在贷款的世界中，芝麻分好比一把钥匙可以开启很多扇门但是有时也会有人因为芝麻分高而被拒之门外。曾经有一个客户芝麻分为750分满怀期待地去办理一笔贷款可是却被系统直接拒绝并且没有进行任何征信查询。该客户顿时傻眼了仿佛被人浇了一盆冷水一样心里很不舒服。我想起贷款行业就像是一个迷宫明明可以看到出口却因为一个小障碍就出不去。芝麻分可以申请到贷款但是为什么不用征信查询就直接秒拒呢？这里面又有什么秘密呢？

芝麻分可以用来申请贷款的产品有：金泰零钱、捷柠有钱、趣狐e卡、企银现金、用钱宝等。

金泰零钱

平台情况介绍：该平台的主要特点就是速度快，芝麻信用分达到620分以上就可以申请了，但是它的还款能力审核很严格。经过测试之后发现可以使用等额本金或者先付利息再还本金的方式进行借款，借款期限为6到12个月之间，日利率大约为0.025%，所需要的材料有身份证、银行卡以及芝麻信用分授权书，在放款的时候是由持牌金融机构来进行操作，并且不允许随时提取现金。

经过测试之后发现该平台的审核速度很快但是很挑剔。曾经尝试过一次，在选择等额本息的情况下申请了八千元额度，并且分成十二期进行偿还，日利率为千分之二点五，每月需要归还七百二十元左右。但是它非常注重芝麻信用分以及最近一段时间内的消费情况，只要这两者不符合要求的话即使征信没有问题也有可能会被拒绝。此外它的服务态度也不好，在遇到问题的时候需要等待半天才能得到答复。

缪小静（广东茂名）：11月2日的时候因为着急要用钱所以就在上面申请了一笔贷款，但是芝麻信用分可以用来申请贷款，在填写完信息并提交之后系统却直接给出“征信不查询直接秒拒”的结论，当时我还很迷茫，明明自己的芝麻信用分已经很高了为什么还会被拒绝呢？后来才知道是因为自己近期使用信用卡消费过于频繁，所以银行判断我的风险比较大才做出这样的决定。

二、捷柠有资金

平台情况介绍：该平台主要面向年轻人，芝麻信用分要达到600分以上，并且还要有一定的学历以及工作经历。可以申请等额本息或者先息后本的方式进行贷款，最长可贷两年四个月的时间，在此期间内可以选择按月还款也可以选择一次性结清。每天的利息为千分之三左右。借款人需提交本人的身份证明文件、收入证明以及芝麻信用分授权书，并且由持牌金融机构发放贷款之后就可以实现随借随还了。

在实际操作中选择先息后本的方式去借款五千元，并且分成六期还款，在每天万分之三的利率下每月需要支付一百五十元的利息，在最后一个月一次性归还全部本金。该平台对于借款人资质的要求并不十分严格，除了最基本的芝麻信用分之外还会考虑个人的职业、收入等因素来决定是否批准放款。例如如果是稳定的上班族的话通过的可能性就会大一些。另外它也允许用户随时取现并且可以在任何时候全额偿还以避免不必要的利息支出。但是它的客服热线很容易打不通只能用在线客服的形式联系到工作人员并且有时回答速度较慢。

赫大姐（湖南武冈）的儿子在11月1日的时候帮她向该平台申请了贷款，并且她的芝麻信用分也达到了可以申请贷款的程度，但是当她提交申请之后很快就收到了一条短信通知称，“征信都没有查询就被直接拒绝了”。对此感到十分疑惑的赫大姐询问了客服人员后才知道原来的原因是由于她的年龄较大，在满足了芝麻信用分的要求之后，系统仍然认为存在较高的风险而予以拒绝。

趣狐e卡

平台情况介绍：该平台主要用来解决短期资金周转问题，芝麻信用分要达到550分以上才可以申请贷款，审批过程非常迅速。可以采用等额本金或者先付利息再还本金的方式进行还款，最长可贷一年至十二个月之间的时间段，并且每天只需要支付千分之二左右的利息费用。借款人必须提供本人的身份证明文件、银行账户信息以及芝麻信用授权书，在获得牌照之后由正规金融机构发放贷款，并不能够实现随借随还的功能。

