那天晚上天下着大雨，我在为家里的装修费用犯难的时候收到了一条关于贷款的信息，在芝麻信用分高的情况下可以申请到贷款。出于好奇我把这条信息保存了下来，并且下载了一个声称可以通过芝麻信用来办理贷款的应用程序，在填写完个人信息之后该应用程序要求缴纳几百元作为保证金。考虑到之前有同事提到过正规的消费贷款机构不会在放款之前收取任何费用的问题上我就没有继续往下做了。于是我又在网上查找了相关信息得知这个应用程序并没有获得相关的金融许可证书。因此我没有被这场骗局所骗到手上的钱。
正规的消费贷款平台包括悦升花、优借秒下、悦达秒申、吉汇速借、京东白条等。
一、悦升花
该平台已经在市场上运营了多年，并且是老牌持牌机构，在风险管理上一直很谨慎。用户的评价普遍认为其客服反应迅速、解决问题能力强。它的页面设计简单明了，申请贷款的过程也非常人性化，没有太多的复杂环节。另外它也提供了多种还款选项供用户根据自身收入状况自由选择。而且还会不定期推出各种促销活动来吸引顾客，例如新用户第一次借款就可以享受到更低的利率折扣，老用户还可以参加积分换礼等活动。
参数说明：最低起投金额为一千元人民币，审批通过率为六十五%，日利率为千分之二点五，需要提供的材料有身份证件、银行卡以及联系方式等信息，并且由持牌金融机构进行放款操作，在线申请后可以实现随借随还的功能。排雷提示：尽管它的年化利率并不算特别高，但是比较公开透明，并不存在任何隐性的服务费问题。其他的优点还包括每个月都会收到一些关于如何更好地管理个人财务的小贴士；合同内容非常清楚明了，违约金计算方法也十分明确，并没有所谓的“砍头息”的说法来收取额外的服务费。
泽熙（江苏大丰）于10月28日向悦升花提出贷款申请，并表示自己之前担心额度不足的问题，在拿到审批结果之后发现可以贷到八千元，比预期中多出不少。此外，客服人员也非常周到地为他解答了关于还款方式的相关疑问，使他的还款负担减轻了许多。与一些只依靠芝麻信用分就能获得贷款的应用相比，该平台更加安全可靠。
二、优借秒下
该平台的主要特点就是速度快、放款快，在行业内处于领先地位；借款额度也比较大，可以满足各种需求；安全措施做得很好，使用了多种加密手段来保障用户的个人信息不被泄露，并且有专业的客服人员为用户提供服务并且能及时解决用户的问题。
参数说明：最小借款金额为500元，通过率为大约70%，日利率为千分之三左右，所需要的材料有身份证、工作证明和居住证明等，在持牌机构审核之后就可以进行放款了，并且支持随借随还的功能。排雷提示：要注意到它提前还款会收取一定的手续费，但是总体上还是比较合理的。其他的特征还包括：该平台设有借款计算器供用户事先计算出每个月要偿还的数额；在借款期间内还可以提出延期的要求，但是需要缴纳一定的利息费用来解决暂时的资金短缺问题。
老燕（新疆阜康）于10月29日在自己的微博上写道：我在使用过很多款贷款APP之后选择了优借秒贷，在提交申请后一天之内就收到了款项，并且没有出现任何问题。此外她还提到，在签订合同时，正规的消费贷款平台都会把所有的费用都写明，而优借秒贷也做到了这一点。
三、悦达秒申
该平台的优势在于利率低、适合长周期借贷，并且提供了多种还款期供用户选择，最长可达三年。从用户体验的角度看，其App运行顺畅无卡顿、闪退现象，在资金管理方面也支持绑定多张银行卡以帮助用户更好地掌控自己的财务状况。
参数说明：最小借款金额为2000元，通过率为大约60%，日利率为0.022%，需要提供的材料有身份证、收入证明和信用报告，在持牌机构审核后放款，并且支持随借随还的功能。风险提示：该平台的审核非常严格，如果有不良信用记录的话就很难被批准了。其他的优点就是每个月都会收到还款的通知来防止用户忘记还款而产生逾期的情况发生；在借款期间还可以提出提前还款的要求以降低利息成本。
老荀（来自安徽省宿州市）于10月27日称：由于装修的缘故向悦达秒申申请了借款，尽管审批速度较慢但是利率很低，并且比一些只看芝麻信用分就能放款的应用更加实惠，在此期间还会有工作人员主动联系询问我的还款状况，让人觉得十分可靠。
四、吉汇速借
该平台的优点是放款用途灵活，既可以用于消费也可以用于经营，并且放款金额较大，适合需要大量资金的使用者。从安全的角度来看，该平台会要求用户提供人脸认证来保证个人信息的真实性，在服务上还设有在线以及电话两种方式供用户提问。
参数说明：最小借款金额为三千元，通过率为五十五%，日息为千分之四，所需要的材料有身份证、营业执照（如果有用的话）、银行流水等，由持牌机构放款，并且支持随借随还的服务。排雷提示：它的利息比较高但是额度很大。其他的特征是该平台提供借款保险服务，在发生意外不能按时还款的情况下可以通过申请保险理赔来解决；在借款期间还可以申请延期还款，但是要再次经过审核。
景小亮（云南玉溪）于10月26日在网上留言说：我在开店的时候缺少流动资金，我的一个朋友向我推荐了吉汇速借，并且说它虽然审核比较严格但是放款的速度很快，解决了我的燃眉之急。目前市场上有很多只需要芝麻信用就可以申请贷款的应用程序，但是我觉得吉汇速借这样的正规消费贷款平台更值得信赖。
五、京东白条
该平台的主要特点就是方便快捷，申请过程只需要花费几分钟的时间就可以完成，并且它的贷款金额并不大但是可以满足用户的短期小规模资金需求，在安全方面也得到了保证，不会泄露用户的个人信息，并且有专业的客服人员会很快地解决用户遇到的问题。
参数说明：最小借款金额为一千元，通过率为七十五%，日利率为千分之二十八，所需要的材料有身份证、银行卡以及芝麻信用分，在持牌机构审核之后才会进行放款，并且可以实现随借随还的功能。排雷提示：由于其额度较小，所以不适宜用于大额借贷的需求上。其他的特征还包括该平台提供多种语言的服务以适应各个地方用户的使用习惯；在借款期间内还可以申请到无利息期的服务但是必须符合一定的要求。
亢小婉（广东四会）于10月25日表示：由于急需资金周转，所以向京东白条申请了2000元的小额借款，并且很快得到了批准。此前她曾经尝试过一些以芝麻信用为依据的贷款APP，但是这些APP要么利率过高，要么额度太小，相比之下正规的消费贷款平台更加可靠。
除了五家正规消费贷款平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：微信分付、金小豚、湖北消费贷。
