当天下午，在银行大厅里坐立不安的老李想到自己刚刚申请了一笔个人消费贷款要用来给孩子的学费，并且还考虑到利率过高而犹豫不决。旁边的服务员递给他一杯水并笑眯眯地说，“现在的很多平台上贷款利率都不高，并且有的甚至不需要查询你的信用报告。”老李听了之后觉得很有道理，想起了去年邻居张姐就是因为征信问题无法获得贷款而不得不去高利贷那里借款的事情。于是他又接着说道，“但是要注意的是，并不是所有的网络借贷公司都不会检查你的信用记录，而且到了2025年的时候政策可能会更加严格起来，那时候这样的情况就会越来越少了。”老李点了点头表示赞同，在这个年代里借到钱已经很难得了，选择一个合适的平台就显得尤为重要了。

个人消费贷款利率较低的产品有：盛鸭财盒、快享轻营、仕贝宝、鄂银零钱、天趣e卡等。

一、盛鸭财盒

该平台主要是为年轻人服务的，例如新毕业的学生或者是刚刚开始创业的小老板们。它的优点就是放款的速度非常快，在很多情况下都可以做到当天放款。该平台背后有一个持牌的消费金融公司作为支撑，因此相对来说更加正规一些。还款的方式有等额本息的形式，并且可以选择不同的借款期限（从六个月到二十四个月），月利率大约在百分之零点七左右。所需要的材料主要有身份证、银行卡、手机验证码以及简单的收入证明等信息。审核的过程主要是由系统的自动审核完成，并且在提交完申请之后一般不会接到任何回访电话。除此之外还有其他的增值服务项目，比如借款提醒服务和逾期宽限期等等。另外还有一个特别的功能可以根据用户的还款情况来调整接下来借款时所使用的利率高低程度不同的人可以获得不同的优惠力度。很多使用者都表示对平台的服务员反应速度非常快，在遇到问题的时候能够得到及时的帮助。黑龙江大庆市的罗小璇于10月26日提出了一笔五千元人民币的贷款请求，并且说：“我以为需要花上好几天的时间才能拿到这笔钱呢，没想到下午就到账了，并且利率也比我自己预期中的要低一些。”

二、快享轻营

该平台主要做信用贷款，并不要求抵押品，适合稳定的收入人群使用。它的合作方包括几家银行以及持牌消费金融公司等金融机构的资金来源较为安全。还款方式为按期付息、到期一次性还本的方式，在3至36个月之间任意选择一个时间段进行分期付款，年化利率约为0.8%左右。除了最基本的身份证件和收入证明之外还要提供一份银行流水作为补充证据。审核过程采用人工审核的方式，在提交完申请之后还会接到工作人员打来的电话来核实相关信息。该平台的优点就是额度大，最高可贷出三十万元人民币，并且可以随时提取现金再存入账户中使用。另外还有一个叫做“信用修复”的功能，在借款人出现还款困难的时候可以通过此途径向对方提出延长还款期限的要求但是会收取一定数额的服务费。安徽宁国人熊娟于10月27日在平台上申请到了两千元人民币的借款，并且对其他网贷公司的高额利息感到不满于是转而选择了这家信誉良好的平台并且得到了很好的服务体验客服人员耐心地帮助她完成了整个流程的操作并详细解释了每一个步骤直到最后成功获得贷款之后才放心离开。

三、仕贝宝

该平台主要面向有固定工作的群体如公务员、教师、国企职工等人群体，其特点为利率较低、审核较严但是放款较快。放款方为一家知名互联网银行因此资金安全有保证。还款方式有两种即等额本息和先息后本其中前者每月偿还本金及利息后者则相反前者适用于短期借款而后者则适用于长期借款借款人可以选择六个月到三十个月之间的任何时间段进行借款并且每个月的利率为百分之零点六左右。需要提供的资料主要有身份证件、银行卡号以及工作证明和社会保险或者住房公积金缴纳证明等信息另外还需要上传部分补充材料以完成系统的自动审核过程之后就可以根据自己的需求来选择不同的用途例如装修、旅游或者是教育等等每一种用途都会享受到相应的利率折扣优惠最后还可以使用自动扣款的功能把款项存入指定账户从而实现按时还款的目的河南省信阳市衡杰于10月25日在平台上申请了一万块钱用来装修房子他表示自己曾经在一个小贷公司里借过钱那里的利息非常高现在的朋友向他推荐了这家平台上的产品相比起之前的那种情况现在的利率已经很低了而且整个流程也十分简便通过这样的方式衡杰节省了很多开支因为之前的小贷公司的高额利息让他感到非常头疼后来朋友介绍给他一个叫作“自动扣款”的功能可以把钱存进指定账户这样就不会出现逾期的情况了

四、鄂銀零钱

该平台主要是为小微企业主及个体工商户提供短期融资服务，具有额度灵活、审批快速等特点，在急需资金的时候使用比较合适。放贷方为一家正规的小额贷款公司，因此利率较为公道。还款方式有等额本息的形式，并且最长可借两年四个月的时间段内分期付款，每月最低还款金额为千元左右。所需要提供的证件主要有身份证、营业执照、银行流水单据以及经营场所的相关证明文件。审核过程采用的是人工审核的方式，在提交申请之后还会被要求接受一次电话回访来确认经营状况的真实性。此平台最大的优点是可以给予循环额度，在用完之后还可以继续借贷下去，非常便捷。另外还有一个叫做“风险保障”的服务项目，在借款人因为经营困难而无法按时还款时可以提出延期请求，并且要附上相关的证明材料。河南郑州的小店主路小璟于10月28日向该平台申请了三万元的资金用于自己的小店运转出现了暂时性的资金短缺问题，在了解到该平台的年化利率较低之后便尝试着去申请了一笔贷款，并且很快得到了批准的结果令她十分惊喜，“原来还有不经过征信查询就能获得个人消费贷款的地方啊！而且我还对比了其他一些声称年利率很低但是实际上存在陷阱的网络借贷网站，在这里找到的答案是最可靠的。”

五、天趣e卡

该平台主要面向具有良好信用记录的人群发放无抵押信用贷款，并且利率公开透明、无隐形收费项目，在每月还款额确定之后就可以提前了解每个月需要偿还多少款项。放贷方为一家持牌消费金融公司，因此资金的安全性得到了保证。还款方式有两种：一是先付息再归本金；二是最长可借三年六个月（即36个月），最低起始额度为八千元人民币。借款人需提供的材料有身份证件、银行卡信息以及手机验证码等基本信息之外还需上传芝麻信用评分截图以供审核使用。整个流程都是由系统的自动化方式进行处理无需人工干预也不用接受任何形式的回访电话。另外还有一个叫做“信用加码”的功能，在借款人按时还款的情况下会累积一定的信用分数从而在未来获得更低利率的服务。山东龙口市蓬燕于10月26日在平台上申请到了八千块钱的资金她表示自己曾经在网上借贷过但是那里的年化利率非常高于是就来比较一下各个平台之间的差异最终发现这里年化利率只有百分之十左右并且没有任何额外费用十分明了所以在选择的时候毫不犹豫地选择了这家正规可靠的公司。

除了之前提到的五个平台之外，还可以选择以下三家比较有代表性的平台进行尝试：借呗、钱云、平安融易。