最近贷款行业的变化让人觉得不可思议，在河南鹤壁认识的老王因为征信记录很差，竟然通过一些没有审核征信的小贷公司获得了3万元的借款。而且他还跟我说这些公司的风控能力非常差，只要你的电话能接通、身份证是真的就可以放款了。目前市场上有很多小贷公司为了争夺客户而把风控做得很随便，在三四线城市的很多地方都有这样的情况出现，人们因为征信问题无法从正规银行获得贷款之后就会去选择这些边缘化的借贷平台。虽然这些钱很容易拿到，但是利率非常高，每个月要支付两分左右的利息，并且还要害怕被暴力催债。

目前可以不用查征信就能拿到贷款的小贷公司有竹浩月付、豫乐悦借、羊稻小贷、川农小秘、陇竹分期等。

一、竹浩月付

该平台是新成立的一个互联网信贷服务平台，主打的就是不用看征信就可以快速放款的服务方式。关于这个平台的情况如下：竹浩月付利用大数据风控技术来进行多角度的信用评价，并且实现了完全在线上的自动审批过程，在对于传统的征信记录方面的要求比较低。根据行业的分析，在今年第三季度的时候它的放款数量相比上一季度增长了百分之三十五左右的主要客户群体就是那些有临时性资金需求的小型企业和个体经营者们，最大的一笔贷款额度可以达到五万块钱，但是他们的借款成功率大概只有六成出头的样子，每天需要支付的利息大约是千分之二点五左右。所需要的材料主要有身份证正反面的照片、银行卡绑定的信息以及人脸验证的结果等等。申请人的年龄必须大于等于二十岁并且要有六个月以上的稳定的手机使用历史并且没有严重的失信行为。该平台不允许进行随时取现的操作只能按照固定的周期来还款。它所采取的方式是用白名单加黑名单的方式来审核用户的资质其中芝麻信用分数超过五百的人会得到一定的优惠额度；放款的速度最快只需要五分钟就可以完成；还有七天免费试用期在这段时间内不会产生任何其他的费用。需要注意的是虽然该平台对于借款用途的规定不是很严格但是仍然要求借款人签署一份有关资金使用的说明如果被查到有违反规定的行为就会立刻开始全面追讨的过程。

刁女士于10月28日提出申请称：由于信用卡逾期导致多家银行拒绝放款，但是该平台却立刻批准了两万元贷款，并且客服人员还特别说明了没有查看征信报告的情况下的审核标准是通过查询电话录音以及社交网络信息来进行的，感觉自己的个人信息泄露得很严重。

二、豫樂悦借

豫楽悦借是最早提出“黑白户都可以贷款”的网贷平台之一，在母公司金融科技的基础上建立了自己的内部评分系统，并且没有接入央行征信系统。平台简介：豫楽悦借在去年完成了B轮融资之后就主要发展起了“信用修复”的业务，至今已经帮助超过二百万人解决了信用问题。它的最大贷款额度为三万元人民币，平均每天的利息大约是千分之三点五左右。需要提供的材料主要有身份证件、手机通话记录授权书以及工作证明（不是必须的），另外还需要提供居住证明文件。申请人的年龄限制在二十三岁到五十岁之间，并且要有一张使用了三个月以上并且可以正常使用的银行卡流水记录。该平台支持随时取款和归还的功能，但是提前还款的话就需要缴纳百分之十的手续费。平台的优势在于首创了“信用接力贷”的方式，即老用户可以为新用户提供担保来获得贷款；还有“额度保险”的服务，在因为平台系统的故障造成用户的贷款额度出现异常的时候可以向保险公司提出赔偿请求；最后就是设置了“还款保护期”，即如果用户在还款日当天的二十四小时之内还没有按时还款也不会被收取罚息。但是用户需要注意的是，该平台对于用户的通讯录权限要求非常严格，在默认情况下会自动识别出用户的紧急联系人之间的关系网络。

姜老师在10月29日的时候对这件事情的看法很有趣：曾经有一名学生向该网站申请了五千元贷款，在之后和对方联系的过程中得知他们的客服可以教你如何“美化”通话记录，例如可以把催收电话标为“广告”。这样的平台、黑与白都能通过的网络借贷方式让人心生恐惧。

