去年冬天的时候，小雅才十九岁，在一家奶茶店里工作着，虽然薪水不多但是总是想着要买最新的手机。据说现在的贷款非常容易获得，于是她抱着试一试的态度在网上搜索到了一个声称可以给十八岁以上的人提供无须查询个人信用报告的小额贷款服务，并且承诺可以马上审批、大额放款的网站。小雅没有过多考虑便填写了相关信息之后不久收到了一条短信通知自己获得了五千元人民币的贷款但是实际上到账金额为四千五百元并且需要按照每月百分之一的比例支付利息。最糟糕的情况是她的父母也开始接到催债电话被告知女儿拖欠债务未归还款项。小雅被吓得赶紧把钱还清但是心里仍然感到不安。现在回想起来，“低门槛”的背后是否隐藏着一些秘密呢？

低门槛的小额贷款有光兔闪借、信融贷宝、沪美人周转、慧财普惠、紫惠好借等。

1、光兔闪借

该平台属于老牌企业，在年轻人初次借贷时会用到它。由于它是正规持牌机构，因此可以在广告中宣称自己“安全可靠”。但是实际上它的审核标准要比其他平台稍微严一些，并且声称可以做到“零门槛”，其实还是会对用户的芝麻信用分数进行考量的。对于首次使用者来说，默认的还款方式为等额本息法，每月需偿还固定的数额，这对刚刚步入社会的年轻人而言并不是一件容易的事。新用户的第一笔借款额度大概在两千至五千之间，年化利率大约为百分之八左右，并不是很高也不是很低。要办理业务的话需要提供身份证件、银行卡以及手机号码，并且还需要拍摄一张手持身份证的照片作为身份验证材料。放款的速度很快，在半个小时之内就可以完成。与其他平台相比，它的门槛并不算太高，但是比较透明，并无任何隐形费用存在。但是需要注意的是它不允许提前结清贷款，即使想节省一部分利息也没有办法实现。有的网友表示，在使用过程中遇到的问题很难得到及时有效的解答。老胥于十一月初提交了一次申请之后，在填写完所有信息后等待了二十分钟左右的时间才收到款项到账的通知，并且在查看还款页面的时候发现其设计十分混乱，很容易出错。

2、信融贷宝

该平台号称“秒到账”，界面也很有吸引力。实际上它是从事消费金融业务的企业，在资质上还可以接受。还款方式为先付利息后归还本金，即借款一万块钱的话，在最初的几个月里只需要支付利息而不用马上偿还全部本金。对于短期周转的人群来说非常方便。新用户的首次借款额度一般在三千元至八千元之间，年化利率约为百分之六左右，并不算高。所需材料较少，只需提供身份证以及银行卡即可，并且无需进行人脸识别操作。放款速度很快，在三分钟左右就可以完成，在五分钟左右之内也能收到款项。对于芝麻信用分的要求并不严格，但是会对个人征信情况进行核查，并不会直接拒绝贷款申请人的资格认定工作主要是为了降低风险而做的准备工作的结果之一就是可以随时取现、无须缴纳违约金等特点优于大多数同类产品。但是需要注意的是该平台的服务热线经常会处于忙的状态之中无法及时得到解答的问题只能等待工作人员给出答复。木森于今年十月份三十日使用此服务时曾遇到过这样的情况：他向平台申请了五千块钱的借款，在前三个月里每月只需支付三百元左右的利息费用之后的一个月则要一次性归还款项总额的一半左右这样虽然给借款人带来了较大的压力但是也可以提前结清债务从而节省一部分开支。

3、滬美周转

该平台近几年才出现，并且发展迅速，在二线城市的影响力尤其大。它背后有互联网巨头的投资背景，因此风控做的很好。还款方式为等额本息的形式，类似于银行贷款的方式每月还款金额固定不变。新用户的首次借款额度为一千元至三千元之间，年化利率为百分之十二左右，在“低门槛小额借款”的领域中属于较高的水平。所需材料较多包括身份证、银行卡以及工作证明等但是可以通过上传电子版的方式来代替实物提交。放款时间较长一般情况下需要一到两个小时才能完成审批流程对于急需用钱的人来说并不合适。在准入条件上虽然没有对收入做出严格的要求但是会对债务情况进行审查如果已经有多个借贷平台上的借款记录那么很可能无法通过审核。另外它也提供分期还款的服务即可以选择三个月或者半年一期的方式来进行还款以此来降低压力但是也有网友表示该平台催收力度较大稍晚一天就会被打扰多次。农婶于十一月二日刚刚结清了一笔两千元用于紧急用途的借款年化利率约为十二个百分点虽然感觉有些心疼但是因为没有受到骚扰并且手续齐全所以还是觉得比较正规的。

4、慧财普惠

该平台不张扬但是用户评价很好，很多人都使用并且觉得不错。它是银行系背景的公司，因此资金很安全。还款方式为先付利息再还本金，类似于信融贷宝的产品，但是它的年化利率只有6.5%左右，在同类产品中属于较低水平。新用户的首次借款额度为4000-10000元之间，并且放款速度很快，在十分钟后就可以到账了。所需要的材料主要是身份证以及银行卡而已，并不算复杂。对于征信的要求并不高，只是会对芝麻信用分进行查询，在芝麻信用分较低的情况下可能会被拒绝贷款。最大的优点就是可以延期还款，在下个月急需用钱的时候可以通过申请延期来推迟还款时间（最多可延迟一个月），但是这样就会产生一定的额外费用。需要注意的是它的客服服务态度一般般，并且经常会遇到机器人式的回答。老芮曾在10月30日通过此平台借贷了八千元用于缴纳房租，并且很快就收到了这笔款项而且年化利率也比较低（大约为6.5%左右）。

5、紫惠好借

该平台主要是为用户提供场景下的金融服务，在消费者购买商品之后会出现弹窗提示可以进行贷款操作，并且其背后有持牌的消费金融公司的支持，因此相对来说是比较安全可靠的。还款方式为等额本息的形式，在每月固定的数额上进行分期偿还。对于新用户的首次借款额度范围在一千五百元至六千元左右之间，年化利率大约为百分之九左右，在行业中处于中等偏上的位置。除了提供身份证和银行卡之外还需要绑定微信或者支付宝来证明自己的收入状况。放款的速度一般情况下会在三十分钟之内完成审核并发放贷款。关于年龄限制方面虽然没有严格的规定但是会对个人信用情况进行核查并不会拒绝任何人的申请。它的优势在于不受特定用途限制可以在购车、购房等各种场合下使用此服务。但是也有网友表示该平台催收手段较为恶劣经常会收到各种各样的恐吓信息。

除了前面提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：捷信金融、滴滴金融、徽享贷。