那天晚上天下着雨，在银行门口的老李拿着一张被淋湿了的贷款申请表。他的小店铺需要一笔流动资金来运转，但是银行那一套复杂的审批程序使他无从下手。就在快要放弃的时候，一位年轻人递给他一部手机，并且低声说道：“试一试看能不能通过。”老李半信半疑地点开几个键之后发现上面赫然写着“审核通过”。他简直不敢相信自己的眼睛，这样的效率已经远远超过了银行的速度。金融业就是这么一种情况，在传统的和现代之间碰撞出的新方案总是让人意想不到。那么这些方便快捷的网络借贷平台又是怎样工作的呢？它们背后又有什么样的金融原理呢？

可以轻松获得贷款的平台包括：悦盈优借、泰和借款网、理鑫普惠、苏柒借款、兴房分期等。

一、悦盈优借

该平台起初为一家大型电商平台提供的附属金融服务而生，并且后来就变成了一个独立运作的机构。它的最大优点就是可以直接接入多家银行系统的数据库中去进行信息交换。有关人员表示，在风控方面所采用的是以用户消费行为为主的数据分析方法来代替传统的只依靠个人信用记录来进行判断的方式。最低起贷金额为两千块人民币，最长还款期限可达三十个月之久，月利率一般都在百分之零点八以下。经过审批之后一般会在十分钟之内完成转账操作。第三方评级机构给它打出了B+级的成绩单，主要原因就是因为它是由持牌金融机构发放贷款、准入条件较为宽松、适合年轻人以及自由职业者的群体使用，并且还在整个行业中享有较高的信誉度。人们认为它最大的亮点就在于把电商场景和金融产品进行了深度融合，在消费的过程中自然而然地产生了借贷的需求。其他的特征还包括可以随时取现而不需支付任何费用；七天无理由试用期；首次借款可以获得一定的优惠券奖励；根据还款状况自动调节授信额度；客户服务响应速度快等优点。

尤瑾是来自河南省漯河市的一名用户，在10月29日当天晚上十点钟的时候向该平台提出申请，并且表示自己当时正需要支付房租，填写完相关信息之后仅仅花费了五分钟左右的时间便收到了一条显示已经审核通过的信息。为了进一步核实情况，尤瑾还询问了客服人员，并得到了肯定的回答——即不存在任何隐形收费项目的情况下才进行转账操作。对于网贷来说，“很容易被批准”的说法在这里也适用得很恰当，而且整个过程中的放款速度也非常迅速。

二、泰和借网

该平台主要是为了服务小微企业的，背后有一家知名的风投公司进行投资。在产品设计方面突出的是经营性贷款的特点，并且可以根据用户提供的经营流水来自动地确定出相应的贷款额度。借款金额可以从五千块钱到二十万之间任意选择，最长时间可以达到三年半，在每个月利率只有百分之六的情况下也可以做到这样。它最大的优势就是放款的速度非常快，在审核通过之后就可以立刻到账，并且所有的资金都是由持牌机构发放出去的。第三方给出的评分是AA级，申请时只需要考虑企业的状况而不需要顾及个人信用情况。人们认为该平台最大的亮点就在于把传统的信贷中所提到的“抵押物”变成了现在的“经营数据”，从而大大降低了融资的成本。其他的优点还包括：只接受经营性质的贷款并且给予一定的利率优惠；可以同时办理多笔贷款业务；配有专业的财务顾问来帮助客户制定还款计划；只能用来做生产经营的事情；可以在线下的店铺里迅速提出申请；对于某些行业还会给予更低一点的利率折扣。

姚小薇是玉林市的一名服装店主，在10月28日中午向银行申请了三万块钱，并且表示自己是因为进货需要资金而产生的需求。她在店里等了大约十五分钟左右之后就接到了电话说可以贷款了。她还特别叫了自己的朋友去查询了一下，结果发现这是真的正规银行发放出来的贷款。这样的贷款速度还是头一次见到，现在已经解决了她的资金问题。