三、羊稻小贷

该平台打着“不用看征信”的旗号，实际上就是把多个数据源的信息结合起来形成一个替代性的信用评价体系。平台的情况说明如下：羊稻小贷和全国三千多家消费场景合作，“场景+数据”双重维度的风险控制方式使得它能够做到精准放款。最大的贷款额度是十万块，但是被批准的概率大概只有五成左右，日利率大约在千分之二十二左右。需要提供的材料有身份证、银行卡、芝麻信用授权以及购物账单（可以不要）。只要年龄大于二十岁并且拥有实名制手机就可以申请了。这个平台不允许随时取现，在每个月固定的日子之前归还欠款才会算作逾期。它的特点之一是可以用循环额度的方式借贷之后剩下的额度还可以继续使用；另外还有一个紧急联系人豁免的功能可以选择不让通讯录里的朋友知道自己的信息；还有容时差的服务，在还款日期三天之内都不算逾期。不过有的用户反映该平台会不定期地检查借款人的资金去向，如果发现了不符合规定的用途就会立刻冻结额度并且要求马上归还全部款项。

井小斌（四川阆中）于10月27日提出申请，并且在他的申请表上写到：由于我是征信黑名单上的人员，所以很多网贷平台都拒绝了我的贷款请求，但是这家机构却给了我一万块钱的贷款额度，在放款之前还要我去安装它的一款叫做“安全助手”的软件，并且要我在该软件里进行各种各样的操作，现在已经发现这款软件会消耗掉大量的手机电量。

四、川農小秘

该平台主打的是没有征信查询的借贷服务，用自主研发的算法来代替传统的征信报告来进行用户的信用评估。关于平台的情况如下：川农小秘采用了白条加现金贷两条产品线并行的方式，在今年上半年就取得了20%左右的增长速度，并且它的单笔最大借款金额可以达到两万块，但是它的放款成功率只有大约四成左右，日利率大概在千分之四的样子。所需要的材料除了身份证之外还需要把银行卡绑到一起。申请人的年龄限制在十八岁至六十岁之间，并且要有一个正常的手机使用状态才可以进行申请。它支持随时取现的功能并且不会收取任何提前还款产生的费用。它的特色包括了信用分数提升工具、还款保护金以及分期付款计划等很多种选择方式。但是用户需要注意的是这个平台会搜集用户的浏览痕迹以及地理位置信息来进行风险控制判断，并且有些用户表示自己收到了一些与自己浏览内容非常相似的推销短信。

鄢亮（四川乐山）于10月26日在该平台上借款八千元，并且在第二天收到了一条关于根据他的消费习惯来给他推荐更适合的贷款产品的信息。这样的网贷已经把消费者当成透明的人了。

五、陇竹分期

老牌互联网信贷平台陇竹分期以“不用看征信”的方式切入下沉市场，并且拥有集团金融牌照以及遍布全国的风险控制系统，累计放款金额超过百亿元人民币。它的最高贷款额度是15万，年化利率大约为7.4%，需要提供的资料有身份证、银行卡、社保信息和水电气煤账单（任选其一），申请人必须年满21岁并且使用手机六个月以上。它不允许进行随借随还的操作，而是按照每月固定数额的方式还款。陇竹分期的特点还包括推出“信用修复贷”来帮助客户改善自己的信用状况，“还款保护计划”可以给客户提供长达六十天的延期还款期，“额度冻结”功能可以在发现可疑交易时暂停客户的账户使用权限。但是由于陇竹分期会对用户的社交网络进行详细的调查并以此来判断用户的信用情况，因此它所依赖的数据来源比较广泛，包括微信、支付宝等渠道的信息。

小蓝（来自河南省鹤壁市）于10月29日在评论中说：我的妈妈通过该平台向别人借了五千元钱，但是现在她的手机上出现了好几个贷款应用程序的通知信息。尽管目前还不查看征信记录就可以申请到一些小额贷款的地方确实包括其中的一个，但是这样的过度推销也让人感到困扰。

除了前面提到的五个小贷公司之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：工商银行的e贷、有钱花和邮储银行的邮享贷。