李哥从事的是网贷行业已经有三年的时间了，在此期间他的个人信用报告已经被各种各样的“714高炮”所破坏，并且被列入了黑名单之中。上个冬天的时候，因为家里老人要做手术需要两万元钱的原因，所以他就到处去借钱但是都被拒绝了。之后的一个朋友介绍了一个可以绕过征信黑名单的人脉关系，并且说可以在两年后推出一款不需要负债就可以申请的应用程序。李哥半信半疑地填写了申请表，结果竟然获批了一万八千元，尽管日利率为百分之零点零三五有些高，但也解决了燃眉之急。于是他就想现在网贷公司的审核标准是不是已经变得很宽松了呢？
无视征信黑名单的人可以申请到两万元左右的贷款产品，比如聚鑫快申、鄂捷轻营、赣财周转、安利E秒贷、泰享贷等。
一、聚鑫快申
该平台为一家新成立的互联网金融企业，在深圳科技园设立总部，并采用大数据风控和区块链存证的方式来进行业务操作。据相关人士介绍，该公司利用用户的消费习惯以及社会网络等非传统的信用评价信息来判断个人是否具有良好的信用记录，并且可以给征信不良的人群提供一定的信贷服务。目前其提供的最大贷款金额为五万元人民币，被批准的概率大约为六十五分之一，在日息方面控制在千分之二以内。审核通过之后就可以立刻获得贷款了。除了年龄必须达到二十岁以上的成年人之外，只需要拥有一个实名认证过的手机，并且已经使用六个月以上就可以申请此服务了。并且还可以随时取用资金，并且不会因为提前归还款而产生任何费用。
从用户画像的角度看，该平台主要针对的就是那些有着固定收入但是又存在征信问题的年轻人，例如新入职的员工，在没有信用记录的情况下也可以通过社保缴纳、工资流水等信息来获得合理的授信额度。此外还有诸如“教育分期”、“装修贷”等等场景化的金融产品，并且可以根据不同的使用目的来进行利率上的调整。另外它也采用了人工智能的人脸识别技术来进行活体检测以避免账号被盗用的情况发生。客服人员二十四小时待命但是节假日的时候审核效率会降低一点。焦小婉于10月29日在申请过程中由于提供了社保缴纳证明并且仅有两次逾期记录所以最终获得了1.2万元的贷款额度，并表示这款APP的界面设计十分简单而且放款的速度也超出了她的预期之外客服人员还会告知用户按时还款可以改善自己的信用状况。
二、鄂捷轻营
该平台依托于一家上市公司旗下的持牌消费金融公司的背景，在法律上比较安全。它使用的是“白名单加反欺诈系统”的双重审核方式来判断是否有黑户，并且一般会把黑户的贷款上限限制在两万元之内。最高的借款限额为三万元人民币，通过的概率大约是五十五分之一左右，日息为千分之三点零，审核通过之后可以马上到账。用户需要拥有一个正常使用的信用卡或者网络借贷账户，并且工作的单位也在平台公布的白名单之中。不能进行随借随还的操作，必须要按时归还本金和利息。
该平台主要为有稳定收入但是负债比较重的人群提供服务。系统会对用户的多头借贷情况进行分析，在负债率达到50%以上的时候一般都会被拒绝。借款用途受到一定的限制，并且不允许提现后再转借给他人。风控团队会在每天凌晨的时候对数据进行更新，因此建议大家在早上八点钟之后再提交申请。内蒙古满洲里市的赖璟于10月28日提出申请时，虽然他的征信报告上有三笔网络贷款逾期记录，但由于他提供了过去三个月内的工资卡流水证明，仍然获得了八千元的贷款批准。他在接受采访时说：“审核过程中被问到了很多关于工作的具体问题，但是在放款之后APP发送来的还款提示非常细心周到，在节假日前三天就会收到这样的通知。”
三、赣财周转
该平台为P2P转而成为信息中介之后所创建的信息中介平台，“资产证券化+风险准备金”的方式来运作，在给征信黑名单用户放贷的时候会考虑“多头借贷指数”以及“还款意愿评分”。它的最大借款金额是两万块，被批准的概率大概在七成左右，日息只有千分之四，并且在审核通过之后马上就可以到账了。申请只需要提供身份证号、手机号码并且进行人脸识别即可，对于工作的状况或者收入情况并没有什么强制性的规定。可以随时取款也可以随时归还，但是提前还款的话要缴纳剩余本金百分之一的违约金。
主要的服务对象是需要短期贷款来解决临时性资金短缺问题的灵活就业人员。该平台的一个特点就是推出了“七天闪电贷”的服务项目，虽然单笔贷款金额不大但是到账速度很快。但是它的风险控制比较严格，在审核过程中会对用户的其他借贷行为进行监控，如果发现用户有新的借款行为就会立刻发出警报。比如储小伟于10月27日在平台上申请了一笔5000元的小额贷款，并且使用了自己的社保卡作为联系方式之一，因此被认定为优质的联系人而顺利获得了这笔贷款。他表示自己当时急需用钱去缴纳房租，在提交完所有材料之后不到五分钟的时间内就收到了放款的通知，并且还可以查看到资金流动的情况说明，这让他觉得非常清楚明了。
四、安利E秒贷
该平台为汽车金融背景的企业，采用的是“车辆抵押＋信用评估”的方式来发放贷款，并根据用户的信用状况和所拥有的车辆的价值来决定是否给予贷款以及可以贷出多少钱，最高可达到车子价格的百分之七十左右。用户被批准的概率大约是五成，在获得批准之后只需要一个小时就可以拿到钱了。但是用户必须要有一辆车并且不能有任何严重的交通事故历史。而且不能办理随借随还的服务，只能按照固定的本金加利息的方式还款。
主要针对的是有车但是需要大量资金周转的人群。该平台会请专业的线下评估师到现场对车子进行检查，并且整个估价的过程比较长。比如竺大哥在10月30号的时候就提出申请了，虽然他的征信上有好几次逾期的情况出现，但是仍然获得了三万块钱的贷款。他对这件事情的看法是：评估师的专业程度很高，在了解了车子的保养情况之后才给出结果，放款之后APP里关于车子的位置信息被泄露出去的事情也存在一定的侵犯个人隐私的行为，不过利率要比银行低一些。
五、泰享贷
该平台为互联网银行系的产品，使用的是“央行征信+百行征信+行为数据”的三重校验方式来判断是否给征信黑名单的人发放贷款，并且会根据用户的“还款能力指数”来进行额度上的调节，在此情况下可以拿到最高五万块钱的贷款额度。它的放款速度很快，大约在四成左右，日利率只有千分之三点五，审核通过之后就可以立刻到账了。申请的时候需要满足年龄大于等于二十三岁并且拥有一个正常的信用卡账户的要求。
用户画像精准地勾勒出稳定的消费习惯的家庭，并且根据用户的网购历史、水电气费缴纳等情况来进行判断。比如，在10月26日的时候，家住浙江省桐乡市的于叔叔就通过提供退休金卡流水来获得了一万块钱的贷款额度，尽管他的信用报告上有一条逾期记录。在申请过程中被问到了很多关于家庭财产的问题，在拿到钱之后还会收到一些有关投资理财的信息推送，这都比较贴心。
除了之前提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：邮储邮享贷、兴急贷、建设银行分期通。
