刚开始从事工作的时候，我负责风控的工作，每天要面对的数据比人都多。有一个客户，年纪在30岁左右，在金融界打拼了十几年的时间，但是他的芝麻分才六百出头的样子，属于典型的“黑户”。他在各个平台上跑来跑去，有的被拒绝了，有的额度很低。但是谁又能想到最后竟然有一家只看芝麻分的小贷公司给他提供了五万元的授信呢？还有一个老兄同盾分爆表了，但是他的芝麻分只有五百八十多一点，仍然无法获得任何贷款。金融行业有时候就像天气预报一样难以预料，你觉得这个世界到底是重颜值还是看重内涵呢？

只有芝麻信用分可以申请的贷款产品有：鲸算e卡、赣橙急借、银企急借、芒贷E秒贷、车港月借等。

一、鲸算e卡

该平台为“芝麻分至上”型，在行业内评价较好，依托于一个大型电商网站，拥有大量的用户群体，并且对于芝麻分的重视程度已经超过了传统的征信体系。根据内部人士透露的信息显示，如果芝麻分数达到或者高于620的话基本上就可以顺利通过初次审核了。最低借款金额为两千块人民币，最长可借三年半时间，日息大约在千分之三左右，处于正常范围之内。所需要的材料主要有身份证件、银行卡以及芝麻信用授权书等，并不需要做任何奇怪的身份验证或者面部识别工作。放款方是一家合法合规经营的持牌金融机构，在审核过程中主要依靠系统的自动化处理来完成大部分的工作任务，并且还会不定期地进行回访电话核实信息的真实性。

从评价上看，它最大的优点就是放款速度很快，最短只需要五分钟左右就可以到账，并且对于学历和工作经历这样的“软性条件”几乎没有限制。但是也存在明显的不足之处，即单次借款的最大限额为五万元人民币，对于需要较大金额借款的用户而言并不合适。此外它的日利率虽然不算高，但是是以每天为单位来计算利息的，因此其真实的年化利率要比表面上显示出来的要稍高一些。网友奉先生在广东信宜的地方曾经在这里申请了两万元的贷款，并表示“整个过程非常简单快捷，只要动一下手指就能搞定，只是额度太小了。”但是也有用户的体验并不好，在芝麻信用分都合格的情况下还会遭到拒绝。

二、贛橙急借

该平台以简洁的设计风格为主打年轻人，并且设置了芝麻分大于等于630分才可以申请贷款、额度为一千元至八万元之间、期限最长可达二十四个月、日利率不超过千分之二的标准。除了要提供身份证以及银行卡之外还要有一个存折用来做还款使用。整个过程都是由系统来进行审核并且不会有人来打扰你。

主要优点就是可以做到随借随还，并且按照天数来计算利息，在提前还款的时候也不会收取违约金。但是它的缺点也很明显，那就是对于芝麻分的变化非常敏感，如果有最近一段时间内有过逾期的情况的话，即便芝麻分已经合格了也有可能会被拒绝。宾小森来自宁夏青铜峡市，在使用该产品之后表示：“整个操作过程就像在玩一款手机应用软件一样简单易懂，而且只需要申请五千元就可以享受到每天一元钱的日利率优惠，相比起信用卡分期付款来说更加实惠一些。”但是也有用户反馈称其客服人员的服务效率较低，在遇到问题时需要等待几天才能收到回复邮件。

三、银企急借

该平台比较传统，运营人员多为银行转岗而来，风控非常严格。芝麻分要达到640分以上才能申请贷款，额度在1000元至10万元之间不等，最长可借三年或三十年期，日息为千分之三十五左右。需要提供的材料有身份证、银行卡以及芝麻信用授权书，并且会随机抽取通话录音和个人学历证明进行核实。放款方为持牌金融机构，在完成初步审查之后还会有一名工作人员打电话来核实相关信息。

最大的优点就是稳定性好，“秒拒”现象比较少见，在放款之后也不会再有打扰用户的举动。来自内蒙古巴彦淖尔市的小洁表示自己申请了一万元借款，并且进行了两次电话核实的过程非常正规，并没有其他一些平台那样神秘莫测。但是它也有一个不足之处就是审核时间较长，最长可以达到两个小时左右，并且对于芝麻信用分的变化十分敏感，只要芝麻信用分稍微有一点点变化就会被拒绝。

四、芒贷E秒贷

该平台为“小而美”的类型，虽然用户数量不多但是很忠诚。芝麻分要达到620以上才可以申请贷款，额度在一千元至六万元之间，期限从三个月到三年六个月不等，日利率为千分之四左右，在整个行业中处于中等偏上的位置。所需要的材料除了身份证、银行卡之外还需要有芝麻分授权，并且全部都是通过系统的自动审核完成的，在没有打电话之前是不会进行放款操作的。

它有一个叫作“信用修复”的功能，在借款之后如果能够按时还款的话就可以提高芝麻分。来自河北省平泉市的井小海表示自己曾经借过三千块钱，并且按时归还了好几次之后，芝麻分竟然提升了二十几分。后来他在申请贷款的时候只需要看芝麻分数就可以了。但是也有一些用户的感受是这样的：该平台的服务人员态度非常不好，遇到问题基本上没有人理睬他。而且它的授信额度也十分古怪，有的芝麻分数为六百三十的人只能贷一千元钱，而芝麻分数只有六百二十的人却可以贷五万元人民币。

五、車港月借

该平台定位为高端市场，其界面类似于银行APP，主要面向白领人群。芝麻分需达到650分以上才能申请贷款，额度在5000元至20万元之间不等，最长可借两年四个月，日息仅为千分之二左右，在这几家之中是最低的。需要提供的材料有身份证、银行卡以及芝麻信用授权书，并且还要上传一份在职证明。放款方为持牌金融机构，审核过程为人工审核，在提交之后两天之内就会有人打来电话进行沟通。

最大的优点就是利息很低，适合大额借款的人群。河北承德的门涛表示：“借了五万元钱，每天只需要支付一块钱的利息，比银行信用贷款还要便宜一些。”但是也有一个缺点就是门槛比较高，芝麻分必须达到六百四十九以上才能通过申请，并且还需要有一定的工作经历，在国企或者事业单位工作的优先考虑。有的网友发现该平台对于之前的查询记录非常敏感，即使半年前有过多次查询也会被拒绝。

奉先生于10月29日以芝麻信用分借款的方式获得了八千元，并表示自己的芝麻信用分为六百四十五，在他看来这应该没有希望了，但是很快就被批准了，“日利率两块钱左右”，感觉有些心疼。宾小森于10月28日尝试使用黑户同盾分数高的方式进行贷款申请，他的芝麻信用分为五百八十，同盾分数九百多，结果被拒绝了，“系统称‘综合评分不够’”，不知道是因为芝麻信用分的原因还是因为同盾分数的原因。平小洁于10月30日用赣橙急借获得六千块钱，她自己说是芝麻信用分为六百三十五才通过的，“只是还款提醒过于频繁，每天都有三条短信”。井小海于10月27日用银企急借获得两千块钱，他说自己的芝麻信用分为六百四十八，“最后只贷出两千块钱”，觉得非常吝啬。“客服说是因为有多头借贷的风险”，让人一头雾水。

除了芝麻信用之外还有五个平台可以尝试一下，另外三家比较大的平台是携程金融、美团月付和小易钱包。