我在信贷行业工作了很多年，在这个领域里发生的事情数不胜数。有一个叫李的老乡因为资金周转困难而焦躁不安地来找我商量。他说自己在网上看到了一个可以马上借到钱的地方，并且利率很低，只需要18岁就可以申请到贷款，而且操作起来也很简单。于是我就告诉他这样的网站一般都有很高的手续费以及逾期费用，表面上看是每月利息只有0.6%，但是实际上综合成本可能会翻倍。但是他仍然不相信，并最终被一些网络借贷公司骗入其中，征信也被破坏了。现在大家都想快速获得贷款吧？但是天上掉馅饼的事情怎么可能这么容易就实现了呢？这些公司的口号是“秒贷”，难道它们不会检查借款人的信用状况吗？

微信借呗可以马上开通的功能包括青橙商城、微钱坊、羊鼎金选、联盛宝、米狐小贷等。

一、青橙商城属于较早进入微信生态系统的信贷产品之一，在背后有大金融科技公司的支撑之下，其风控系统已经较为完善了。它主打的是纯线上的申请模式，并利用大数据模型来判断用户的信用状况，并不需要用户提供任何纸质文件。最高可以贷到二十万人民币，还款期限也很灵活可以选择三个月到二十四个月不等的时间段内任意选择一个时间段进行还款，每个月的利息大概在百分之零点八到百分之一之间浮动。一旦被批准之后就可以马上获得贷款并且最快只需要五分钟就可以把钱打入用户的银行卡里去，并且还可以实现随借随还的功能而且按照每天计算利息的方式来进行操作。很多用户都表示对它的放款速度非常满意但是也有部分用户觉得客服的服务态度比较冷淡，在遇到问题的时候要经过多次交流才能得到解决。另外该平台也非常重视用户的个人信息安全，在整个申请的过程中并不会过分索取用户的个人信息并且对于借款用途也没有太多的限制条件只是一些临时性的资金周转使用的地方。但是它的催收手段比较柔和逾期之后主要是打电话通知用户注意以免造成不良记录而不会直接上传至个人征信报告当中去。

潘小鑫于11月2日在青橙商城申请了一笔贷款，并且表示当时急需支付房租但是没有足够的资金周转，在看到了该平台的广告之后便尝试着去申请了一下。结果只用了不到五分钟的时间就通过了审批并且隔天就把钱打到了他的账户里。尽管它的年化利率要比银行高出一些，但是在急需用钱的情况下还是很方便的。但是当客服人员打电话来询问借款用途的时候感觉有些不耐烦，并且还提出了很多详细的问题。

二、微钱坊是由知名的互联网大厂所推出的针对年轻人的一个产品，在申请的时候不需要提供任何担保物，并且只需要年满十八周岁并且持有有效的身份证就可以尝试一下了。它的最大借款额度为十万块，最长还款期限可以达到一年半左右的时间跨度，在这个时间段内每个月需要支付的利息在百分之零点六到百分之零点九之间浮动。一旦你的申请被批准之后就会立刻获得放款的结果，在最短的情况下只需要一分钟的时间就可以把钱打到你的账户里去，并且还可以实现随借随还的功能。用户的评论当中有很多人认为它界面简单易用而且操作起来也很方便，但是也有一部分人觉得它的利率是会变化的，在你信用状况变差之后可能会提高到一点二左右。另外该平台和微信、支付宝这些支付工具进行了深度的合作，在放款的速度上非常迅速，并且还会对你的征信情况进行核查（尽管不会上报），但是会对以后的贷款造成一定的影响。它的使用范围比较狭窄，并不许用来进行投资或者赌博等活动。

腾叔（山西孝义人）于10月31日在微钱坊申请了借款，并且得到了儿子的推荐，“微信借钱口子秒下”非常快捷方便。刚开始的时候还有些犹豫，但是实际操作起来很快，只需要拍张身份证照片就可以完成整个过程。他向微钱坊借了三千元人民币，按照约定的百分之零点六的年利率计算的话，最后的结果是加上手续费之后的实际利率大约为一成左右，感觉有些吃亏。但是拿到手里的钱还是挺及时的，比起向亲戚朋友借贷要好很多。

