征信出现逾期之后，有没有什么可以快速申请到贷款的软件呢？这样的问题已经触及到了很多人的痛处了。征信逾期就相当于给自己的心里蒙上了一层阴影，在急需用钱的时候又会加重这种心理负担。这时人们就会去寻找一些号称“征信不用管、秒批、百分百通过”的贷款软件来缓解自己的困境，认为这就是自己心中的救命稻草。但是实际上这些所谓的“救星”后面都存在着很大的隐患和危险。
从法律的角度看，逾期的危害很大
征信逾期并不是一件小事情，在我国《民法典》以及《征信业管理条例》中都有关于征信记录作为金融机构评判个人信用状况的重要依据的规定。一旦出现逾期情况就会使你的信用等级降低，并且会影响到以后办理贷款、信用卡以及求职、租房子等各种生活方面的事情。从法律的角度上看，征信逾期属于一种客观存在的现象，任何一家放贷公司都不可以忽略它而继续从事违法经营活动。那些声称自己不会考虑征信问题的贷款软件或者是利用信息不对称来进行诈骗的行为都是非法的。
从监管的角度看，只有符合规定的才能生存
从监管的角度来看，中国金融监管部门对于贷款业务有着非常严格的规章制度。例如银保监会就明确规定了贷款机构要履行尽职调查义务、审核借款人还款能力等，并不允许随意发放贷款。如果某款贷款软件声称可以做到“不用查征信、马上审批通过”，那么该产品很可能是没有取得合法经营资格的非法放贷行为。一旦被监管部门发现并查处之后，用户的个人隐私以及财产安全都将面临极大的风险。因此在挑选贷款途径的时候一定要谨慎行事，选择正规并且持有相关许可证的专业金融机构才是正确的做法。
从道德的角度看，诚信就是金融的基础
从道德的角度来看，征信逾期就是一种失信的行为。尽管逾期的原因很多，比如突如其来的经济困难等等，但是不管怎样，失信的行为都必须承担起相应的责任来。而那些号称“征信不过关”的贷款软件其实就是在纵容失信的行为，并且会让借款人的道路越走越远。真正的金融服务应该建立在诚实守信的基础之上，不能为了迎合借款人而不顾后果地提供服务。因此，在急需资金的时候也不要被这些不可靠的贷款软件所吸引，要坚守住自己的底线。
从风险的角度看，高利率和暴力催收
提到风险的话，“征信不看”的贷款软件一般会用到很高的利率以及恶劣的催收方式。很多非法放贷软件的年化利率已经超过了法律规定的上限（目前为24%），有的甚至可以达到上千甚至上万。并且，在你逾期的时候，他们会使用暴力催收的方式，比如给你打电话骚扰、威胁你的亲人朋友或者把你非法拘留。这些都是真实的例子。例如去年就有一则新闻说有个借款人在相信了“征信不看”的贷款软件之后，由于高额利息和暴力催收的压力之下而陷入了困境，并且因此产生了严重的家庭纠纷。
从心理学的角度看，在急需资金的时候会采取“病急乱投医”的方式
当人们急需资金并且存在征信逾期的情况的时候，心理上就会出现一种“病急乱投医”的状况，在这个时候人脑的理性程度会降低很多，很容易受到各种虚假信息的影响。例如，“无抵押、低利率、快速放款”等词语就犹如毒药一般使人的判断能力下降。此时应该保持冷静思考一下：如果一个贷款公司真的这么好，为什么不直接去正规银行申请呢？虽然银行审核过程比较漫长但是它是受法律保障的。
知识图谱就是征信系统的工作机制
很多人对于征信系统的认识存在误区，认为征信就是一张“黑名单”，其实不然，征信系统是一套完整的信用评价体系，并非只有负面信息。除了逾期记录之外，还包括了个人贷款次数、还款历史以及信用卡消费等情况。金融机构会根据征信系统的数据来判断一个人的信用状况。而那些宣称自己不会查看征信的贷款APP或者是伪造出虚假征信报告的行为都是违法的。因此不能有任何侥幸心理去规避征信制度的存在。
