近几年来我国金融业的人性化程度越来越高，在过去人们认为贷款是一件很困难的事情，需要费尽心思去办理。但是现在的很多平台都在想办法使老百姓更加容易地获得贷款，审批速度快、额度充足，并且很好地解决了小微企业和普通工薪阶层在紧急情况下资金短缺的问题。这就是一件好事情，把信用变成老百姓手中实实在在的钱袋子。对于不能刷脸或者没有年龄限制的情况下的借贷渠道我们应该怎样选择才好呢？这样的服务又会给我们的生活带来怎样的变化呢？
没有刷脸限制年龄的贷款渠道有：捌薪商城、狐盈在线、虎擎美贷、峻宇贷呗、金鲤周转灵等。
1、捌薪商城
提到捌薪商城这个平台的话，它的最大特点就是不用刷脸。现在的很多贷款机构都要求进行人脸识别，让人感觉很不安。但是捌薪商城却不一样，它是用信用数据来进行判断的。只要你把身份证件以及银行流水等基本信息上传到平台上，后台就会自动对比核实，在短短几分钟之内就可以得到结果了。对于一些担心被侵犯个人隐私权的人来说，或者是不想在屏幕上做各种各样的手势的人来说，这样的方式就非常合适了。
最低起投金额为一千元，在市场上处于适中的位置，可以满足临时性资金需求。放款成功率大约在七成左右，并不算高也不算太低。年利率为百分之八，在整个市场范围内属于平均水平，并没有低于或者高于平均值太多。主要面向的是三十五至四十五岁之间、工作比较稳定的上班族群体，他们的收入较为稳定但是可能会遇到一些资金短缺的情况。申请门槛很低，只需要是中国国籍的人士并且拥有有效的银行卡以及芝麻信用分达到五百以上的就可以进行申请了。另外手机运营商对用户的实名认证时间要超过六个月才可以接受申请人的信息提交。
根据用户的画像来分析的话，捌薪商城主要针对的是在国有企业或者事业单位工作的朋友。他们的收入比较固定，但是由于要买房、买车或者是家庭开销突然增加等原因导致短期内出现了资金短缺的情况。这样的平台并不会让使用者感觉到自己是在向别人借款，在某种程度上来说就是用自己的信誉去换取一段时间内的财务援助。例如来自山东省泰安市的一名公务员龙小宇，在家里老人生病需要用钱的时候，在捌薪商城上申请到了五千块钱的贷款，并且没有经过任何人脸识别的操作，在提交完资料之后五分钟之内就收到了款项。他表示：“非常方便快捷，不需要对着镜头做各种各样的动作，给人的感觉很尊重人。”
2、狐盈在线
狐盈在线和捌薪商城相比，在年龄限制方面更加宽松一些，很多借贷平台对于借款人的年龄都有严格的限制，有的是20-55岁之间，有的是22-60岁之间，老人想要贷款的话很困难。但是狐盈在线没有这样的规定，并且明确表示65岁以下的人都可以申请，这是比较友好的一项政策，在行业内也属于比较宽松的。另外它也不需要进行人脸识别操作，这也与捌薪商城相似，但是狐盈在线在审核的速度上要快一些。
最低起投金额为2000元，在八薪商城的基础上稍高一些，适用于较大的开支需求。放款成功率大约为80%，略高于八薪商城，由于其风控模型更加重视银行流水数据。年利率为10%，高出八薪商城两个百分点，但是考虑到它对于老年人群的包容度较高，并不显得过高。主要客户群体为四十五岁以上退休人员或即将退休的职业人士，手中有一定资金储备以应对疾病、养老等方面的突发事件。申请时需提供身份证件、银行卡信息以及社保证明文件，并且芝麻信用分数达到四百五十以上才可以提出申请。另外手机运营商提供的电话号码必须经过实名认证三个月以上才能被接受。
根据用户的画像来分析的话，狐盈在线更适合没有太多退休金但是又急需用钱的老年朋友。例如来自云南省昭通市的束小琦，在她的丈夫突然患上了脑梗需要住院治疗的时候，她的退休工资只有每月三千元，并且远远不能满足家庭开支的需求。束小琦尝试过很多家贷款公司都被拒绝了，因为她已经到了六十多岁的高龄。后来她在狐盈在线上注册并提交了自己的身份证明以及银行卡的相关资料之后很快就获得了八千元的借款额度。束小琦说：“没想到这么大年纪还可以如此轻松地获得贷款用于解决燃眉之急。”
