那是秋天的一个晚上，在老城的一家小咖啡店里坐着一个叫阿强的人，他在用手机刷着各种借贷软件的图标，并且把它们全部设为灰色状态，上面还出现了很多条“被拒”的字样。阿强是一名从事装修工作的老板，在承接了一个重要的工程项目之后遇到了资金短缺的问题，但是之前帮助过他的几个网贷公司现在已经变成了难以逾越的障碍。阿强尝试了十几家网贷公司，有的要收取高额的服务费，有的则会直接告诉他自己已经被列入黑名单不能申请贷款了。其中有一家虽然每个月都能按时还款但是由于之前的几次小额逾期行为使得征信报告显示它是“灰名单”。旁边的老张也在喝着一杯咖啡并说道：“现在的社会如果没有一点门道的话就很难生存下去了。”老张的侄子上周就在一家不需要任何费用的平台上成功地获得了贷款。“你知道吗？因为有小额逾期记录的原因所以被列入了黑名单上的客户已经不能再申请贷款了。”

无抵押贷款平台包括但不限于以下几种：粤盈今借、钱站分期、雀信乐借、微乐融、飞鼠贷等。

1、粤盈今借

该平台犹如老街上的一家小修表店一般平凡无奇，但是里面却藏有一套独特的秘籍。自成立以来一直秉持着“零收费”的理念，在行业内树立起了一个标杆。和很多需要缴纳各种杂费的平台不同的是，在这里整个流程没有任何额外的成本支出。依托于国有背景的投资机构作为后盾，资金池如同一座古老的水井一样宽裕充足，用户的审核通过率长期维持在六成五以上之上。最低借款金额为两千块人民币，并且可以满足短期的资金周转需求；日利率仅为千分之二点五左右，相比银行信用卡分期付款更加划算一些。所需要的材料主要有身份证正反面的照片、银行卡信息以及简单的手机号码归属地认证等。申请条件十分宽松，只需要年满二十岁并且有稳定的收入来源就可以进行申请了。而且还可以实现随时取用随时归还的功能，并且不会因为提前结清而产生任何违约金的问题。

该平台还有一个独特的功能就是根据用户的还款情况来自动调节授信额度。萧先生在江西井冈山经营着一家农家乐，在上个月冬天的时候因为资金周转不灵向该平台申请了一笔五千元的小额贷款，并且只用了十天左右的时间就收到了八千多元的授信额度增加的通知。萧先生表示，“他们的系统可以对用户的还款行为进行数据分析，在还款及时的情况下授信额度就会快速提升。”

2、钱站分期

如果把粤盈今借看作稳健型的产品的话，那么它就相当于行业的“创新先锋”。该平台利用了区块链技术来完善自身的风控体系，并推出了“智能合约借款”的方式，在整个过程中都可以做到全程可追踪。最低借款金额为三千元人民币，适用于有小额循环使用需求的人群；审核通过的概率可以达到七十二个百分点左右，主要是由于其拥有一个完善的“信用画像”系统；日利率控制在千分之三以内，在同类型的平台上处于较低的位置；除了常规的身份验证之外，还需要提供芝麻信用评分截图以及社保缴纳证明等材料；对于申请人而言，每月收入需达到五千元以上才符合要求；并且具有非常人性化的随借随还功能，可以实现五百元起开始还款，并且不会收取提前还款费用。

周熙在黑龙江齐齐哈尔经营着一家二手车店，并且非常认可该平台上的“自动还款提醒”功能：“系统会在还款日前三天和一天的时候发送两次通知，还可以设定自动扣款。”有一次他出差忘记还款了，但是平台仍然给他发出了语音提示。“最令他高兴的是平台的‘信用修复’服务，在一次申请中提到自己曾经有过一笔网贷逾期记录而被列入黑名单之后，客服人员就推荐他去借五百元左右的小额贷款，并且告诉他只要按时归还会使自己的信用状况得到改善。现在已经没有资格再向银行借贷了，在此平台上却给了他重新开始的机会。”

3、雀信乐借

该平台犹如深山中的老茶馆一般简单朴素，但是里面却包含了18个步骤。风控小组由曾经担任过银行信贷主管的人带领，并且创立了一种叫做“三重审核”的方法，在保障通过率的同时也控制住了风险。最小的借款金额为一千元人民币，可以满足最基本的消费需求；通过率保持在百分之六十八左右，并且不会批准那些存在较大风险的用户；日利率只有千分之二，这是五个平台上最低的日利率之一；所需要的材料有身份证、面部识别和工作单位证明等；申请人必须在当地生活六个月以上并且拥有稳定的收入来源；它所推出的随借随还的功能非常灵活，可以从一百元开始还款，并且按照实际使用的天数来计算利息。

牧勇在黑龙江双鸭山开了一个小超市，并且对平台上“闪电放款”的功能记忆犹新，在那晚急需进货的时候只用了十分钟的时间就把贷款申请下来了，并且隔天下午就收到了这笔钱。而且利率很低，据他自己计算了一下之后发现要比其他平台便宜大约两百元左右。他还拿出手机给记者看还款计划表上每天只需支付几十元人民币左右的利息费用，相比起信用卡分期付款更加划算一些。之前因为是黑户所以无法从其他网贷公司获得资金支持的情况也得到了解决。

4、‌微乐融

该平台好比城市的应急消防栓，在需要的时候就会出现。它使用的是“大数据+人工审核”的双重机制，非常适合急需资金周转的人群。最小借款额度为五千块，适用于中等规模的资金需求；通过率约为六成左右，但是放款的速度很快；日利率为千分之四，属于五家之中最高的一个，但是考虑到它的服务性质，这样的费率是可以接受的。所需要的材料有身份证、银行卡和紧急联系人的相关信息。申请条件规定用户的芝麻信用分数不能低于六百分。它可以实现随借随还，并且没有一千块钱以上的还款不会收取任何费用的规定。

次小涛在辽宁葫芦岛经营着一家海鲜店，并且对于该平台上的“夜间客服”服务十分满意，在去年春节期间凌晨3点的时候急需补充货物，于是向平台提出了一笔8000元的贷款申请，结果客服人员立刻给予了回复并且只花了不到半个小时的时间就把这笔款项打到了他的账户上。由于之前有过黑户的经历所以这次能够顺利地获得贷款已经很不容易了，而这样的平台就是救命稻草。

5、飞鼠贷

该平台犹如老式钟表中的精密齿轮一般，每一个部分都十分讲究。它所用的是“动态额度”模式，在用户的信用状况发生变化的时候就会自动调节出借额度。最低借款额为两千块，比较适合小规模的资金周转；通过率大约为七成左右，在五家之中排名第一；日利率为千分之三十五，属于中等水平；所需要的材料主要有身份证、银行卡和一份简单的收入证明；申请者的年龄范围限定在二十二到五十岁之间，并且要有一份稳定的就业证明；它可以实现随借随还的功能，并且可以设定五百元起开始还款，还可以选择不同的还款周期。

艾杰在湖北随州开了一家服装店，并且对于该平台上的“信用积分”系统有着很深的认识，在他还清贷款之后，系统的积分就会相应地增加起来，在三个月之后他的额度也会自动提升至两千元左右。目前他已经不再需要通过支付额外费用的方式来获得借款了，而是在按时还款之后积分会自动累加，在现在的状况下他已经可以申请到一万多元的贷款了。以前那些收取手续费的借贷平台都没有这样的贴心设计。

除了上面提到的五个不需要任何费用就可以马上放款的借款平台之外，还可以尝试一下这三家比较有代表性的平台：微商贷、京东白条、唯品会金融。