三、羊鼎金选是专门做小贷业务的一个网站，号称自己是“适合信用不好者的网贷平台”。它的最大贷款金额为五万人民币，并且最长可以借到三十六个月的时间跨度，在这个时间段内每个月只需要支付百分之零点九到一点二之间的利息。一旦申请成功之后就可以立刻拿到钱了，在十分钟后就可以把钱存入账户里去使用。但是它并不允许用户进行随时取现的操作，只能按照约定好的时间来还款。很多用户的评论显示出来它放款的速度很快，但是逾期后的罚息也非常高，一天之内就会增加几十块钱左右。而且该网站还会要求用户提供大量的个人资料信息，比如通讯录、消费记录等等，并没有做好相关的隐私保护工作。在催收手段上也比较直接粗暴，在出现逾期情况之后就会不断地打紧急联系人的电话来进行催收。

玉小平（新疆米泉）于十一月一日向羊鼎金选提出借款请求：由于我的信用记录不佳，在其他平台上无法获得贷款的情况下，得知该平台有“18门槛较低”的特点后便尝试着去申请了一笔五千元人民币的短期贷款，并且成功获得了这笔资金，但是高额的利息也让人难以忍受——一个月之内就要支付五百元左右的利息费用；更为糟糕的是催收人员会通过打电话的方式对我进行威胁恐吓——如果不能按时还款的话就会通知我的亲朋好友前来协助追债或者直接报警处理。

四、联盛宝是由传统银行推出的一款线上信贷产品，在线申请、审核速度快（秒下款）、放款及时（最快两小时），可以随时还款，并且有较为合理的利息费用（月利率为0.7%-1.1%）。但是它存在一定的风险控制问题，在申请过程中可能会出现较长的等待时间以及人工审核的情况，并且会对用户的征信状况进行查询并且上报借款信息给相关部门造成之后贷款时的影响较大。另外它对于借款人提供的资料的真实性有着较高的要求，在使用的时候不能用于非法目的。催收手段也比较正规，在逾期之后会首先打电话通知客户本人，并且逐渐提高催收力度直到停止打扰紧急联系人为止。

巨乐（河北三河）于10月30日向联盛宝借款：本想尝试一下“微信借钱口子秒下”的产品，但是考虑到麻烦就选择了这家银行的服务。尽管审批时间较长一些，但是利率却很低，在一个月内只需支付大约一百四十多元的利息。客服人员也非常有礼貌地解答了我的问题，并且非常耐心。虽然需要填写很多表格，但是为了节省利息支出也是值得的。

五、米狐小贷是最近才出现的一个新的贷款平台，号称可以做到“秒批秒到账”，而且办理手续非常简单。它的最大借款额度为八万块，最长还款期限为十八个月，月利率在百分之零点八到百分之一之间浮动。一旦被批准之后就会立刻放款，并且最快只需要三十秒钟就可以把钱打到你的账户里去，在此期间内你还可以随时提取现金并且不需要额外支付任何费用。用户的评价大多都对它快速放款的能力表示赞赏，但是也有部分人认为它的利息会随着个人信用状况的变化而变化，信用好的人所要支付的利息较低一些，而信用不好的人则需要承担更高的成本。另外这个平台还会请求你授权使用微信支付来进行转账操作，并且只会在必要的时候才会这么做。虽然它对于个人信息的要求并不算过分严格。不过它对于借款用途并没有做出太多的限定，在将钱转出银行账户的时候还是会收取一定的手续费。催收的方式也比较和气，在你逾期之后首先会发一条短信通知你，并且随后也会打电话来询问情况。

永斌（江西南昌）于11月3日在米狐小贷上申请了贷款，并且得到了朋友的推荐，“微信借款可以马上办理”，非常快捷，只需要拍一张身份证照片就可以完成整个流程，在几分钟之内就把钱打到了账户里，总共借了四千块钱，年利率为百分之八左右，在这个范围内是可以接受的。但是后来才知道提现到银行卡会收取一定的手续费，这就比较让人头疼了。但是相比起高利贷来说还是好一些的，因为这家公司的业务比较正规。

除了前面提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较有影响力的平台：吉钱花、新易贷、百融云创。