老李从事金融行业已经十年有余，在此期间见过了很多奇怪的事情。其中给老李留下印象最深的一件事就是去年冬天发生的一桩案件。那个年轻人是一名刚刚毕业的学生，在找工作的过程中遇到了很多困难，只剩下五百块钱左右的钱用来交房租。由于不好意思向家人开口求助，所以只好通过一款名为“就借五百”的APP贷款来解决燃眉之急。该款软件审核速度很快，只需要三分钟左右就可以完成，并且可以马上拿到钱，但是需要在一个月之后归还款项一千多元。老李当时曾提醒过对方存在一定的风险问题，但是年轻人并不相信，并且因为逾期而被催债公司追讨债务，险些因此失去工作。
不考虑黑白的是橙信优借、萌借花卡、蜀禾闪借、橙融友借、杏稻钱栈等。
1、橙信优借
平台情况介绍：该网站是国内最早一批接入持牌金融机构的小额借款平台之一，“急需资金不用找别人”是它的主要特点，目标客户群主要是年轻的上班族以及学生。该网站依托于一家大型金融科技公司，并且拥有比较完善的风控系统，但是审核非常严格而闻名。
产品特点：还款方式为等额本息，借款期限为一年，日利率为0.025%，需要提供的材料有身份证、银行卡、手机号以及芝麻信用分。持牌机构发放贷款，并且不允许进行随借随还的操作。按照成本来算的话，如果借款一千块钱的话一年总的利息就是九十一点二五元左右，换算成年化利率大约是百分之九点一左右。该平台的优势主要有利率公开透明、没有隐性收费项目并且可以随时提前还款而不会被收取违约金。另外，在用户的信用状况良好的情况下还会提高授信额度。客服的服务速度很快，在节假日也会有工作人员值班。大部分用户的评价都是对放款迅速和客服态度好的认可，但是也有一部分人认为额度太小。
网友评价：嵇哲是来自黑龙江省大庆市的人，在10月29号的时候向橙信优借申请了5000元来支付房租，并且表示：“橙信优借的服务人员非常周到，在凌晨3点的时候我就已经提交了我的申请了，到了早上5点钟钱款就已经到账了。尽管它的利率要比银行高出很多，但是它却能及时地解决我的燃眉之急。”对于一些小平台上的借贷产品嵇哲是不敢去触碰的，因为它们的利率会翻上好几倍，简直就是一种剥削行为。而无视黑白、号称可以提供14天内还款服务的手机借款软件他也只尝试了一次之后就再也不会再去尝试了。
2、萌借花卡
平台情况介绍：该产品的目标客户为中高端人群，“低利率放款、信用消费”是其主要卖点之一，在完成一系列身份验证之后可以获得较大的授信额度，但是申请过程比较漫长。
产品特点：还款方式为先付息再还本，借款期限为二十四个月，日利率为千分之三，需要提供的材料有身份证、银行卡、工作证明以及公积金缴纳证明等。持牌机构放款，并且支持随时取现随时归还（但是提前还款要收取剩余本金百分之一的手续费）。借款一千元两年总的利息大约是二百一十九点三元左右，换算成年化利率就是百分之十点九六五左右。该平台的优势在于贷款额度大，最高可贷二十万元，并且允许选择不同的还款方式。另外它还提供了信用管理的服务，在借款之后就可以查询到自己的信用报告了。大部分用户的感受是“额度不错，但是审批速度比较慢”。
网友评价：湖北十堰的洪小刚于10月30日向萌借花卡申请了三万元用来做装修，在使用过程中他对该产品的客服表示非常满意，并且得到了详细的还款方案说明，尽管相比起可以瞬间到账的小额借贷软件来说速度稍慢一些但是利率却很低，对于无视黑白、只求快速放款的短期手机借款服务他更是不屑一顾认为这很不道德，而这款产品虽然办理起来比较缓慢但是也十分可靠。
3、蜀禾闪借
