当天下午我去工厂上班的时候接到一个陌生人的电话，对方叫阿强，在那边着急地说：“兄弟啊！你能不能给我借点钱啊？我的老婆马上就要生孩子了，医院催着交住院费呢！”我说：“没事没事，让我想想办法。”放下电话之后我就打开了手机上的各种贷款APP来查看有没有可以使用的。但是由于阿强没有信用记录的原因，并且他的征信报告中还有逾期的情况，所以所有的贷款申请都被拒绝了。后来我在一家自称无须审核、无需查询个人信用历史的小贷公司那里成功地获得了贷款，并且在五分钟后就收到了这笔钱。阿强拿着这笔钱去医院看望妻子并给她送去了新生儿礼物的照片传到了朋友圈里。

网贷不会根据黑户或者白户来判断是否逾期，也不会去查询逾期情况，比如蜀米优贷、叁赢盒子、粤通管家、钱秒秒下、欢集钱包等。

一、蜀米优贷

平台情况介绍：该产品主打的是“信用修复”，它的页面设计类似于银行的应用程序，但是审核的方式却与众不同，并且声称不会参考征信黑名单。我去下载并试用了一下这款软件之后才知道，它更加重视用户的生活方式以及社会网络情况，并不是传统的征信系统所考虑的因素。

最高可贷金额为五万，新用户首笔借款限额一万元，日息千分之九，需要提供身份证、手机、银行卡以及芝麻信用分等材料，在最短时间内五分钟之内就可以完成放款手续，并且没有太高的准入条件，即年龄在二十二到五十岁之间，芝麻信用分数不低于六百。

该平台最大的优点就是可以生成一份“信用健康报告”，上面会标明哪些行为会对贷款造成影响，而哪些行为又可以获得加分。例如按时还款、经常使用它的支付服务等都会提高你的信用分。客服也提到，在此平台上表现良好的人，在之后的合作银行那里也会获得较低利率的贷款。但是也有用户表示，该平台经常会请求访问通讯录权限，这让他们感到不悦。

商小翔（黑河人），10月28日晚上急需用钱去买药，在尝试了蜀米优贷之后发现它没有查看逾期记录，并且在短短的一分钟之内就批准了3000元的贷款额度，而且还有工作人员指导如何提高借款额度，可以达到5000元。感觉要比银行更加方便快捷一些。

二、叁赢盒子

平台情况介绍：该产品的外型与银行信用卡相似，但是它是属于消费金融的一种形式，“秒批”成了它的最大卖点之一，许多年轻人会使用它去购买手机或者家用电器等物品。从我的观察来看，该产品对于用户学历以及工作经历都有一定的要求。

最高可贷金额为三万元，初次申请时单笔借款不能超过两千块钱，日息是千分之一点二，需要提供身份证件、银行账户信息以及学历证书和就业证明等材料，在收到这些信息之后会立刻进行审批并马上把钱打到你的账户里去，申请人的年龄要求在二十至五十之间，并且要有固定的工作并且受过高等教育。

该平台有一个叫做“信用成长体系”的系统，在每个月都会根据用户的还款记录以及消费习惯来改变授信额度，并且支持先花后还的方式，在合作的商城里购买商品也可以分成十二期支付。但是需要注意的是，分期付款的手续费比较高，大约为每年二十个百分点左右。客服表示如果连续三个月都没有任何消费行为的话，授信额度就会被降低。有的用户反映该平台催收方式较为急迫，甚至会打到紧急联系人的手机上进行催债。

荀小瑾（江苏如皋人），于10月29日下午在叁赢盒子处向其借款五千元用于购买一台电脑，并且很快便收到了这笔钱。客服人员表示由于她为一名本科生的缘故，因此她的信用额度被提高了很多。但是她在还款日期前两天就会收到一条短信通知自己即将到期的信息，就像一个管家婆一样。

