征信有逾期手机上还有什么可以借钱的软件？这些平台你一定要知道！

征信有逾期的情况下，还能不能通过手机上的借款平台获得资金呢？这个问题就像是一个尖锐的刺一样深深地扎进了人们的心里。其实逾期记录就是一道障碍摆在想借钱的人面前。很多人认为一旦征信出了问题，就再也无法得到贷款了，手机上的借贷软件也变得遥不可及。但是实际情况又是怎样呢？今天我们一起来探讨一下这个问题，在法律、监管、道德、风险、心理、知识图谱、动态评分、风控原理以及实际操作方案等多方面进行分析说明。

从法律的角度来看，《中华人民共和国个人信息保护法》以及《征信业管理条例》都对征信机构在个人信息收集、整理、保存、加工、使用、传输、提供和公开等方面做出了明确规定，任何单位和个人不得非法获取或者过度利用个人信用信息。另外，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》也对网络借贷行为作出了限定，在此情况下，“不查征信”、“秒贷”的网贷平台很可能是违规操作。

再者就是监管部门方面了，在过去的几年里，国家金融监督管理总局也就是原来的银保监会对网络借贷行业一直保持着严格的监督与整治的态度，很多不符合要求的机构已经退出市场了。目前市场上正规的贷款公司都必须取得相关的资质证书，例如网络小贷业务经营许可证等等。它们在运作的过程中都会接受比较严格的规定约束，比如资金托管、信息公示以及利率限制等等。因此，在手机上申请借款的时候要找有合法授权并且受到监管的机构才行。否则的话，你得到的钱就不是钱了，而是问题。

从道德的角度来讲，“诚信”二字不能不提。征信记录很大程度上代表了个人的信用情况，而信用又是现代社会中一种很重要的资源。如果出现逾期行为特别是恶意逾期的话，那么它将会给人们今后的贷款申请带来不利影响，并且也会损害到个人的社会声誉。因此从这个角度来看，保持良好的征信记录是对自己的负责也是对社会负责的表现。当然，并不是所有的有过逾期记录的人都会受到指责，在某些情况下逾期是因为一些不可抗力因素所导致的，例如突发疾病或者失业等等。对于这种情况我们要给予一定的理解与包容。但是这并不能够使我们忽视逾期所带来的后果。

从风险的角度来看，我们要特别注意。对于有过逾期记录的人而言，在手机上借款本身就已经存在较高的风险了。一方面，一些不法之徒会利用你急切的心理状态设下圈套，例如高额利息、暴力追债等等；另一方面，即使是合法合规的平台也会因为你的不良信用而对你进行利率上调、额度减少甚至是拒贷。因此，在决定借款前要做好充分的风险预判工作，并且不能冲动消费、随意借贷。天上不可能掉馅饼，掉下来的东西很可能是陷阱。

从心理上讲，逾期记录会给人们造成很大的心理负担。有的人会因此而感到自卑、焦虑等等负面情绪，并且会影响到日常生活以及工作的开展。此时借债就仿佛是一种精神上的安慰剂一样出现，在人们心中产生了“还有办法”的感觉。但是这样的安慰是暂时性的，在债务问题得不到解决的情况下就会更加严重。所以在借贷之前要先调整好自己的心态，用理性的态度去对待债务的问题。要知道解决债务的方法有很多，并非只有借贷这一种方式可以使用，而且不一定是最合适的。

在知识图谱上要懂得一些关于征信的基础常识，征信记录主要有个人基本信息、信贷信息、非信贷信息和公共信息等等，其中信贷信息最为重要，包含有贷款以及信用卡等等内容，在征信报告里会有逾期记录出现，并且按照逾期天数的不同划分为不同的等级，例如1到30天之间、31到60天之间等等，这些逾期记录都会被保存在征信报告里面一定的时间内一般为五年左右，因此即便你现在已经全部还清了债务但是逾期记录依然会出现在你的征信报告当中一段时间之内。

在动态评分上，大部分借贷平台都用动态评分模型来判断借款人信用风险高低。该模型会考虑借款人的过往行为、还款能力和意愿等因素，并且会随着这些因素的变化而变化。对于有过逾期记录的人而言，其动态评分通常较低，即表示借款难度较大。但是这不等于没有希望了。如果逾期只是小问题，并且此后一直按时还款的话，那么动态评分也可以慢慢变好。因此不必因一次逾期而失去信心，在此之后要积极改善自己的信用状况。

风控原理上来说，借贷平台的风控模型一般会包含很多方面的内容，例如反欺诈、信用评价、还款能力评定等等。对于有过逾期行为的人而言，在反欺诈以及信用评价这两项中可能会更加谨慎一些。但是假如该平台自身的风控系统较为健全的话，则还会考虑其他因素如逾期缘由、逾期数额、逾期时间长短等。因此即便你是有过逾期历史的人群之一，也未必会被一棍子打死。重要的是要如实向平台披露相关信息并说明逾期原因。

对于有逾期记录的人，在手机上借不到钱的话可以按照以下几步去做：第一、查看自己的征信报告弄清楚逾期的原因；第二、选择正规的贷款机构如银行、持牌消费金融公司以及合法的网络借贷平台等等；第三、如实填写借款申请并提交相关证明文件；第四、如果被拒了也不要放弃希望还可以换一家或者求助于朋友或者使用分期付款等方式来解决资金问题；第五、不管结果如何都必须养成良好的还款习惯以免再出现逾期的情况。

小王由于发生了一次意外而造成信用卡逾期几个月的情况，在此之后他就积极地去上班并且按时还贷，自己的信用状况也慢慢变好了。过了几个月之后的小王想通过手机贷款来创业的时候就先查看了一下自己的征信报告，在上面看到逾期记录已经被标注成了“已结清”的状态。于是他就选择了正规的网络借贷平台，在那里按照要求填好了申请表并提交了相关证明文件。最后小王顺利地获得了贷款并且按期归还了所有的款项，自己的信用状况也越来越好。

问答环节：

问：征信上有逾期记录的话，就不能借钱了吗？

答：并不一定。尽管逾期记录会对借款造成影响，但是并不能说它是绝对的。主要看逾期的程度、时长和之后你的信用状况如何。

问：哪些是合法的贷款网站呢？

答：正规的借贷平台有银行、持牌消费金融公司以及合法的网络贷款平台等等，可以通过查看这些机构官方网站或者向专业人士询问的方式来获取相关信息。

问：怎样才能增加借款成功的几率呢？

答：提高借款成功的几率有很多种方法，例如维持良好的信用状况、如实填写申请表、挑选适合自己的借贷网站等等。另外还可以改善自身的还款条件，比如增收节支。

因此征信有逾期的情况下能不能借到钱并没有一个确定的结果，主要看你怎样去对待这个逾期记录、怎样来改善自己的信用状况、又该用什么样的借款渠道。要知道贷款并不是最终的目的，解决实际问题才是最重要的。不管采取什么办法，在借贷的时候都要保持理智的态度。

重要提醒：

1、不要轻信没有经过征信审核、可以马上批准贷款、利率很低之类的虚假宣传信息，因为这些都是骗局。

防骗提示：不要相信任何需要你在借款之前先交纳手续费或者押金的贷款机构，因为这都是骗局。

3、风险提示：借款存在风险，出借也要慎重考虑自己的偿还能力，在自己能够承受范围内进行借贷，以免造成不必要的经济负担。