各位朋友好啊，今天我们来说一个实际的问题。现在的社会节奏很快，偶尔出现一些资金紧张的情况也是正常的，但是如果有征信上的小问题的话，在申请贷款的时候就会变得很困难。但是不用着急，支付宝里面有很多可以体谅我们困难的小额借款渠道，它们对于征信的要求比较低，给没有信用记录的朋友留出了道路。接下来我们就把这些问题拆开来仔细研究一下，在这些借款渠道中有哪些更容易成功的呢？

黑户在使用支付宝进行贷款的时候最容易被批准的是蜀富快申、益安智借、芒通优贷、众赢借网、阳易薪宝等产品。

1、蜀富快申

蜀富快申的老哥在支付宝上的信用比较高，不需要太高的门槛就可以申请到贷款，而且对于征信的要求也不严格。很多用户反映，在支付宝生态系统中活跃度高的人（即经常使用花呗、余额宝等产品并且有良好的消费记录的人）即使存在一些小瑕疵也会被允许获得贷款的机会。该平台的主要特点就是小额度、方便快捷，适用于短期资金周转。

主要的还款方式为每月等额本息或者分期付款的形式，并且非常灵活。对于征信记录不好的人群来说，在此平台上获得贷款的概率还是不错的，并不是很低也不是很高。月利率大概在0.7%-1.0%之间波动，换算成年化利率也不至于让人感到害怕。在申请时只会查询一下你的电话号码是否能接通以及是否有紧急联系人的相关信息，并不会过分侵犯个人隐私权。另外它的要求也比较宽松，只要求借款人年龄合适、完成实名认证并且芝麻信用分数达标即可。审核过程主要是由系统的自动化方式进行判断和分析，并参考你在支付宝中所留下的各种行为数据来进行综合考量。

黑龙江肇东的用户婷表示：上个冬天家里急需用钱的时候，由于征信不好，在多家银行都被拒绝了。后来她尝试使用了蜀富快申，并且成功获得了贷款，尽管额度不大但是解决了燃眉之急。只是要记得按时还款、避免逾期，否则芝麻信用也会受到影响。

2、益安智借

益安智借利用了这个借款渠道之后给人的感觉就比较“佛系”了，它的征信要求比较宽松，在支付宝体系内综合信用评分高的用户更容易获得贷款。

主要的还款方式为等额本息，每月还款一次，并且非常稳定。从通过率来看，在所有大额借贷产品中它的表现最好，适合那些虽然存在信用问题但是使用支付宝频率较高的用户。月利率大约在0.6%-0.9%之间，较为公开透明。在申请的时候会获得通讯录授权来核实信息以及确定紧急联系人，并不会随意泄露个人信息。除了上述条件外还需要满足一定的年龄限制、完成实名认证并且芝麻分达到一定标准才可以申请。审核过程全部在线上进行自动化处理速度很快。大多数人都觉得该产品的操作界面简单易懂，申请流程简短快捷，放款也比较迅速，在短时间内可以解决资金短缺的问题。

车媛来自湖南省永州市，在她看来自己曾经因为信用卡逾期而无法再办理任何信贷业务的情况下，她的朋友向她推荐了支付宝上的益安智借，并且在没有抱太大希望的情况下尝试了一下，结果竟然很快就被批准了。虽然这个产品的授信额度不大，但是已经够她周转用了。从她的描述中可以看出该产品对于用户的芝麻分要求比较高，所以她建议大家平时多使用一下支付宝来提升自己的信用分数。

3、芒通优贷

芒通优贷就是为那些征信记录不是很好但是又在蚂蚁金服生态系统中表现不错的用户提供的一种贷款方式，并非因为你有过几次小额逾期就被拒之门外了，在审核的时候还会考虑你的蚂蚁花呗使用情况、是否有稳定的收入证明（尽管没有硬性要求，但是有的话会给分值加成）、芝麻信用分等等因素来决定是否放款。