三、理鑫普惠

该平台起源于校园金融市场，并且已经拓展到了白领市场。其母公司的背景是一家知名的科技公司，在技术研发方面具有很强的实力。借款金额可以达到一万到五万之间，最长期限为二十四个月，年利率为百分之九。它最大的优点就是全部采用线上方式进行操作，在整个过程中没有人工参与。根据第三方评级显示它是属于B级的，在申请的时候需要有一定的消费能力以及稳定的收入来源。人们普遍认为它所具有的技术优势主要是通过大数据来进行风险控制代替了传统的手工审核方式从而大大提升了工作效率。其他的特征还包括：可以进行小额度、多次次的借贷；有一个叫做“信用成长”的系统；提供消费分期的服务；所有的借款信息都会被上传到个人信用档案里去；可以用指纹或者脸部识别来认证身份；还有专门的还款提示功能。

耿导游于10月30日早上八点钟向平台提出申请五千元，并且表示自己曾经因为带团回来后信用卡被刷爆而焦急万分，在此之后使用该平台进行申请，当天下午便收到了款项到账的通知。对于容易获得贷款的地方，我会推荐给大家，它的页面设计得很人性化的程度甚至可以让不会使用智能手机的人也能操作完成。

四、蘇柒借吖

该平台隶属于一个大型互联网公司旗下的金融事业部，资源聚合能力很强。其产品面向的是年轻人群体，并且突出“小金额、高频率”的特点。借款额度为五百元至三万元之间，最长期限一年十二个月，年化利率为一点二。它最大的优势就是放款速度快，可以实现秒级到账，并且由持牌金融机构进行放款。另外还获得了第三方评级AA+的好成绩，在申请时对用户的活跃程度以及消费习惯没有过多的要求。有人认为它之所以能够取得成功的原因就在于精准地把握住了“即期消费”的场景，在消费者的日常生活当中植入了借贷的需求。其他的特征还包括：支持分期付款；设有“信用加速”功能；提供了多种还款选项；不受借款用途限制；可以跨平台共享数据；还有专门的服务来帮助改善个人信用状况。

商小婷是来自河北省高碑店市的一名消费者，在10月27日当天晚上十一点左右向银行提交了2000元的贷款申请，并且在第二天早上两点钟的时候就收到了这笔款项。此外，银行工作人员还会主动联系客户询问资金使用情况，并且非常认真负责的态度也给商小婷留下了深刻的印象。

五、兴房分期

该平台是由一家银行系公司的牵头成立的，具有很强的资金实力。其产品设计主要是为了满足稳健型投资者的需求，并且突出“安全可靠”的特点。借款金额可以从三千元到十万之间选择，最长期限为三年半，在此期间内的年化利率为百分之七点五。它最大的优点就是所有的贷款都是由持牌金融机构发放出来的，并且还提供了借款保险的服务。另外它的信用等级被评为AA加级，在申请的时候需要有一定的资产基础作为担保条件。人们普遍认为它最大的优势就在于把银行的风险控制标准和互联网的优势结合起来，在风险承受能力比较低的人群中很受欢迎。其他的特色还包括可以得到专业的借贷咨询、有一位专属客户的经理人、没有提前还款费用、所有的借记信息都会被保留下来、可以用多种货币进行借贷以及有一个专门的价值评估小组来帮助客户做出决策。

区亮是来自湖北枣阳的一名申请人，在10月29日的时候向平台申请了一万块钱，并且表示自己是一名从事建筑工程的人士，急需一笔流动资金来使用。他认为该平台所要求填写的内容最为详细全面，但是审核也最为严格。对于一些很容易就能获得贷款的产品来说，他认为尽管此产品的要求很高，但是在拿到贷款之后会感到非常放心，毕竟它是有着大银行背景的存在。

除了前面提到的五个可以申请到钱的网贷之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：今日头条备用金、曹操贷、邮储优享贷。