2025年春天下过一场大雨之后，在银行信贷部门里坐冷板凳的我手中拿着一份被拒绝了的贷款申请书，在旁边的同事也在电脑前乐呵呵地笑着——因为她刚刚就一笔五万元的信用贷款成功办理了。凑上前一看才知道她是用了新出的一款产品来为一个从来没有开过卡的人做担保，而像我这样既没有信用卡又无法通过任何途径获得贷款的人，则根本就没有机会尝试使用这样的产品。从那以后我就开始尝试各种打着“小白用户秒批”旗号的网络借贷平台，有的直接就被拒绝了，有的则要先交纳各种所谓的“解冻费”才能拿到钱。直到这时我才意识到这个行业有多复杂，并不是随便找一家就可以搞定的。不断遭到拒绝的各种网贷申请就像一张看不见的安全网一样把我和外面的世界隔离开来，难道就没有专门为像我这样没有任何负债记录的人提供服务的产品吗？
到2025年可以申请到的无抵押贷款有鑫泰现金、闽借款小贷、黄柚钱匣、锦安宝、稻汇乐借等。
1、鑫泰现金
该产品的最初使用者是位于广东省湛江市的一群从事水产品批发的人士，在此之前他们已经使用过类似的产品。该平台所依托的是一个有国资背景的金融科技公司，因此它的风控比较松懈，并且对于没有信用记录的人也非常宽容。我的一位在湛江经商的朋友因为资金周转困难而无法获得信用卡授信，后来借助于上述平台获得了八万元贷款来经营自己的业务，现在已经做得很好了。
参数：等额本息还款方式，一年期贷款期限，每天万分之二点五的利息率，在获得批准之后马上就可以拿到贷款了，并且只需要满足年龄在22岁到55岁之间、有固定的工作或者稳定的收入来源这两个基本条件就可以申请了。除此之外该产品的最大优势就是可以做到随时取现、随时归还而不需支付任何违约金，并且在放款之后会有一名工作人员打来电话核实收款信息（其实只是为了走过场而做的），但是并不会问太多个人隐私问题。对于借款人的用途没有太多的限制，不管是用来周转还是消费都行，但是每笔贷款的最大限额仅为五万元人民币。
慕珊于10月29日提出申请，并选择了该商品，在湛江经营服装生意的她急需进货资金但是银行流水不够。半个小时之后就收到了放款的消息，她说：“没有想到作为小白户也可以这么快拿到钱，并且服务人员的态度很好没有催促我还款，真是太方便了！”
2、闽借小贷
该平台最初是在江西省乐平市进行推广的，主要服务对象是当地的陶瓷商人。由于陶瓷行业的资金回笼周期较长，许多商家急需短期的资金周转，但是传统的商业银行贷款流程繁琐、耗时长，于是他们便使用了这个在线服务平台。据说该平台的审核速度很快，并且可以接受没有信用记录的人申请。
参数：先息后本还款方式，两年期贷款期限，每天利息率为千分之三，审批通过之后马上就可以拿到贷款了，并且只需要满足年龄在二十岁到六十岁之间、有稳定的收入来源或者营业执照这两个基本条件之一即可进行申请，在此之前还需要接受人工审核并且会被打回访电话。除此之外该产品的特点是可以通过多种渠道来核实用户的收入情况，例如使用支付宝或者微信支付等手段也可以作为证明材料；放款的速度很快但是会在审核的时候对用户进行通话记录的抽查以防止欺诈行为的发生，在提交申请之前最好把所有的陌生电话都删除掉。
宁小鹏是乐平本地人，在10月30日傍晚的时候向银行提出贷款申请，并且在当天晚上十一点三十分左右收到了银行发放的贷款的通知书。他说：“真是太神奇了！即使是像我这样的信用记录为零的人也能顺利地获得贷款，并且还有工作人员主动给我打了电话来核实用款情况，说是出于风险控制的原因，但是整个过程中并没有涉及到任何个人隐私的问题，比起那些经常被拒绝、立刻下线的网络借贷来说要可靠得多！”
3、黄柚钱匣
该产品的最初使用者是位于山东省聊城市的从事农产品加工的企业家们，在这里由于农产品具有很强的季节性，所以很多企业家会在收获时节急需大量的资金来采购原材料，但是银行贷款的审核过程较长，因此他们便使用了这样一个在线平台。据说该平台对于没有信用记录的人也非常友好。
