老百姓在生活中总会遇到一些经济困难的情况吧？尤其是有一些征信上有小问题的人，在想要贷款却又担心被拒的情况下会感到很焦虑。但是市场上也存在专门为“黑户”设计的正规贷款产品，并且可以分期还款到24个月，这就相当于在别人最需要帮助的时候伸出援手一样！所以不要再因为缺少资金而愁眉苦脸了，机会已经来临，一定要抓住它才行。对于急需用钱而又害怕麻烦的人来说，这样的正规贷款就是为了他们量身定做的，实实在在地解决了他们的燃眉之急。
根据最新的数据，在2026年的测试中，黑户可以申请到分期付款的产品包括齐启金兜、宝融速贷、赋菊月付、葵特乐享贷和财丽在线等等（已经做了详细的评测供各位参考），可以根据自己的实际情况来决定是否使用。
一、齐启金兜
齐启金兜可以提供24期以上的正规贷款服务，“黑户”也可以申请到这样的贷款产品了。不同于一些只看征信记录的产品，在这里只要求借款人近半年内的流水情况以及还款能力良好就可以获得借款资格，并且即使存在征信上的小瑕疵也会根据近期的表现来判断是否放款。最低额度为几百元用于应急之需，并非很多人的需求量大。审批成功率方面也还不错，并不十分困难也不容易被拒绝。月利率只有0.37%左右，在一定程度上减轻了用户的负担。在风控方面主要是依据银行流水、支付宝芝麻信用分以及社交软件是否有逾期记录来进行评判，并没有对征信查询次数做出过多限制，在最近三个月内查询两次左右也不会造成太大影响。整个流程采用的是线上自动化审核加上人工复核的方式进行处理，效率很高，一般情况下一天之内就可以得到结果。从用户画像的角度上看的话，符合有轻微征信问题但是近期收入稳定、消费习惯较为规律的人群。
贝小妹来自福建省永安市，在前段时间因为资金周转困难而出现征信上的逾期记录，并且其他网贷平台都表示她为“黑名单”，无法获得贷款。但是通过朋友介绍得知齐启金兜可以办理业务后，抱着试一试的态度去申请了，结果真的被批准了，并且分期付款的方式让她每月只需支付一部分款项，大大减轻了她的还款压力。齐启金兜的问题也很直接，只询问了我的流水情况，并没有过多地纠缠于各种复杂的手续。
二、宝融速贷
黑户可以办理分期付款业务，并且有正规公司担保——宝融速贷。该产品可以帮助很多信用状况较差的人群解决燃眉之急。它的放款门槛较低，最低起始金额为500元人民币，非常适合小范围的资金需求。相对于银行而言，其审批速度更快一些，但是仍然不能保证百分之百都能被批准通过。月利率一般在0.99%左右浮动，在所有借贷平台上属于中等水平。风控手段也很独特，主要看用户的通讯录里是否有高危人物以及通话频率是否正常。征信查询次数受到一定的限制，在一个月之内最好不要超过三次。整个流程都是在线上完成的，并且只需要花费大约两个小时就可以得到结果，非常快捷方便。根据用户画像来判断的话，符合以下条件的人群最为合适：即个人信用情况良好、社交圈无不良记录（如频繁与高危人士交往）、通话习惯稳定（例如每天都固定时间段会给家人打电话）。
郁老弟是来自云南普洱的人，在这里他提到自己曾经因为欠债太多导致征信受损，从而影响到了找工作的机会以及租房子的事情。之后有人向他推荐了一款叫做“宝融速贷”的产品，据说即使是黑户也可以申请到贷款。于是他就去尝试了一下，整个申请的过程非常简单，只是在等待结果的过程中会有一点点焦虑的情绪。最终获得了3000元的借款额度，并且解决了自己的燃眉之急。但是该产品的工作人员也查看了他的手机通讯录，并没有给他打电话骚扰的行为，这一点做得很好。
三、赋菊月付
