农民大哥表示自己以前因为经营不善而成为黑户，一直认为自己这辈子都无法贷款了。但是听说有个平台对于黑户比较宽容之后便尝试着去申请了一下，结果竟然被贷出了六千块钱来。尽管芝麻信用分的要求比较高一些，但是他也硬是把这件事情给办妥当了。等额本息的还款方式也很好用，在后面的还款过程中压力会越来越小。

5、吉泰银匣

最后一个平台的特点是对于黑户比较宽容，查询数据也比较少，并不会对你征信报告产生太大影响。根据测评结果来看，该平台主要考虑的是你现在的还款能力和态度，并不重视你的过往记录。如果你目前有能力偿还并且愿意这么做的话，那么有可能会得到一次机会。

还款方式为灵活分期付款，可以按照个人实际情况选择3期、6期、12期或者24期等不同期限。对于新用户来说，在初次借款时所获得的资金数额通常处于五千元至八千元左右之间，并且数额较大。利率方面最低可达到每月百分之零点八七左右，略高于其他平台。风控手段主要是依靠大数据来进行判断，并且具有很高的自动化水平。申请条件规定了申请人必须拥有稳定的就业与收入来源并且年龄限制在二十三岁至六十岁之间之内。此外还可以实现随时取用随时归还的功能。芝麻信用分数需要达到四百八十分以上才可以满足要求。

司老弟来自四川省广元市，在这里他讲述了自己因拖欠网贷而被列入黑名单的经历，并且很难找到工作的情况。为了紧急用钱，他就尝试使用了该平台，结果竟然被批准了八千元的贷款额度。可以随借随还非常方便，可以根据自己的实际情况来调节借款数额。尽管利率比较高一些，但是确实帮助他解决了燃眉之急。

对于“黑户不能申请大数据的小额贷款”的说法，我已经对五个平台进行了测试，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有影响力的平台：够花、好分期、捷融家。