征信差、征信不好、征信烂、征信黑到哪里去借钱比较好？这个问题好像到了无路可走的地步，但是只要我们静下心来从各个角度进行思考和分析的话，还是可以找到一些办法的。但是在着手解决之前，我要提醒大家的是，征信不好的情况并不是什么值得高兴的事情，因为这意味着你的个人信用记录存在严重的缺陷，在此之后无论是现在还是将来都会对你的贷款申请产生很大的负面影响。因此，在采取任何行动之前的第一步就是弄清楚自己为什么会有这样的征信状况，并且怎样才能逐渐改善它。

按照法律规定，征信信息由中国人民银行征信中心负责保管，在给个人发放贷款的时候可以查看到借款人的征信报告。如果借款人存在逾期未还款或者拖欠债务的情况的话，那么就很难获得银行或者其他合法合规机构提供的贷款服务了。这是因为根据相关法律法规的规定来保障金融行业的正常运转，并且防止出现坏账的风险。所以我们可以得出结论，在征信状况不佳的情况下想要向正规银行或者其他受到监管的金融机构申请贷款几乎是不可能的事情。

既然正规途径无法解决的话，那么征信不良是否就真的无药可救了呢？并不是这样的。从监管的角度看，我国的金融监管制度正在不断完善之中，在一些不合法的借贷活动中也加大了惩处力度。比如高利贷、套路贷等等都被明令禁止了。因此如果征信不好也不要心存侥幸地去涉足那些非法放贷的地方里边去冒险，否则会越陷越深，并且还会触犯法律。

从道德的角度看，征信不好一般是因为你过去在贷款的时候没有按时还款。这是对债权人的不敬，也是对自己的信用的一种伤害，在当今社会里，信用可以算作一种无形的资产，一旦被破坏了就很难再恢复过来。所以如果你的征信有问题的话，首先要做的是反省一下自己，在以前的贷款过程中有没有出现过失信的行为？如果有这样的情况的话，那么你接下来要做的事情就是赶紧把欠下的钱还上，并且向债权人表示歉意以求得他们的原谅。

那么就来谈谈风险吧。征信不好的话，在金融系统里你就处于一个低信用等级的状态之下，这就产生了一系列的风险。第一种情况就是你很难再从正规金融机构那里拿到贷款了，即使是小贷公司也可能会因为你征信差而拒贷。第二种情形是如果征信问题比较严重的话，那么就会对你的工作、住房以及出行造成影响。比如有些单位在招人的时候会查应聘者征信状况；有的房东在出租房子的时候也会要查看租户的征信报告。因此征信不好，并不是简单的借不到钱这么简单的事情，还会给生活带来很多不便。

那么征信差的人去哪里借到钱呢？在这里我要强调的是，尽管征信不好，并不代表你就不能拿到贷款了。有些互联网金融平台对于征信的要求会稍微低一些。但是这并不等于你可以随便挑选一个平台去借款。所以在选择这样的平台的时候，你要认真考察它的资质是否合法合规，在此基础上再看贷款合同上的各项条款是否有保障你的权益的内容，防止自己掉入高利贷的圈套中。

从心理学的角度看，征信不良的人容易产生自卑、焦虑甚至是绝望的情绪，这些情绪会干扰到个人的信贷决策，并且还会对生活造成一定的影响。所以如果征信不好的话，首先要做的是调整好自己的心态，不能因为目前遇到的问题就否定自己。要知道征信差只是一时的事情，在积极改进的同时总会有一天可以恢复良好的信用状况。

从知识图谱的角度来看，征信系统就是一个庞大的网络，里面记载着你所有的借款和还款情况，不论是银行贷款还是信用卡或者网络贷款等等都会被记录下来。所以要想提高自己的征信评分的话就必须对自身的信用状况有一个清晰的认识，并且要知道什么样的行为会对自己的征信产生影响而什么样的行为又可以用来改善征信。比如按时还贷、降低借贷频率、防止逾期等等都可以起到一定的作用。

动态评分以及风控原理都是我们要去学习的内容之一。动态评分就是指金融机构会按照你当前的信用情况来对你的信用分进行实时更新，在此之前你的征信记录再差也不妨碍你在最近一段时间内表现出良好的行为从而使得自己的信用分数得到提升。而风控原理则是在银行给客户发放贷款的时候所用到的一系列风险控制标准来进行判断客户的还款能力，其中包括了客户的收入水平、负债程度以及以往的征信情况等等。所以如果你想拿到贷款的话就必须在上述几个方面有所改进才行。

在操作方案上，如果信用记录不佳但是又急需资金周转的话，可以尝试以下几种方式：

1. 担保贷款如果有足够的抵押品的话，比如房子或者车子等等，就可以去申请担保贷款了。尽管担保贷款也需要用到抵押品来保证还款，但是它的审批成功率要比信用贷款要高很多。

2. 担保公司有的担保公司可以为信用记录差的人提供贷款服务，并且他们会收取一定的担保费用来帮助借款人获得贷款的机会更大一些。

3. 亲友借款实在不行的话也可以向亲朋好友借钱，虽然没有利息但是会破坏人与人之间的情感联系，所以要慎重对待。

4、互联网金融平台有的互联网金融平台对于征信的要求比较低，但是利息却很高，在挑选这样的平台的时候要认真地看清楚它的资质情况，以免掉进高利贷的圈套里去。

张先生由于信用卡欠款未及时归还而产生了不良信用记录，在急需资金经营生意的时候却无法从银行获得贷款。最后，在一个合法合规的网络借贷平台上成功地获得了贷款，尽管利率稍高一些但是解决了他的燃眉之急。但是张先生也认识到自己的信用状况给生活带来了诸多不便，于是下定决心要按时还款、改善自己的信用状况。

问答环节：

问征信不好就一定不能贷到款了吗？

答并不是因为征信不好就很难贷到款了，只要有了足够的抵押品或者是有担保公司的帮助的话，还是可以拿到贷款的。

问怎样才能恢复自己的信用记录呢？

答修复征信要花时间、下功夫。首先要把所有的债务都还清了之后再按期还款，并且不能出现逾期的情况。另外还要少做一些无必要的借款的事情来慢慢建立起一个良好的信用记录。

问互联网金融平台上的贷款有没有风险呢？

答互联网金融平台上的贷款风险很大，在挑选的时候要核实该平台是否具有合法经营资格，并且要认真研读合同内容中的利息、还款方式等内容，以防掉入高利贷的圈套中去。

最后要说明的是，征信不好并不是一件可怕的事情，可怕的是你不明白如何去应对、解决问题。只要积极地去面对它，并且不断地去改进自己，在某一天就可以重新获得好的信用记录了。要知道，信用就是一种无形中的资产，在日常生活中一定要好好地保管好自己的信用记录。

重要提醒：

对于不符合规定的广告语要加以注意，“不用看信用报告、马上批准、利率很低”等等过于夸张的描述都是有问题的，正规机构是不会做出这样承诺的，这很可能是虚假宣传或者是高利贷骗局。

防骗提示：对于陌生人提出的借款请求要保持警惕，特别是那些需要你在未收到款项之前就缴纳各种费用的人，很有可能是骗子。正常的贷款程序是不会让你在没有拿到贷款的情况下先付款的。

风险提示：征信不良的人在申请贷款的时候要慎重考虑，高利息和高额手续费的贷款会把借款人推入更大的债务困境中去，所以一定要量力而为，不要过度负债。