深夜里，老张家里的灯一盏接一盏地熄灭了，在昏黄的灯光照耀之下显得格外耀眼。三个月前因为要为家乡建房而申请到银行贷款被拒绝之后就一直处在征信黑名单上无法翻身的老张，在绝望之际收到了一条陌生人的短信：不用再查征信就可以办理贷款，并且可以马上拿到钱。抱着试一试的态度添加了对方的微信后发现真的成功贷到了十万元。如今站在自己新建的小楼二楼之上望着远方璀璨的城市灯火，心中感慨万千——这快捷方便的放贷方式是救命稻草还是圈套呢？
没有经过征信审核的贷款途径有：宜借商城、宅鑫钱庄、天哆钱e站、福桔钱站、葵柜E秒贷等。
1、宜借商城
平台情况介绍：宜借商城属于行业的隐形冠军，并没有做任何广告宣传工作，但是凭借着精准的线上流量转化，在黑户贷款市场上已经占据了一大半份额了。许多银行工作人员私下里也会向有信用问题的人介绍该网站。
内幕特点：最低借款金额为三千元，通过率为六十五%，日利率为千分之二点五，需提供身份证正反面照片、手机号码以及银行卡后四位数字信息。放款时间最短三十分钟，最长两个小时。表面上看准入条件比较宽松，但是后台有一套严密的风险控制体系来检测欺诈行为，并且会根据用户的芝麻信用评分和个人负债情况来进行判断。该平台有一个不公开的规定，在连续三次出现逾期的情况下就会被永久封停账号，不管用户是否更换了新的联系方式都无法挽回。
其他特点：该平台的服务人员都是退伍军人，交流速度很快，在获得贷款之后会有一位专门的投资顾问向你推荐投资方案，但是这些方案里面往往会夹杂着推销高利率产品的内容。另外他们还提供了一个叫做“信用修复”的服务项目，表示可以通过一定的还款方式来改善用户的信用状况，但是价格比较高。最为独特的一点就是它的应用程序界面被做成了一款游戏软件的样子，使用户不知不觉地产生了上瘾的感觉。
华小峰（山东栖霞）：10月26日晚上接到通知需要缴纳十万元押金才可以进行装修工作，我当时都蒙了。同事向我推荐了一款不需要查询个人信用记录就可以申请到贷款的服务，在提交了我的身份证和电话号码之后不到一天时间里我就收到了这笔钱。尽管它的利息比较高一些，但是相比起借高利贷来说已经算是比较好了！
2、宅鑫钱庄
平台情况介绍：该平台起初从事电商供应链金融业务，后又转行做起黑户贷款生意，并且由于对小微企业的了解比较深入，在某些方面具有独特的竞争优势。
内幕特点：最低起投金额为五千元，通过率为百分之五十八左右，日息为千分之三，需提供营业执照、身份证以及水电气费缴纳证明等材料，在一天到三天之内就可以完成放款工作，并且对于有固定营业地点的人群来说比较容易获得贷款资格，但是不同行业的申请人被批准的概率差别很大，“风控白名单”使得部分行业的申请人几乎可以百分之百地得到贷款，而另外一些行业的申请人则会被拒绝。
其他特点：他们会非常重视借款用途的真实性和合法性，并且用卫星图来核实经营地点的存在与否，在借款人提出申请之后就会对资金使用情况进行全程监督，一旦发现问题就会马上采取提前收回贷款的措施。此外该平台还和很多催收公司建立了合作关系，在逾期之后所采用的催收方式十分强硬但是也提供了分期付款谈判的机会只要你的态度足够诚恳就可以得到帮助。
丘小芳（广西河池）：因为我的服装店需要资金周转，所以在10月27日下午向宅鑫钱庄提出借款请求，并且很快就收到了银行发来的短信通知说款项已经到账。工作人员打来电话询问了资金使用的目的之后又问我店里有几个员工的名字，在当时我心里很忐忑，但是事后回想起来觉得他们是为我着想。
3、天哆钱e站
平台情况介绍：该平台背景十分隐秘，据说是由一位离职的上市银行高管所创建，并且主要针对的是高端客户群体，在这些客户中大部分人的资产不错但是存在信用问题的精英人士。