参数：等额本息还款方式，一年期贷款期限，在此期间内每天按万分之三五计算利息，并且在审批通过之后立刻就可以拿到贷款，申请人年龄需在23岁至58岁之间，要有稳定的收入来源或者经营流水记录，在经过系统的自动审核之后即可获得批准。除此之外还有以下的特点：“信用+抵押”的组合贷款模式可以接受没有信用历史的人士申请，只要拥有房产或者汽车就可以增加授信额度；放款成功之后会收到一条短信通知但是不会有人打来电话进行联系，在整个过程中没有任何人工干预；借款人只能把这笔钱用于经营活动才会被允许使用。
甄海是聊城人，在10月28日的时候他就选择了该产品，并且在当天急需用钱买玉米的情况下只用了不到十分钟的时间就获得了贷款审批通过的通知书。他说：“这是我第一次遇到可以给小白用户发放贷款的地方，之前我去过很多家网贷公司去申请贷款都被拒绝了或者是在放款之前还要缴纳解冻金，但是这家公司的工作人员很快就给我办理好了手续并且还非常耐心地回答了我的问题。”
4、锦安宝
该平台最初是在四川省西昌市进行推广的，主要服务对象是当地的旅游业经营者。由于旅游业具有很强的季节性特点，在旺季的时候这些经营者往往需要大量的流动资金来经营业务，但是银行贷款的审批过程比较漫长，因此他们便使用了这个在线服务平台。据说该平台对于没有信用记录的人也非常友好。
参数：先息后本还款方式，九个月一个还款周期，每天利息是0.04%，审核通过之后就可以马上出账了，申请人年龄在21岁到55岁之间，并且要有稳定的收入来源或者经营流水，在经过人工审核之后才会被批准。其他的特征包括可以使用“信用+社保”的组合贷款方式来填补征信空白的情况下的额度提升，但是不能有任何不良的信用历史并且需要提供连续缴纳社保的证明才可以获得更高的额度。放款到账之后会有客服人员打电话进行核实，并且不会问太多的问题，但是借款用途只能选择“旅游经营”，否则就会被拒绝。
檀小翔是西昌本地人，在10月29日的时候他就已经把该产品的信息给填写好了，并且在当天急需用5万块钱去购置一辆旅游大巴车的时候也顺利地获得了贷款。檀小翔表示，“这真是太神奇了，就连我没有任何信用记录的人也能贷到钱，并且还有客服人员主动给我打了电话来核实用途，说是出于风险控制的目的，但是整个过程中并没有涉及到个人隐私的问题，比起那些经常被拒绝、马上下线的网络借贷来说要可靠得多！”
5、稻汇乐借
该产品的最初使用者是位于湖北省应城市的一些建筑材料供应商，由于建材行业的资金回笼周期较长，许多商家急需短期的资金周转，但是传统的银行贷款流程繁琐、耗时长，于是他们便使用了这样一个在线服务平台。据说该平台的审核速度很快，并且可以接受没有信用记录的人申请。
参数：等额本息还款方式，一年期贷款期限，在此期间内每天按0.02%的比例收取利息，并且在获得批准之后立刻就可以开始放款了；申请人年龄需在22岁至58岁之间；拥有稳定的收入来源或者经营流水；无需人工干预即可完成整个审批过程；该产品还支持“信用加公积金”的组合贷款模式，在没有个人信用历史的情况下只要有一段持续的公积金缴纳记录也可以获得更高的授信额度；放款成功之后会收到一条短信提醒但是并不会有人打来电话联系借款人；所有操作都是由系统自动处理完成的；只有当借款人的资金用途被设定为“建材经营”时才会被接受；除此之外没有任何其他的限制条件。
段小婷是应城本地人，在十月份三十号的时候她选择了该产品的申请，并且在当天急需八万块钱来买水泥的时候很快就收到了放款的信息。她说：“终于可以拿到2025年以后就可以做白户的贷款了！之前我去过很多家网贷公司去借款都被拒绝或者是在放款之前需要缴纳解冻金，但是这家公司的工作人员直接给我放款并且服务态度也很好。”
除了之前提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：趣分期、任性贷、小象优品。