平台情况介绍：该产品的特点是没有抵押、全凭信用来获得贷款，只要把支付宝或者微信绑到平台上就可以很快地申请到贷款了。平台用的是大数据风控技术，所以审批的速度非常快，但是它的放款额度比较小，主要是用来解决短期的资金周转问题。
产品特点：还款方式为等额本息，借款期限为六个月，日利率为千分之四，需要提供的材料有身份证、银行卡以及手机运营商的信息。该平台没有获得牌照就可以发放贷款，并且不能实现随借随还的功能。如果借款一千元的话，在六个月内总的利息大约是七十二元左右，换算成年化利率就是百分之十四点四左右。该平台的优势之一就是放款的速度很快，一般情况下五分钟之内就能到账了。另外还会根据用户的实际情况来调节额度大小，对于那些一直按时还款的用户来说，他们的信用额度就会被提高。大部分用户反映的是“速度快但是额度小”。
网友评价：司马姨是来自河北省任丘市的人，在今年十月份二十八号的时候向蜀禾闪贷申请了两千块钱用来购买生活用品，并且对这款产品表示出很高的评价，“蜀禾闪贷的服务人员非常有耐心地帮助老人学会了如何使用手机进行操作”，但是对于一些小公司推出的五千元以下的小额贷款产品则持否定态度，“这些公司的利率太高了，不敢去尝试”。
4、橙融友借
平台情况介绍：该产品的目标群体是年轻人，它主打的是“无门槛贷款”的概念，审核比较宽松、通过率很高。但是它的年化利率比较高，只适合短期使用，并不适宜做长期的借贷。
产品特点：还款方式是先付息再还本金，借款期限为三个月，日利率为0.035%，需要提供的材料有身份证、银行卡以及学信网认证（针对学生）。该平台没有获得牌照就可以发放贷款，并且不支持随借随还的功能。如果借款一千元的话，在三个月的时间里所产生的利息大约为三百一十五元左右，换算成年化利率就是十二点六左右。该平台的优势在于审核比较宽松，通过率很高。另外还有分期免息的促销活动，但是必须符合一定的要求才能参加。大部分用户的感受是“审核很宽松，但是利息很高”。
网友评价：赖小娜是西藏昌都人，在十月份的时候向橙融友借了1500块钱用来买日常生活用品，并且对橙融友的服务表示满意，“橙融友的朋友服务很好，但是我觉得他们的审核标准比较宽松，随便填写一下就可以通过了。”对于一些只提供14天期限、利率高的手机借款APP，她没有使用过，“我的一个朋友就是因为用了一个这样的APP而经常受到催债人的骚扰，生活非常艰难。”
5、杏稻钱栈
平台情况介绍：该产品的特点为“信用借款、灵活周转”，用户可以自行决定借款数额以及时间长短。平台使用的是智能化的风险控制技术，审批的速度很快，但是最高可借的资金量不是很大。
产品特点：还款方式为等额本息，借款期限为18个月，日利率为0.028%，需要提供的材料有身份证、银行卡以及芝麻信用分。持牌机构放款，并且可以实现随借随还（提前还款不收取手续费）。借款一千元一年的利息大约是五十六点一六元，换算成年化利率就是十一点二三二%。该平台的优势在于还款方式灵活并且可以随时归还贷款。另外还有“信用修复”的服务来提高用户的信用分数。大部分用户表示这个平台比较灵活方便但是额度较小。
网友评价：老仝于10月26日在杏稻钱栈申请了八千元人民币来作为旅游的资金，并且对它进行了这样的评价：该公司的工作人员非常有经验，在为我制定出详细的还款计划之后还帮助我解决了许多问题。而其他的借贷公司则因为利率过高而不值得我去考虑它们的服务。
除了之前提到的五个平台之外，还可以选择以下三家比较有代表性的平台进行尝试：e点贷、安逸花、沃易贷。