内幕特点：最低起投金额为五万，通过率为四十五左右，日息为千分之二十二，需提供房产证、车贷合同以及财产证明。放款时间从一天到三天不等。申请人必须拥有不动产或者豪车之一。该平台会对借款人的工作经历进行严格的审核，在公务员、老师和医生等职位上的人群中通过率很高。
其他特点：该网站有一条不成文的规定就是要求借款人购买它所推荐的保险产品，尽管这些保险产品的名称为财产保障，但是实际上却是以一种隐蔽的方式提高了借款人的还款难度。另外还有一种叫做“资产包装”的服务可以将一些无形资产变成有形资产来提升贷款额度，并且催收人员都是律师，在逾期之后会先寄出一份律师函来进行法律上的操作。
钟老板（江苏张家港人），因为外贸生意的资金链出现了问题，在十月份二十一号的时候向天哆钱e站申请了三十万元的贷款。他需要提供一些房产证明，并且被询问到了自己的银行账户上有多少存款。尽管利率比银行要高一些，但是放款的速度却是无人能及的，在当天下午五点整之前就把钱打到了他的银行卡上，而且还是通过微信转账的方式完成的。
4、福桔钱站
平台情况介绍：该平台最初是为学生贷款而生的，之后又逐渐渗透到黑户市场当中去，并且由于它能够很好地抓住年轻人的心理特点，在90后的借贷人群中获得了很好的评价。
内幕特点：最低起投金额为一千元，通过率为七十二%，日息为千分之四，要求提供学生的学籍证明、本人及监护人的身份证明以及监护人的联系电话。放款时间最短五分钟左右，最长四小时左右。申请条件非常宽松，并且很少被拒绝。该平台设有“信用积分”制度，在按时还款的情况下可以累积积分，积分越多则可以获得更低的利率。
其他特点：他们会根据借款人的社交网络来判断其还款能力，比如看微信好友的数量以及朋友圈的活跃程度。但是有了“还款提醒”的功能之后又出现了设置自动扣款的情况，这就导致了重复扣款的问题。另外还推出了一项有趣的活动——“还款打卡”，连续30天都按时还款可以获得现金奖励，但实际上这笔奖金比利息少很多。
汝倩（四川什邡）：10月28日晚上和朋友们聚餐时不小心摔坏了一部手机，新的手机价格为五千元。尝试过一些不用查询信用报告的贷款方式都没有成功，最后使用的是该平台秒批服务，在五分钟之内就把钱打到了我的账户里。尽管需要上传身份证照片，但是客服表示个人信息非常安全，所以我也就没有顾虑了。
5、葵柜E秒贷
平台情况介绍：该网站是由曾经在互联网金融公司工作过的人员创建的，它以提供“微信秒到账”的最佳服务而闻名，并且特别受到一线城市的上班族的喜爱。
内幕特点：最低起投金额为2000元，通过率为大约在六成左右，日息为千分之二十七，需提供身份证件以及芝麻信用分和一张常用的银行卡才可以进行申请操作，在线审核时间最短的一次只需要一分钟的时间就可以完成，在最长的情况下也需要三十分钟左右才能全部搞定，对于借款人的消费行为有着详细的记录，并且会根据用户的喜好来进行判断，比如经常在网上购物或者去旅游的话就比较容易被批准了。
其他特点：他们非常重视用户的体验，在APP的设计上很简洁，并且整个申请过程只有三步就可以完成。但是用户如果开启了自动分期的话就会陷入到一个无限循环之中。另外它和很多电商都有合作关系，在这些平台上借款可以享受到无利息期的好处，但是实际上总的费用还是挺高的。在逾期之后的催收方式比较温和，只是会在社交媒体上发一些关于还款的通知信息来给用户带来一定的心理负担。
闻小涛（安徽滁州）：10月26日出差忘记带备用金了，在高铁站用手机上的葵柜E秒贷小程序填写了一些基本信息之后很快就放款了。工作人员要求我上传芝麻信用分截图，并且询问了我的一些消费习惯问题。尽管利率比较高，但是它能解决燃眉之急，而且微信上申请贷款的速度比我想象中的要快一些。
除了之前提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：随心智贷、积木盒子、邮储邮享贷。
