征信有逾期也能贷5000，不看信用评分内部消息来了

征信报告已经成为个人信用的“身份证”，几乎所有的金融行为都会涉及到它。但是网上流传的一个说法是，“征信有逾期就不看信用评分，贷款五千。”这个说法好像给那些信用状况较差的人提供了一个可以依靠的“救命稻草”，其实不然，在此之下存在着很大的风险和隐患。今天我们从各个角度对这一现象进行分析，并且让大家了解它的本质是什么样的。

从法律的角度看，逾期记录不能随便忽视

按照我国《民法典》以及《征信业管理条例》的规定，征信机构对于个人信用信息的收集、整理、保存及加工都要遵守合法、正当、必要的原则，在此前提下，任何一家银行在给客户发放贷款之前都会依法查看客户的征信报告并以此为依据来决定是否放贷。而逾期记录属于个人信用的一部分，也是不能忽视的一个方面。如果有人说自己能够不用看信用评分就可以给你放款的话，那么他很可能是违法的行为。

从监管的角度看，合规经营就是最低的要求

近几年来，金融监管部门对于个人贷款业务的要求越来越高。尤其是对于那些打着“征信修复”、“不用查征信”的旗号来进行违法宣传的行为，监管部门已经多次发出警示并且采取了相应的措施来进行整顿。比如中国人民银行、银保监会联合下发的《关于进一步规范信贷融资收费、降低企业融资综合成本的通知》就明确规定了不能用任何方式逃避或者变相逃避征信查询以及评价的规定。所以凡是宣称自己可以做到“不用查征信”的贷款服务都属于违法行为。

从道德的角度看，诚实守信是金融活动的基础

金融活动必须要有信用作为基础，这是金融行业最基本的职业道德规范。如果一家贷款公司宣称自己不需要查看征信就可以发放贷款的话，那么它就是在公然违反法律法规，并且是在肆无忌惮地伤害着借款人的权益。因为这样的做法很容易使借款人处于更大的风险之中，例如高额利息、暴力追债等等。从道义的角度来看，“不管征信如何”的放贷方式就是对金融市场秩序的一种破坏，同时也是对借款人的侵权行为。

风险分析：逾期记录背后存在的问题

征信报告中逾期记录并不仅仅是一个简单的数据问题，而是对借款人的还款能力以及还款意愿的一种体现。如果有多个逾期记录的话，在以后的还款过程中该借款人很有可能还会出现逾期的情况。对于贷款机构而言这是不能忽略的风险因素之一。所以凡是宣称自己可以做到“不管征信”的机构或者是存在隐瞒风险或者设下圈套的行为。当借款人接受了这样一种贷款之后就会遇到较高的利息、更加苛刻的还款要求甚至是陷入非法放贷之中。

心理上不要被“不用查征信”的说法所吸引

对于存在征信逾期记录的借款者而言，“不管有没有征信”的贷款宣传语具有很大的吸引力。这种吸引力来源于一种叫做“救命稻草效应”的心理现象，即相信自己能够获得贷款就可以摆脱目前的困境。但是这样的想法往往会使得借款人忽略掉可能存在的风险，并作出不合逻辑的行为。因此，即使是有征信逾期记录的借款者也应该对所有的贷款机会保持警惕，而不能被“不管有没有征信”的说法所蒙蔽。

知识图谱就是征信系统的工作机制

征信系统的运行方式是什么样的呢？大概就是征信机构搜集个人的信贷信息（比如贷款、信用卡以及逾期情况等等），经过一系列算法之后得出一个信用分值，在银行给客户放贷的时候起着很重要的作用。如果有逾期行为的话，那么该客户的信用分数就会降低。所以凡是说能不用看信用分数就能获得贷款的说法都属于对征信系统工作原理的认识错误或者欺诈行为。

动态评分就是征信数据的变化

很多人并不知道征信数据是会不断更新变化的，在之前的逾期记录之后如果能按时还款的话，那么征信分数也可以慢慢提升起来。所以对于存在征信逾期问题的人而言，并不是要去找那些不用看征信就可以申请到贷款的地方，而是要重视起自己信用状况来。根据动态评分的原则来看，只要付出足够的努力并且采取相应的措施的话，个人信用是可以得到改善和提高的。

风控原理就是金融机构对风险进行管理的方法

金融机构在审核贷款的时候会有一个比较严格的风险控制程序，这个程序的主要内容就是对借款人的还款能力和还款意愿进行评判，在征信报告中出现的逾期记录也是用来判断这两个方面的一个重要标准。如果有多个逾期记录的话，那么银行就会觉得该借款人的还款能力或者还款意愿有问题，并且不会批准贷款申请。所以凡是说能够做到“不管征信”的机构或者是设置了圈套的机构。

操作方案：怎样处理征信逾期的问题

那么对于有逾期记录的人而言，应该怎样做呢？第一、要承认自己存在逾期的情况，并且不能去隐瞒或者逃避；第二、要及时和相关的金融机构进行沟通，解释清楚自己的状况，并且争取得到一个延期或者是分期付款的机会；第三、要积极地改善自身的信用状况，在每个月都按时还清贷款之后再慢慢提高信用分值。

真实例子：一个真实的教训

小张是位刚参加工作的年轻人，在一次事故中造成信用卡欠款，并且留下了一条不良信用记录。后来在网上看到一条关于“不用查征信就可以贷出五千元”的信息，认为这是自己唯一的出路，于是就和对方取得了联系。但是对方除了收取高额的服务费之外，还提出了很多不合理的要求来催促还款。因此小张不但没能解决问题，反而陷入更大的困境之中。该事件告诫人们不能被“不用查征信”的宣传所蒙蔽，对于所有的贷款都要保持清醒的认识。

问答部分：常见的问题已经回答完毕

问：征信上有逾期记录的话，还能不能贷款了呢？

答：征信上有逾期记录，并不等于完全不能贷款，但是会加大贷款难度。主要看逾期情况以及之后的还款表现。如果有少部分逾期并且已经结清的话，有些机构还会根据实际情况来决定是否放贷。

问：怎样才能改善自己的信用状况呢？

答：修复征信记录要花时间、下功夫。首先要把所有的逾期欠款全部还上之后再按期正常地去还款，在此过程中慢慢提高自己的信用分值。另外还可以经常性的查看一下自己的征信报告来保证里面的各项数据都是正确的。

问：没有经过征信审核的贷款信息是否可靠呢？

答：不可靠。凡是说不需要查看信用报告就可以放贷的地方都属于违法的行为，并且会给借款人的利益造成损害。

重要提醒：

1、不要相信没有查征信的贷款宣传，这样的行为是违法甚至是犯罪的。

征信上有逾期记录的人，在申请新的贷款时要非常小心，以免掉入高利贷或者被暴力催债者盯上的陷阱里去。

积极地去改善自己的信用状况，及时归还欠款，并且逐渐提高自己的信用分值。

如果有资金需求的话，一定要到正规的金融机构去办理贷款手续，并且要保证自己的行为是合乎法律规定的。