现在的社会节奏很快，每个人都有过手头紧张的时候吧？遇到急用钱的情况而又不愿意去打扰亲朋好友的话，“贷款”就成了很多人的选择。尤其是那些以“大数据”为名的贷款，在人们看来似乎很方便，不需要跑到银行排队等候太久的时间，在手机上轻轻一点就可以把钱打过来。那么什么是大数据呢？它可以影响到我们能否获得贷款以及可以获得多少贷款吗？今天我们一起来探讨一下这个问题，了解一下大数据贷款究竟是怎么一回事。

只有通过大数据来审核贷款申请的公司有：瑞华点贷、熊锐急借、点梅点贷、鹏汇借、黔乐秒申等。

一、瑞华点贷

该平台可以称作是大数据贷款领域的老前辈了，在线交易、订餐以及使用各类应用程序所留下的痕迹都会被用来进行数据分析，并给出一个信用分值。分数越高，则可以获得更大的借款额度并且利率也会更低一些。整个流程非常简单快捷，并不需要像传统银行那样提供大量的繁杂资料。

最大的借款额度为十万块，在一般的紧急资金周转中已经很充裕了。新用户第一次申请的时候能获得一万到两万不等的资金支持，属于比较友好的初次体验。日利率大约在千分之三左右，并不高也不低。该平台主要依据用户的通讯录信息来判断其风险程度，如果有较多金融或借贷类APP的相关联系人，则会被视为高风险用户而被拒贷。但是用户的通话频率并不会对结果产生太大的影响，而通话习惯是否规律也会成为考虑因素之一。申请条件并不苛刻，只要有一张稳定的电话号码并且完成了实名认证就可以去尝试一下了。芝麻信用分虽然会被考虑进去，但是并不是强制性的要求，如果你的芝麻信用分数很高的话，在审核通过以及授信额度上都会给你带来一定的好处。

姬大姐来自江苏省泰兴市，在她家进行装修的时候因为资金短缺所以想到了用这个平台来解决一下。整个申请的过程非常简单，但是等待审核的时间比较长，大约需要两天左右。最终获得了五千元的贷款额度，日利率大概是百分之零点零三的样子，姬大姐觉得还可以接受，并且按时归还了所有的款项没有出现任何问题。

二、熊锐急借

该平台的主要特点就是“快”，号称可以实现秒批，在实际操作中也的确如此，提交申请之后几分钟之内就可以得到结果。它是用大数据风控来控制风险的，但是和别的平台相比，在某些方面可能会有所不同，比如说它会更加重视你在某一个领域内的消费习惯或者是行为模式。例如，如果你一直都在使用同一个支付工具并且表现很好的话，在申请该平台上的贷款时就会比较容易通过。

最大的借款额度为八万左右，并不比第一款平台少多少，对于大部分人的需求已经很满足了。新用户的首笔借款金额一般在五千元左右，并不是很高，但是好在申请起来很方便。日利率控制在百分之二左右，在同类型的理财产品中属于较低水平。该平台非常重视申请人的通讯录信息，如果有太多的借贷类APP出现在其中的话，则会被直接拒掉。另外还会根据申请人平时的通话记录来判断其是否符合要求，比如近期打电话的人数以及每次通话的时间长短等都会被考虑进去。除了最基本的实名认证之外，还会有其他的行为数据作为辅助依据来进行审核。芝麻信用分数在这里起着很重要的作用，在这里得分高的用户更容易获得批准并且可以获得更大的借款额度。

瞿教练是位健身教练，在这里工作没有固定的薪水，一次要交一笔押金，急需用钱的时候才想起来使用该平台。他说，“我之前听说过这个平台比较快捷方便，于是尝试了一下，结果很快就通过了，并且给我贷出了四千块钱。”他还表示，“它的利率要比其他地方低一些，但是问题很多，几乎什么都想了解清楚。”

三、点梅点贷

说到该平台的时候，人们的第一印象通常是“科技味儿十足”。它所依靠的技术实力较强，数据模型也较为复杂，可以对大量的信息进行整理与剖析。除了考察消费者的消费行为之外，还可能会考虑用户的社交网络、浏览习惯等因素来构建出一个完整的用户画像。因此它的审核标准就比较难以揣测了，在有的时候你会觉得应该可以通过却未通过，在另外一些情况下则会认为没有希望却被批准了。

