去年刚毕业的时候，由于急需交房租并且资金紧张得像是被蚂蚁咬过一般，所以听同学介绍了一个叫做“不看负债直接放款”的贷款平台，在那时它确实救了我的命。我当时芝麻信用只有550分左右，很低，但是该平台仍然给我贷出了五千元，并且使我感到十分轻松。后来才知道，虽然该平台不考虑负债情况，但是并不是任何人都可以申请到贷款的，它们有自己的评判标准。对于新手来说，在选择借款时不能只关注利率高低的问题上，还要注意平台是否可靠，否则到最后就会后悔莫及。
不需要查看负债和贷款就可以直接放款的产品包括利鑫钱包、银豚福卡、琼鲸金服、玉羊钱掌柜、犀牛速审等。
一、利鑫钱包
该平台属于较早进入市场的类型，在市场上有一定的知名度。它的优势在于审批速度快，并且宣称可以不经负债查询就直接放款，但是实际上仍然会考虑借款人收入状况。对于平台的情况说明部分，则主要是针对年轻人特别是刚刚步入社会的年轻人进行服务的。还款方式为等额本息，初次借款额度通常在三千元至八千元之间左右，月利率大约为百分之零点八。放款时间为审核通过之后立刻到账，这一点很便捷。申请条件上只需提供身份证以及银行卡即可由系统自动审核无需等待人工回访。从用户画像的角度看，该平台更注重用户的消费习惯及还款能力而不会过分关注负债比率。需要注意的是尽管其声称不查负债但是若负债过高依然难以获批。除此之外还有几点值得注意的地方就是该平台支持跨平台借贷如微信、支付宝均可办理并且客服反应迅速遇到问题可以马上得到解决但是要特别注意因为该平台合同内容较为复杂所以在签订合同时一定要认真阅读以免出现不必要的麻烦。
封大哥在山东蓬莱的故事：11月1号的时候，因为家里有病人需要看病所以急需用钱，于是他就试着用了一下利鑫钱包，没想到竟然可以贷到五千元，并且还很快通过了审批，在那个时候他还激动地几乎要跳起来了。他说：“我本以为自己的芝麻信用不够好所以很难借到钱，但是对方并没有问我有没有负债的问题，直接就批准了我的申请，这真是一个可以帮助人解决燃眉之急的地方啊！”
二、银豚福卡
该平台属于新生事物但是评价很好，“无负债直接放款”才是它的卖点之一，在芝麻信用分上做文章。对于平台的情况说明部分来说，它主要是为芝麻分较高的用户提供服务，并且特别适合于芝麻分较低又想借到钱的人群。还款方式为先息后本，新用户的首笔借款额度一般在两千至六千元左右，年化利率约为百分之六左右。放款速度很快，只需几秒钟就可以完成。申请条件较为宽松，只需要提供身份证、手机号码以及进行简单的身份验证即可获得初步审核结果，并会接到工作人员的回访电话。从用户画像的角度看，该平台更受年轻人群体特别是拥有稳定收入但是存在信用问题的年轻人的喜爱。需要注意的是尽管它声称不要求负债证明但是如果你负债过多仍然存在一定的风险。除此之外该平台还支持分期付款并且允许提前结清欠款而不会被收取违约金。但是要留意到它的利息虽然很低但是实际到账的资金由于各种费用的存在而有所降低所以在使用前最好做好预算规划。
付海对银豚福卡在甘肃临夏的应用情况如下：11月3日当天由于家中装修需要资金周转，于是尝试使用了银豚福卡。他表示自己的芝麻信用较低无法获得贷款，但是没有想到居然可以贷到四千元，并且利率也十分优惠。整个流程很顺畅，回访电话也很和气，并没有过多询问问题，直接就放款了。真是没想到“不管有没有负债都可以直接申请”的平台还会如此可靠！
三、琼鲸金服
该平台属于较为低调的存在，但是提供的服务却很齐全。“无负债审批直接放款”的说法也是真的，并且不会去查你的负债情况，只会看你有没有稳定的收入来源。对于平台的情况说明部分来说，主要是针对工薪阶层特别是那些虽然没有很好的信用记录但是又有固定工作的人员进行的服务。还款方式为等额本息，在初次申请时的新用户的单笔最高限额为四千至一万之间，月利率大约为一厘左右。放款的速度很快，在审核通过之后就可以立刻获得资金了，这一点非常便捷。申请条件也比较简单，只需要提供身份证以及一张银行卡即可由系统自动完成审核过程，并不需要等待人工回访确认。从用户画像的角度上看，该平台更愿意给那些有着稳定收入但是负债率较低的人群提供帮助。需要注意的是尽管它声称自己不考虑负债问题但是如果你的收入不稳定仍然存在一定的风险。除此之外还有一些其他的特征比如可以同时在多个平台上借贷如微信、支付宝等等并且客服响应迅速能够快速解决问题但是要特别注意的是它的合同内容比较复杂所以在签订之前一定要好好阅读一下。