曾经向该平台借款三千元，分三个月偿还，日息为千分之二，每月需归还一千零四十元左右。此平台的优点在于放款速度快，但是贷款额度较小，只适用于短期资金周转。它对于用户的芝麻信用分要求并不高，并且会对用户银行卡流水进行严格的审核，在流水不稳定的情况下也会被拒绝。此外它的还款方式非常固定，不能提前还款，只能按时还款，这一点让人很不满意。另外它的应用程序界面简单、功能少，使用起来不是很方便。

时大哥（江西南昌）：11月3日的时候，因为资金周转的问题，在这里申请了一笔贷款，但是刚一提交申请就被系统拒绝了，并且还说是因为征信没有查询到才被拒贷。我当时查看了自己的芝麻信用分数为710分，怎么会出现这样的情况呢？后来才知道是由于我的银行卡近期有异常交易行为导致的风险判断。

第四部分 企业银行现金

平台情况介绍：该平台主要做信用贷款，芝麻分要达到650以上，并且对征信的要求也很高。可以申请等额本息或者先息后本的方式来进行还款，在一年到三年半之间都可以选择不同的期限来分期付款，日利率为千分之四。需要提供身份证件以及个人征信报告并且要获得芝麻信用授权才可以使用此服务，它是经过批准的金融机构发放贷款，并且允许用户随时提取资金进行消费而不必担心逾期问题。

选择等额本息的方式去借款2万元，在24个月内平均每月还款约910元，并且日利率为0.04%。该平台对于借款人资质要求较高，除了要查看芝麻信用分之外还会查询个人征信记录，如果有逾期情况的话基本上就无法获得贷款了。但是只要通过审核之后就可以拿到较大的授信额度并且可以实现随借随还的功能，非常人性化。它的客服人员素质很高，在遇到问题的时候能够很快地得到解决。但是它的申请过程十分复杂，所需要提供的材料也很多，并且整个审批周期较长。

尊敬的老板（来自浙江衢州），在十一月份的时候因为我的生意缺少资金所以我在上面提出借款的要求，但是当我把资料上传之后就被系统拒绝了，并且还说是因为我没有进行信用查询而被拒绝了，我当时非常疑惑，因为我自己的信用状况很好呀！后来才知道是因为我在近期申请了很多次贷款的原因导致系统判断出我负债过多。

五、用钱宝

平台情况介绍：该平台主要面向信用记录良好且芝麻信用分达到680分以上的用户群体，在工作单位及月收入方面也有一定的门槛限制，并且只接受等额本息以及先息后本两种还款方式，最长可申请三年期贷款，日利率为千分之三十五左右，申请人需提供本人身份信息、收入证明以及芝麻信用授权书，并由持牌金融机构发放资金，不能实现随借随还的功能。

曾经向该平台借款一万五千元，分十二期偿还，日息为千分之三十五，每月需归还一千三百元左右。此平台对于用户的要求十分严格，并非只有芝麻信用分一项标准就可以衡量出结果来，在审核时还要考虑个人的职业状况、经济收入以及负债情况等因素。如果是公务员或者是事业单位工作人员的话，则更容易被批准通过。但是它的还款方式非常固定，不能提前结清欠款，必须按照约定的时间进行分期付款。另外该平台的服务人员服务态度也较差，在遇到问题的时候要经过多次沟通才能得到解决。

老何（来自山东省济宁市），在十一月份的时候急需用钱，在这里注册之后就可以进行贷款申请了，但是当我提交完申请后不久就被系统告知因为征信没有被查询到而被拒绝了，当时我还很迷茫呢！要知道我的芝麻信用分是七百三十多分啊！为什么会这样呢？后来才知道是因为我换了新工作的原因导致收入不稳定才被拒贷的。

除了之前提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：满易贷、飞猪-信用住、好人贷。