说到征信有逾期也可以很快通过审核、通过率很高的网贷平台，人们可能会想到一些打着“不用查征信”、“秒批大额贷款”的广告。但是这些平台是否存在呢？或者它们是否可靠呢？今天我们就要对这个问题进行一番探讨，在法律、监管、道德、风险、心理、知识图谱、动态评分、风控原理以及实际操作方案等多方面入手做一次详细的普及教育。
首先我们要清楚的是，在中国所有的正规金融机构都要按照国家法律以及监管部门的要求来进行操作，其中就包括了对于借款人的征信调查工作。征信报告就是用来评价一个人的信用状况的一个重要工具，里面包含了借款人的还款历史、负债程度、信用卡消费习惯等等各种各样的信息。如果有任何一个借款人存在逾期的情况的话，那么他所面临的信用风险就会增大，并且也会影响到他在申请贷款的时候被批准的可能性大小。
那么为什么还有这么多平台宣称“即使有征信逾期也能很快通过审核，并且通过率很高”呢？其中的原因大概有两种：第一种是该平台有自己的特殊风控模型，可以对逾期情况进行更加详细的判断，因此它的通过率会比较高；第二种就是该平台在广告宣传的时候出现了夸大或者虚假的情况，在实际操作中它并没有上述所说的那种能力，但是为了吸引更多用户而做出这样的宣传。
按照法律法规以及监管部门的要求，在第一种情形下是可以接受的，但是前提条件是要有良好的风险控制能力并且要具有合法合规的认识。而第二种情形则属于明令禁止的行为，因为它会给消费者造成错误的信息，并且容易引起各种各样的金融风险和社会问题。因此，在选择网贷平台的时候要提高警惕，不能被各种各样的宣传所蒙蔽。
从道德的角度看，如果有借款人的逾期记录，在申请贷款的时候应该向平台如实说明情况，并不能够隐瞒或者欺骗。这样做的原因是因为这会损害到平台的利益同时也是一种不负责任的行为。一旦被查出就会导致贷款申请被拒并且会被列入黑名单从而影响之后的贷款申请。
从风险的角度看，如果某个平台真的可以给有逾期记录的借款人的贷款的话，那么它就必须承担起相应的责任来。因为逾期记录一般表示着借款人的还款能力存在问题，在没有加以甄别的前提下发放贷款的话就会出现很多坏账、逾期的情况，从而损害平台自身的运营状况以及信誉度。
对于存在逾期情况但是又急需资金周转的借款人的问题应该如何解决呢？以下是一些具体的措施供参考：
1. 主动与平台联系，在提出贷款申请的同时告知对方自己存在逾期的情况以及原因。如果是由于一些不可抗力因素造成的逾期（例如生病、失业等），那么平台一般会予以理解并给予一定的宽容。
2. 提供其他资料以增强自身还款能力的证据，例如收入证明、财产证明等等，这样可以使得平台对借款人进行更加详细的审核。
3. 选择正规的网贷平台，在使用网贷之前要确认该平台是否合法合规，并且具有相应的经营许可证。这样的平台一般会设立比较健全的风险控制机制以及严格的审核程序来判断借款人的信用情况。
4. 如果网贷申请被拒的话，可以尝试其他的融资途径，例如向亲朋好友借钱、办理信用卡分期付款或者是找小额贷款公司等。
那么我们就可以用知识图谱以及动态评分这两个角度去讨论一下这个问题了。知识图谱是用来表示实体、属性和实体之间的关系的一种图形结构，在金融领域中可以用它来建立借款人的信用画像，通过对借款人征信情况、社会关系、消费习惯等方面的综合考量来进行信用评价。而动态评分就是根据借款人最新的行为数据来进行实时更新的信用分值变化过程，例如最近一次还款的情况或者消费模式的变化都会影响到这个分数的变化。这两者都能够使平台更加精准地判断出借款人的信用状况，并据此做出更为恰当的放贷决定。
但是要说明的是，即便有上述先进手段，在审核借款人的信用情况的时候，平台依然会参考征信报告来判断借款人的还款能力和信用状况。因此，在办理贷款之前，请务必维持好自己的信用记录，并且不要出现逾期的情况。
那么我们从风险控制的角度来看一下这个问题。风控就是风险管理控制，在金融行业中占有很重要的地位，在P2P网络借贷中也起着至关重要的作用，主要包含信用评价、风险估价以及贷后的监督管理等内容。其中信用评价主要是通过考察借款人的个人信用报告、收入状况、负债程度等因素来进行判断；风险估价则是依据借款人所处的风险等级来决定贷款利率及额度大小；而贷后监管就是在放款之后对借款人的还款情况加以监督，并且一旦发现问题就会立刻采取措施去解决它。
对于有过逾期记录的借款人的审核标准会比较严格一些，在风控方面也会更加小心谨慎。由于逾期说明了借款人有一定的偿还能力的问题，因此会给平台带来较大的坏账风险。所以平台一般会让借款人补充更多资料以证明自己有能力按时还款，或者是提高利率、降低授信额度等。
另外从心理学的角度看，有逾期记录的借款人，在申请贷款的时候会感到紧张、不安。由于害怕逾期记录会对贷款造成影响，甚至会被拒贷，所以他们会产生一种心理上的压力，从而影响到他们的决策以及行动，例如想掩盖自己的逾期历史，或者是去一些非法的借贷网站。
因此，在申请贷款的时候一定要保持冷静、理性，不能让自己的情绪影响到自己。要诚实地向对方说明自己的实际情况，并且要在正规的平台上进行操作，同时要做好被拒的心理准备。即使这次没有成功也不要灰心丧气，可以换一种方式去融资或者是提高自身的信用等级之后再来试一次。
以小明为例，在他因突发疾病而产生逾期的情况下，及时向网贷平台说明了情况并获得了相应的贷款额度之后，按照约定的时间如期归还了欠款，并且一直保持着良好的信用状况。
再给读者一个问题和答案：问：如果有逾期记录的话还可以去申请网贷吗？答：可以，但是要在合法合规的平台上进行，并且要把自己逾期的情况告诉对方。平台会根据你的情况来决定要不要给你放款。
总的来说，有逾期审核速度快的网贷平台是存在的，但是这样的平台很少，而且申请的时候还要符合一定的条件。所以在选择网贷平台的时候要选择正规有资质的平台并且如实说明自己的情况，在此前提下还要保持良好的信用记录以免出现逾期的情况。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语进行界定：凡是宣称可以做到“不用看征信”、“马上就能拿到大额贷款”、“百分之百能贷到款”的广告都是违法的，在正规平台上是不会出现上述情况的。
防骗提示：对于需要先交纳手续费、保证金或者解冻费等各种费用的网站要提高警惕，因为这些是骗子常用的伎俩。
3、风险提示：虽然已经通过了审核并获得了贷款，但是仍然要按期归还借款，否则就会产生逾期的情况，不但会损害个人信用状况还会带来法律上的麻烦。
