今天我们讨论的话题就是目前市场上很火但是也存在很多陷阱和风险的所谓“征信黑户、征信差户、征信烂户不需要芝麻信用分就可以获得大额借款”的贷款宣传语。这样的宣传语听上去是不是很有吸引力呢？只要点击进去就可以解决所有资金问题吗？其实这些宣传语后面藏着很多坑和风险。因此今天我们将会从法律、监管、道德、风险、心理学、知识图谱、动态评分、风控原理以及实际操作方案等多方面对这个问题进行详细的讲解，并且让大家了解到这些宣传语的真实面貌。
那么就从法律的角度来分析一下在中国，个人征信非常重要，它直接影响着每一个人的信用状况。按照《中华人民共和国个人信息保护法》以及《征信业管理条例》的规定，任何单位和个人都不可以非法地去搜集、使用、处理他人的个人信息，并且不能够私自出售或者泄露他人的个人信息。一些以“征信黑、征信差、征信糟”为由发放贷款的广告，其实是用不正当的方式获取了你的信息之后再加以利用的行为，在此情况下所涉及的行为也是违法的，一经查实就会受到严厉惩罚。
另外再看下监管方面的情况我国对互联网金融行业实行非常严格的监管制度，由中国人民银行和银保监会等部门来负责网贷平台资质审核、经营范围界定以及风险控制等方面的规范工作。而那些标榜自己不需要芝麻信用分就可以获得贷款的广告信息，则多来自不具备合法经营资格或者未按照规定进行合规经营的机构。这类机构通常会有违法违规的行为出现，例如发放高利率贷款、使用暴力手段追债等等。如果消费者掉入了这样的陷阱之中的话，将会面临严重的后果。
从道德的角度来谈打着“征信黑、征信差、征信烂”的名义进行放贷宣传的人们正是利用了人们在急用钱的时候产生的焦虑情绪来吸引顾客。当人们急需资金周转而又因征信原因无法获得贷款时，“征信黑、征信差、征信烂”的贷款广告就会像救生圈一样浮现在他们的面前。但是要知道，在这些广告的背后存在着一些不法行为，他们会利用消费者的这种焦虑心理获取高利贷以及各种费用，并且还会侵犯消费者的信息安全。
那么我们再来看一下风险的问题打着“不需要芝麻信用分”的旗号来放贷的公司一般都存在很大的风险。第一种情况就是它的利息会很高，并且有可能超过法律规定可以收取的最大限度；第二种情况是它的催收方式很野蛮，甚至使用了违法的方式来催债；第三种情况就是该公司有欺诈嫌疑，在你还没有缴纳任何费用之前就把钱拿走了；第四种情况就是该公司会侵犯你的个人隐私权，使你的个人信息泄露出去。
再者就是从心理学的角度去考虑当看到有关“征信黑、征信差、征信烂、不需要芝麻分就可以拿到大额借款”的广告的时候，你会有一种侥幸的心理，在心里想着“这一次或许可以幸运地借到钱了吧。”但是要知道这样的侥幸心理是十分危险的。一旦掉入了这些平台设下的圈套之中，就会越陷越深，并且还会对个人的家庭和社会关系造成影响。
那么就来谈谈知识图谱吧一个健全的个人信用评价系统由很多方面组成，比如你的还款历史、信用卡消费习惯以及贷款状况等等。而那些以“征信黑、征信差、征信糟”为名进行推销的贷款宣传单其实就是在向人们宣告自己的信用评分很差，并且已经被正规金融机构拒绝了。但是要知道即便你的信用评分不高也不代表你就不能通过合法途径去提升它了，例如按时还贷、正确地使用信用卡等等。
接下来就来谈谈动态评分吧在互联网金融领域里，动态评分起着至关重要的作用，在此可以依据个人的还款历史、信用卡消费习惯以及贷款状况等因素来进行实时的风险评定。而那些标榜自己不需要芝麻分就可以获得贷款的企业其实就是在向消费者传达信息——即你的动态评分很低，并且已经被正规金融机构拒绝了。但是要知道即便是你的动态评分较低的情况下，也依然可以通过一些合法途径来改善自己的动态评分，例如按时归还欠款、正确使用信用卡等等。
那么再来看一下风控原理在互联网金融领域里，风控是至关重要的。正规银行机构在审核贷款申请的时候会用到很多种方式去判断出你的信用状况好坏，并且还会查看你的征信记录、考察你的还款能力和意愿等等。而那些标榜自己不需要芝麻分就可以获得贷款的人群，在实际操作中其实就是在向外界宣告着自己的信用等级非常低，并且已经被正规金融机构拒绝了。但是要知道即便是你的信用评分很高，也依然可以找到一些合法合规的方式去改善自己的信用状况，例如按时还贷、正确使用信用卡等等。
再看操作方案如果真的要贷款的话但是又因为征信问题无法获得银行或者传统金融机构的支持的话可以考虑以下几个途径：第一种就是利用正规的网络借贷平台进行借款操作，在此过程中虽然仍然会对个人信用状况做出评价但是相比起传统的金融机构而言难度较低；第二种则是寻找担保人帮助自己完成贷款手续办理过程中的最后一环即找到一个可靠的担保人来进行担保；第三种就是采用抵押的方式来进行融资活动也就是把自己的房子或者是车子作为抵押品向别人借钱。
那么我们再来看一个例子小张由于信用记录不良而不能从正规途径获得贷款，在看到一则声称可以不用芝麻信用评分就能拿到大额借款的广告之后便点击进入并提出申请。但是当小张按照该网站的要求缴纳了五千块钱作为手续费之后，对方就不再理会他了，并且把小张的钱也一起骗走了。因此我们可以知道，“不需要芝麻信用分就可以获得大额借款”的宣传是不靠谱的，很有可能是骗局。
如果确实要申请贷款但是又没有良好的信用记录的话，应该怎么办呢？
问答环节：
问：由于我的信用记录存在问题，所以不能够去申请到贷款了。
答：征信不好确实会对你的贷款申请造成影响，但是并不能说你就不能贷款了。你可以试着去一些正规的互联网金融平台上申请贷款，比如说支付宝的借呗、京东的白条等等。虽然这些平台也会查看你的征信记录，但是相比起其他的平台来说，它的要求要低很多。
问：标榜着不需要芝麻信用分就可以申请到贷款的广告是真实的吗？
答：标榜自己不需要芝麻信用分就可以获得贷款的广告其实都是骗人的，在它们的背后存在着很多陷阱以及各种各样的风险。如果你掉进了这样的陷阱里的话，那么就会越陷越深，并且还会对你的家庭和个人生活造成影响。
问：怎样才能保证个人的信息不被泄露呢？
答：要提高警惕，不随便点击陌生网址、不轻易透露个人资料。另外还有如下几点可以用来保障个人信息的安全：一是定期查询一下自己的信用报告，看有没有什么奇怪的地方；二是不能随便给各个网站授权访问自己信息的权利；三是不可以随便把身份证号码、银行账号这些重要的东西告诉别人。
重要提醒：
打着“征信黑、征信差、征信糟粕”的名义来宣传大额借款的广告是非法且违规的行为，要引起注意，并且不能轻信这样的信息。
2. 如果你要贷款但是又没有良好的信用记录的话，那么你就应该去正规的地方去办理贷款手续，比如说可以找一些正规的互联网金融机构、担保机构或者抵押贷款机构等等。
3、要保护好个人的信息安全，不随便点击未知的链接，不随便填写个人信息，不随便给第三方平台提供自己的信息。