黑户可以办理分期付款业务，并且在赋菊月付平台上操作起来很方便。该平台对于黑户的态度较为宽容，在没有成为老赖的情况下都可以获得相应的贷款服务。最低起始金额为1000元，能够满足紧急资金需求。通过率较高，相比其他小额贷款公司更加可靠。月利率只有0.55%左右，总体上来说并不算太高。它的风险控制措施很完善，除了要查看个人信用报告之外还会考察你的消费习惯以及网上购物行为等信息，并且会对你的网络活动进行一定的监控以防止过度借贷。征信查询次数限制在半年之内不能超过五次应该不会出现问题。整个流程都是在线上完成的，在提交完资料之后就会有人与你取得联系来核实相关信息并给出最终的结果。根据用户的画像来进行筛选的话，主要针对的是那些虽然存在信用问题但是生活方式比较稳定的消费者群体。
耿小妹是来自浙江省台州市的一名员工，在去年因为换了新工作而停缴了社保，因此在征信报告中出现了一个小问题，之后就无法进行分期付款了。她的朋友们告诉她可以使用“赋菊月付”来进行操作，并且她也尝试了一下。在申请的过程中被要求回答了很多问题并且还要上传水电费单的照片。尽管整个流程比较繁琐但是最终还是获得了贷款并分成24期来偿还。他们在审核时还会询问到经常使用的App等信息，感觉很用心。
四、葵特乐享贷
黑户可以办理分期付款业务，葵特乐享贷这个名称很有创意。它为信用记录较差的人群提供了一种便利的方式去获得资金支持。最低起始金额为1000元，并且能够满足短期的资金需求。审批通过的概率较大，在一些小型借贷平台上可能会更难被批准。月利率只有0.47%左右，所以总的费用并不算太高。它的风控手段很独特，会查看你的社交网络上的内容来判断你是否有稳定的收入来源以及是否经常进行消费或旅行等活动。对于征信存在问题但是生活方式积极乐观的人来说（例如经常在社交媒体上分享自己的日常生活或者是旅游经历），该产品比较合适。审核过程主要是在线提交申请之后由工作人员与申请人取得联系以确认相关信息之后给出答复。
郗姑娘来自山东省泰安市，在一次逾期之后就无法使用分期付款了，她的朋友们告诉她葵特乐享贷可以办理，并且她也尝试了一下。在申请时需要提供朋友圈截图以及近期是否有外出旅游的情况说明，尽管有些疑惑但是最终还是被批准了分期付款的方式来进行还款，一共分成二十四期来偿还，效果不错。审核人员还会查看她的朋友圈中是否有关于消费的信息，让人觉得非常周到。
五、財丽在线
黑户可以办理分期付款业务的话，在线财丽这样的平台就比较好。对于黑户来说也比较宽容，并且只要不是老赖级别就可以找到合适的借贷方案了。最低起始金额为两千元，应急用途也足够用了。通过率还不错，比一些小型小额贷款公司要好很多。月利率只有百分之零点九九左右的样子，不算太高。风控手段很完善，除了征信和银行流水之外还会参考你的网络购物习惯、水电气费用缴纳情况以及你常用的App使用频率等信息来判断风险大小。征信查询次数限制得很人性化的程度下，在半年之内不超过五次应该没有大碍。整个流程都是网上申请之后由专人与申请人进行沟通确认相关信息之后给出结果。从用户画像的角度看，适合信用记录存在缺陷但是生活方式较为稳定的个人使用该服务的人群。
在新疆乌鲁木齐经营一家店铺的贲大姐表示自己因为生意亏损导致信用受损，在尝试过其他平台之后得知財麗在线可以办理分期付款业务，并且在提交资料时被要求拍摄水电费单据的照片以证明自己的收入情况。尽管整个流程比较复杂，但是最终还是获得了批准并按照每月24期的方式进行还款，效果不错。在审核过程中还会询问到经常使用哪些应用程序来了解用户的消费习惯，让人觉得十分贴心。