3、虎擎美贷
再来谈谈虎擎美贷这一款产品，其最大的特点就是利息很低，在整个借贷市场上也只有6%左右。尽管该平台也需要进行人脸识别操作，但是它的年化利率仍然处于较低水平，并且没有对借款人年龄做出限制条件，只是最低借款金额为三千元人民币，主要面向急需大额资金周转的人群。审核通过的概率大约在六成五左右，并不是很高，但是只要被批准之后所支付的利息就比较安全可靠了。
用户画像主要为25-40岁之间的年轻白领或小微企业主，这部分人群具有稳定的收入来源但是由于创业、装修、购车等原因产生了较大的消费需求。申请时需提供身份证件、银行卡以及工作证明，并且芝麻信用分数要达到600分以上。另外手机运营商对用户的实名认证时间要求较长，一般在一年以上才可以满足条件。年化利率只有6%左右，比很多银行信用卡分期付款产品的利率还要低一些。
根据用户的画像来分析的话，虎擎美贷主要针对的就是信用状况良好但是资金需求量大的年轻人群体，例如来自江苏省昆山市的小融，在经营一家小型奶茶店的时候遇到了进货的资金问题，于是就向虎擎美贷申请了1万元贷款，并且获得了年化利率为6%左右的优惠利率，在一年之后只需要支付大约600元的利息就可以拿到这笔钱了。小融表示：“之前一直觉得小贷公司的利率都很高，没想到竟然还有这么低的价格可以享受到，现在做生意也方便了很多。”
4、峻宇贷呗
峻宇贷呗的特点是没有年龄限制也不需要人脸识别，并且利率很低只有12%，最低可以借到一千五百元钱，通过率大概为七十五%，主要面向三十五至五十五岁之间没有工作但是有稳定的收入来源的家庭妇女或者是自由职业者。他们虽然收入不稳定但是有一定的信用基础。申请时需要提供身份证件、银行卡号以及水电气费缴纳证明，并且芝麻信用分数要达到五百五十以上，手机也要实名认证九个月以上。
根据用户的画像来分析的话，峻宇贷呗主要针对的是收入不稳定但是又急需资金周转的人群，例如来自广东省茂名市的一位名叫万师傅的装修工人，在接到一个重要的订单之后缺少资金购买原材料的时候就可以使用峻宇贷呗进行借款，整个过程不需要人脸识别，并且年化利率为12%左右，他认为这样的产品很适合自己的情况。万师傅说：“我们在这个行业里经常会遇到有活干但是没有钱的情况出现，有了这样一个平台就方便多了。”
5、金鲤周转灵
最后来谈谈金鲤周转灵，该平台最大的特点就是放款成功率非常高，可以达到八成五以上。尽管它的年利率为百分之十五，但是由于成功率很高，所以对信用状况一般的借款人来说是一个很好的选择。它不设年龄限制，但是最低借款金额为两千五百元。用户的群体主要是二十至三十岁的学生或者是刚刚步入社会的年轻人，他们大多缺乏信用记录但是又急需小笔资金周转。申请人的身份证明包括身份证、学生证或者工作证明，并且需要芝麻信用分数在四百分以上。申请人的电话号码必须是实名认证满一个月的状态下才可以提交申请，非常宽松。
根据用户的画像来分析的话，金鲤周转灵主要针对的是没有信用记录但是急需资金的年轻人，例如来自福建省龙海市的融小宇就是一个典型的例子，他是一个大学生，在暑假的时候想要参加一次培训班，但是家里还没有准备好这笔费用。于是他使用了金鲤周转灵借到了三千元钱，尽管利率为百分之十五，但是当天就被批准了，并且解决了他的燃眉之急。他表示：“虽然利率比较高，但是确实是应急使用的，在下一次我一定会提前做好准备。”
对于“不刷脸不限年龄”的问题，我已经对五个平台进行了测试，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：e抵快贷、趣分期、长银消费金融。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险性，在申请贷款之前要确认好平台是否合法合规，理性地去选择适合自己的产品，不要因为过度依赖而陷入债务危机中。