曲小熙对琼鲸金服的印象是这样的：11月2号的时候她急需用钱去缴纳学费，于是尝试了一下琼鲸金服的服务，在芝麻信用分很低的情况下居然也能借到八千块钱，并且利率还很低，让她感到很意外。整个流程十分顺畅，并没有接到任何回访电话，直接就放款了。她觉得“不用看负债就可以直接申请贷款并且马上到账”的平台竟然也如此可靠！
四、玉羊钱掌柜
该平台属于较为久远的存在，在行业内有一定的知名度。它的优势在于审批速度快，并且宣称可以不经负债调查就直接放款，但是实际上仍然会对借款人进行一定的收入审查。对于平台的情况说明部分，则主要是针对年轻人特别是刚刚步入社会的年轻人所设立的服务对象群组。还款方式为先付利息再还本金的形式，在初次申请时的新用户的单次最高借款金额大约在三千至八千元左右之间，月利率约为百分之零点九左右。放款的速度很快，在审核通过之后就可以立刻获得资金支持。关于申请条件的要求比较简单，只需提供身份证以及一张带有银联标志的借记卡即可完成初步的信息填写，并且还会接到一次性的回访电话以确认信息的真实性。从用户画像的角度来考虑问题的话，该平台更注重考察消费者的消费习惯以及其偿还债务的能力而不会过分关注负债比率高低的问题。特别提示：尽管该平台声称自己不考量负债状况，但是如果个人负债水平过高的话依然难以获批通过。除此之外还有一些其他的特征值得留意一下，在此就不一一赘述了。
麦小妍在江苏镇江的经历是这样的，在11月1号的时候因为缺钱买材料所以去尝试了一下玉羊钱掌柜的服务，并且得到了六千块钱的贷款额度，当时她都快高兴地跳起来了。她说：“我本以为自己的芝麻信用分不够高所以很难借到钱，但是没想到对方并没有询问我的负债情况就给了我六千元的借款额度，真是太方便的一个服务平台了！”整个流程都很顺畅，并且还有回访电话也很和气，并没有过多地询问问题，直接就把钱打到了她的账户里。
五、犀牛速审
该平台属于较新的类型，在业内评价较好。“无负债”、“直接放款”的口号之下，其实更注重用户的芝麻信用评分高低。对于用户的描述主要是信用状况良好、特别是芝麻分较低难以获得贷款的人群。还款方式为等额本息，初次申请时单笔最高可贷2000-6000元人民币左右，年化利率约为0.7%左右。放款速度很快，一般情况下几分钟之内就可以完成放款操作。申请门槛较低，只需提供身份证件以及手机号码即可进行在线申请，并不需要被打扰式的回访电话。用户画像方面偏向于年轻人群体中具有稳定的收入来源但是存在信用问题的人群。需要注意的是尽管宣称不要求负债信息，但是如果个人负债过多仍然存在一定的风险。除此之外还有分期付款功能并且允许提前结清欠款而不收取违约金。但是要留意到它的年化利率虽然很低但是扣除各种费用之后的实际到账金额会有所降低，在使用前最好先做好预算计算。
卜鑫对犀牛速审的看法是这样的，在十一月份的时候由于家里要进行装修所以急需一笔资金周转，于是他就试着使用了犀牛速审的服务，并且表示自己芝麻信用较低无法获得贷款，原本认为这次申请会无果而终，但是没想到竟然被批准了三千块钱，并且利率还很低，让他感到十分惊讶。整个流程很顺畅，并没有接到任何回访电话，直接就放款了。他还说，“没想到可以不用看负债就可以直接下款”的平台也会如此可靠。”
除了之前提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：借呗、邵阳快贷、中原消费金融。