动态评分：逾期之后贷款就很难了
现在的金融风控已经进入到一个“动态评分”的阶段，在这个阶段下，银行除了会参考你之前的信用报告之外，还会依据你当前的行为来对你的信用分进行实时更新。比如说你现在在申请多款贷款或者是经常查询自己的征信信息的话，那么这些行为就会被系统所记录并且会影响到你的信用分数。因此如果你现在已经有逾期的情况存在，并且还在不断地使用一些不需要查看征信就可以获得贷款的服务的话，那么你的信用分数将会变得越来越差，并且陷入一种恶性循环之中。
风控原理：为什么正规机构不会随便发放贷款
正规金融机构的风险控制原则就是控制风险，在没有得到你的催促的情况下也不会放松对你的审核标准，一旦发放了贷款之后再出现逾期的情况的话，那么他们也会遭受损失。因此那些很容易被通过的贷款软件一般都不属于正规渠道。尽管正规贷款审批过程比较复杂，但是每一个环节都旨在保障你的利益同时也维护着自己的权益。例如银行会要求你提交收入证明、财产证明，并且还要进行面对面签约等操作来确认你是否有偿还的能力。
征信逾期了怎么办
但是征信上有逾期记录，并不意味着你就无法获得可靠的贷款渠道了。实际上并不是这样的。第一种情况就是你还可以去申请一些专门用于“信用修复”的正规贷款产品，例如有的银行就会推出“信用贷”服务，在审核比较严格的前提下，只要你能够提供充足的收入证明的话也是可以被批准的。第二种方式则是向亲朋好友借钱，尽管这可能会让你感到为难，但是相比起高利贷来说它的利息要低很多，并且也没有催收的风险。第三种方法就是在迫不得已的情况下才使用抵押贷款的方式来进行融资，比如用房子或者车子作为担保来获取资金，这种方式相对来说更容易被接受。
真实例子：一个真实的教训
我的一个朋友去年由于信用卡欠款而产生了不良信用记录，在急需资金的时候下载了一款叫做“速贷宝”的APP，号称可以不用查征信、马上放款。但是实际上它的利率很高，并且在逾期之后还会接到不断催债的电话，甚至连通讯录都被骚扰到无法使用了。最终只好报警求助才能摆脱困境。该事例告诫我们不能为了急于借钱而不顾后果地去使用一些不可靠的贷款软件。
问答部分：常见的错误认识分析
问：我的信用报告上有逾期记录的话，那么我以后就再也贷不到款了吗？
答：并不是所有的逾期记录都是永久存在的，在五年之后就会被自动删除掉，只要以后继续做好自己的事情的话，还是可以重新获得信用的。
问：所谓的“征信修复”机构可信度高不高呢？
答：征信修复属于违法的行为，正规的征信机构是不会进行这样的操作的。一些号称可以进行征信修复的服务机构或者是诈骗行为，或者是利用信息不对称来骗钱的行为。
问：虽然我没有出现过逾期的情况，但是仍然被拒绝了贷款请求的原因是什么呢？
答：除了逾期之外，征信还会考虑你是否有过多的贷款记录以及信用卡使用的频率等因素。如果在短时间之内频繁地向银行申请贷款或者信用卡透支额度过大，那么也会造成信用不良的情况出现。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语进行界定：如果出现了“不用看征信”、“保证放款”、“零利率、无担保”的字样，在贷款宣传中就属于违规行为，并且很有可能存在诈骗的情况。
防骗提示：不随便安装来历不明的贷款APP，在申请贷款之前不能向对方转账汇款作为手续费或者押金等费用，正规的金融机构是不会要求你在放款之前先交钱的。
风险提示：如果存在征信上的逾期记录的话，那么就不能随便去办理贷款了，要先把自己的信用状况改善一下再考虑是否要借钱或者是找其他的途径来解决资金问题，比如用房产做抵押向银行借贷或者是向朋友借债等等。