三、粤通管家

平台情况介绍：该平台主要面向农村金融市场，页面设计十分贴近实际生活，在首页上就用上了各种各样的农作物图片。对于农户以及小微企业来说非常友善，审核过程中更注重于经营流水而非信用记录。

最高可贷金额为两万，初次申请时只能借到一千元，日息是百分之零点八，需要提供身份证、银行卡以及经营场所的照片和水电气费用清单等材料，在二十四小时之内就可以把钱打到你的账户里去，申请人的年龄要在二十多岁到六十多岁之间，并且要有固定的营业地点。

该平台设有农资商城，可以使用借款来购买种子、化肥，并且还有政府补贴。根据用户的还款记录还会推荐小额农业保险。但是客服人员多为当地人，普通话不流利，在交流的时候要多加注意。有的用户表示如果借款用途不符合农业的要求的话就会被拒贷。此外该平台的应用程序有时会出现卡顿的情况，目前正在改进之中。

堵琦（江苏靖江）：10月27日通过粤通管家向别人借了八千块钱来购买拖拉机配件，并非用于农业生产，但是客服仍然批准了申请，并且表示会根据我的实际情况来看是否可以借用农业产品。而且利率也比城市里的要低一些，这一点非常实际。

四、钱秒秒下

平台情况介绍：该产品的卖点是“快速放款”，宣传口号为“申请贷款如同订餐一般便捷”，与许多电商都有合作关系，适合经常在网上购物的人群使用，而且对消费者的消费水平比较敏感。

最高可贷金额为15000元；新用户首笔借款限额为500元；日息为万分之七；需要提供的材料包括身份证、手机信息以及淘宝或者京东账户等；放款时间为三分钟左右；申请条件为年满十八周岁且不超过四十五周岁，并且要有一定的消费历史。

该平台有一个叫做“信用加速”的功能，在其合作商城里多消费可以很快提高额度，并且还有“循环贷”的服务，还清之后就可以立刻再次借款了。但是它的计息方式很复杂，提前还款会有违约金的风险。客服表示如果连续使用三个月的话，系统就会自动判断是否下调利率。有的用户反馈说它经常会推送一些高利率的产品，要谨慎选择。

邹老师（云南楚雄）：10月30日中午通过钱秒秒向房东借款2000元用来交房租，只用了三分钟就成功转账了。但是客服表示由于我是新用户所以利率比较高，在下次申请时可以降低一些。目前我的手机上还保存着这个软件的信息，如果将来急需用钱的话就可以使用它来解决。

五、欢集钱包

平台情况介绍：该平台为国有性质，页面设计十分正式，类似于政府部门官网。它的宣传口号是“安全可靠”，在审核过程中会考虑用户的社会保障以及住房公积金的情况。我在使用的时候发现该平台对于资料的真实性审查非常严格。

最高可贷金额为八万，新用户首笔借款限额三百元，日息六分，需要提供的材料包括身份证件、借记卡、社会保障卡以及住房公积金账户信息等，在工作日之内二十四小时之内完成放款手续办理，并且对于借款人而言，其年龄需在二十三至五十五周岁之间并且具有六个月以上的社会保险缴纳历史。

该平台有一个叫做“信用档案”的功能，它可以记录你每次借款、还款的情况，并且长期使用之后就会产生一个人的信用报告。另外它还有“保单借款”的服务，在你拥有商业保险的情况下可以用保单作为抵押来申请贷款。但是它的审核周期比较长，有时候还需要人工介入进行审查。当被拒绝的时候你可以提出申诉并附上相关资料，会有专人来进行复查。有的用户的体验是客服响应速度很慢但是给出的意见非常专业。

茹哥（河南漯河人），于10月26日在欢集钱包借款六千块钱用来购买建筑材料，尽管等待了一天时间，但是利率还是比较低的。客服人员也给我计算出了详细的还款方案，并且由于它是国有企业，所以在办理手续的时候会稍微慢一些一点。以后如果再有装修方面的需要的话就会去找这个平台了。

除了之前提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：新易贷、点融、芒哩小贷。