还款方式多样，可以随时还款也可以分期付款，根据用户的实际情况来决定。审批通过的概率属于中等偏上的水平，在有稳定的支付宝使用历史的情况下更容易被批准。月利率一般为0.8%-1.1%之间，不同的人有不同的数值。申请的时候会查询通讯录信息来进行身份核实以及作为紧急联系人的用途，并且有一定的安全保障作用。借款条件主要包括年龄限制、实名认证、芝麻信用分达到一定标准等，最好是有一份稳定的就业证明或者收入证明。审核过程主要依靠系统的自动化判断加上部分人工复查的方式进行，速度快。大部分用户反映该渠道的服务人员反应速度还可以，在遇到问题时能够得到及时的帮助解答。

山东栖霞那位阿姨的情况是：她的儿子在外打工急需一笔钱，但是家里又帮不上忙。自己因为征信原因不能随便向别人借钱。于是想到了支付宝里的“芒通优贷”，尝试着去申请了一下，结果真的被批准了。虽然额度不大，但是解决了燃眉之急。不过利率稍微高一些，但是没有办法，在紧急的时候只能这样做了。记得要按时还款，不要逾期，否则会影响信用记录。

4、众赢借网

众赢借网是支付宝中一个比较隐蔽的借贷渠道，但是它的实用价值很高。对于征信条件的要求比较宽松，并不是单纯地看你的征信报告有没有问题，而是看你是否在支付宝上有良好的消费习惯以及按时还款的行为记录。如果你在支付宝上的消费频率高并且能够及时偿还小额债务（即使是花呗或者借呗的小额借款），那么即使你的征信报告存在一些小毛病，也能顺利获得贷款。

主要的还款方式为每月等额本息或者分期付款，在该领域内处于中等水平，并且对支付宝活跃用户的吸引力较大。月利率大约在0.7%-1.0%之间。申请的时候会获得通讯录的信息，但是主要是用来进行身份验证以及紧急联系人的确认。借款条件主要包括年龄限制、实名认证以及芝麻信用分达到一定标准。审核过程主要是在线上系统的自动审核完成，非常迅速快捷。用户表示该借款渠道的页面设计很人性化，操作简便易懂，放款的速度也可以接受，总体来说使用体验良好。

冉先生在邵武经营着一家小店，由于资金周转不灵、征信记录不好等原因导致很难从银行获得贷款。后来冉先生了解到支付宝上的“众赢借”可以申请借款，并且很快就通过了审批，尽管金额不多但是正好解决了他的燃眉之急。他认为支付宝对于用户活跃度的关注还是很高的，在日常生活中多多使用支付宝会对个人信用有所帮助。

5、阳易薪宝

阳易薪宝是支付宝中为数不多可以被“黑户”所接受的一个借贷渠道，在这里它的要求并不十分严格，主要看你在整个蚂蚁金服生态系统中的整体信用状况以及你的消费习惯和还款历史（例如花呗、余额宝等）。如果芝麻信用分数较高并且在蚂蚁金服系统中有良好的消费与还款记录的话，即便你的征信报告上有小小的瑕疵，通过审核的概率也会很大。它所提供的小额贷款服务也非常适合解决临时的资金短缺问题。

主要的还款方式是每月等额本息或者分期付款，在该群体中属于较高的通过率，并且对支付宝活跃用户的友好程度较高。月利率大约为0.65%-0.95%左右。申请的时候会获得通讯录的信息，但是主要是用来进行身份验证以及紧急联系人的使用。借款条件主要包括年龄、实名认证以及芝麻信用分达到一定的标准。审核过程主要是在线上系统的自动审核完成，速度很快。大部分用户表示该借款渠道的服务人员很耐心，放款的速度也可以接受，总体感觉良好。

阿图什墩小峰在当地的店铺里经营着一家小店，由于进货的资金不足以及征信上有一些小问题导致无法从银行贷款。后来一位朋友向他推荐了支付宝上的“阳易薪宝”，于是他就去尝试了一下，“阳易薪宝”的申请过程非常简单，并且很快就被批准了。虽然额度不大但是解决了燃眉之急。他认为支付宝对于账户中的信用评价很重视，在日常生活中经常使用支付宝并保持良好的记录是有益的。

对于“黑户在支付宝上申请贷款哪家更容易被批准”的问题，我已经对五个平台进行了测试，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：薪时贷、鑫梦享、点融网。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险，在进行借贷之前要核实好平台的资质情况，理性地去选择和使用这些服务，不要因为借贷而陷入债务危机中。