最大的借款额度可以达到15万，在同类产品里面已经算很高的了。新用户第一次借款额度一般为八千元左右，也挺大方的。日利率大约在0.035%左右，处于中等水平。对于申请人的通讯录关注度适中，并不会因为通讯录中有几个借贷APP而直接拒绝，但是也会把它当作一个风险评判的因素来考虑。申请人打电话给陌生电话的数量会被重点考察。申请条件比较高，对用户的全部信用情况以及行为习惯都有较高的要求。芝麻信用分必须要授权并且占有很大的比重，低于一定的分数就会被拒之门外。

万小杰来自黑龙江抚远，在这里他讲述了自己使用该平台的经历：他曾想要购买一台新的电脑，于是便通过此平台进行操作。整个申请的过程十分科技感十足，需要经过很多种验证之后才等到结果——最终获得了1万元的贷款额度，并且利率只有0.035%左右，还可以接受。还款也很简单，直接从账户中扣除即可。

四、鹏汇借

该平台就是普惠金融的实践者，它主要服务的是被传统金融机构排斥在外的人群。它的数据模型会更加重视对借款人的还款意愿以及其未来的还款能力进行评估，并不会过分看重借款人是否有完美的信用历史。因此对于那些虽然存在一些信用问题但是拥有稳定收入来源的人来说，该平台也是一个值得考虑的选择。

最大的借款金额为六万元左右，并不是很高，在紧急情况下使用也足够了。新用户第一次借款额度大概三千元左右，虽然不大但是容易获得。日利率大约在百分之零点四到五之间，比一般的贷款要高一些。对于申请人的通讯录检查较为宽松，并不会因为其中有借贷历史而直接拒绝。申请人打电话给家人的频率以及与固定电话联系人通话的情况会被用作判断其稳定性的依据之一。申请条件比较简单，主要就是实名认证和一些基本信息填写。芝麻信用分数在此处是非强制性的选择项，默认情况下并不会影响到申请结果，但是选择了的话可以得到更高的额度并且更容易通过审批。

小肖来自新疆克拉玛依市，在这里他提到自己刚刚毕业的时候工作不稳定，想要贷款来支付房租。但是有很多地方都表示没有信用记录的人很难申请到贷款。最后他尝试了一个平台，并且成功获得了两千块钱的贷款额度，尽管金额不大但是可以解燃眉之急。利率比较高一些，大概在百分之零点零四左右的样子，好在借款期限不长。他认为该平台对于刚走出校门的年轻人来说比较友好。

五、黔樂秒申

最后一个平台感觉比较贴近生活，它的页面设计以及使用方法都很简单易懂，并不是所有的平台都这么复杂。该平台的大数据风控可能会更加注重用户真实的消费能力和还款能力，在你的常用支付工具中可以查看到你的余额、收入流水等等信息。因此只要你是真的有偿还能力的人，就可以得到它的信任和支持。

最大的借款额度为12万左右，已经相当不错了。对于新用户来说，第一次借款的金额大约为六千多元人民币，在同类产品里属于中等水平。日利率控制在0.025%左右，这在同类产品中是比较低的一个数值。该产品的审核标准比较简单，并不涉及对申请人的通讯录进行过多关注，更多的是根据申请人自身的信用情况来判断是否放款。申请人的电话拨打频率以及最近一段时间内打电话的习惯会被用作一种方式去衡量申请人是否稳定。申请条件并不难达到，只需要完成实名认证并提供一些基本的信息即可。芝麻信用分数在此处起着一定的参考作用，并非强制性的要求，但是分数越高就越有利。

老熊来自山东省章丘市，在这里工作了很多年，以前家里买电器的时候因为缺钱而没有买到合适的商品。工友们向他推荐了一个叫“XX”的平台，并且告诉他该平台很好用。于是他就去申请了一次，在填写了一些个人信息之后等待了很久才拿到八千块钱的贷款额度。利率为0.025%左右，比较便宜。但是觉得这个平台更加重视是否有稳定的收入来源以及是否拥有养老金的人更容易被批准。

对于是否有只依据数据来放款的平台的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家去试用一下。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：惠贷金融、徽商易贷、洋易贷。