我们来谈谈实际问题吧，现在很多人的贷款没有妥善解决，就成了“黑户”，但是生活还是要继续下去的，在某些时候也需要一点资金周转。即使你的信用状况不是很好，市场上也还是有一些渠道可以给你提供帮助的。这些平台虽然要求不严，但是每一种都有自己的特点，今天我们就要好好分析一下，找出哪些是可靠的、哪些又是表面风光。

黑户可以申请到的贷款渠道主要有：芒星点贷、芝信佳贷、帆安有借、蜂巢钱管家、熊康优品等等。

1、芒星点贷

该平台的主要目的是为有信用问题的人群提供一次机会，并不区分是否为黑户或白户都会予以考虑，在申请地域上主要集中在一线城市以及部分二线城市的用户群体中，在山西省吕梁市等地则较为困难一些。对于从事各种工作的人都很友善，即使是开小店的人也可以尝试一下。它的日利率只有0.01%，换算成年化率大约为3.65%，属于较低水平。放款的速度很快，一般情况下一天之内就可以到账，在审核非常顺利的情况下甚至可以在半个小时之内拿到钱。除了要提供基本信息之外还需要提供最近一段时间内的银行流水记录等资料。关于回访的部分，则会在一定时间内通过打电话的方式与你的工作单位或者联系人取得联系来确认相关信息的真实性，并不会太多次出现这种情况。

富先生在山西吕梁从事建材生意，由于资金周转不灵、信用状况不佳的原因，在最近一段时间内遇到了困难。于是他就尝试着使用了芒星点贷的服务，并且很快就得到了五千元的贷款额度，而且没有收到任何推销电话或者短信打扰。富先生表示，“这简直就是雪中送炭啊！办理起来也很方便快捷。”

2、芝信佳贷

该平台属于老牌的小额贷款公司，在对待黑户的态度上也比较宽容，并没有像一些平台那样只接受大城市的用户。对于职业的要求也不是很严格，只要有稳定的收入就可以申请，不论是工厂工人还是送餐员都可以。利率为每天万分之二，一年之后就是百分之七点三左右，虽然比银行高一些但是也低于许多网络借贷公司的利率。放款的时间一般在一天到两天之间，并不是很快也不是很慢。另外它还有一些其他的条件需要满足，比如要提供身份证件以及居住证明等资料。回访的时候会打电话给你的工作单位或者是你身边的人进行核实，并且态度还比较和气。它的优点是放款速度适中、风控较好、不容易产生逾期催收的问题。

喻师傅是来自广东省兴宁县的一名货车司机，在去年由于贷款逾期而被列入黑名单之后，最近他的车子出了故障急需修理，于是就在芝信佳贷上办理了一笔一万块钱的借款业务，尽管等待的时间比较长，足足有两天之久才拿到钱，但是这笔资金已经足够他使用了，并且他还表示：“虽然速度有点慢，但是总算是解决了自己的燃眉之急，并且也没有遇到什么烦人的催收人员。”

3、帆安有借

该平台除了会参考个人的信用状况之外，还会考察到个人的社会关系中的信用程度。在地域选择上主要是集中在经济发展水平较高的城市中，比如河南省漯河市这样的地方就不太容易被批准。对于职业的要求也比较宽松，主要是对公务员、事业单位工作人员较为有利，在普通的上班族也可以申请到贷款，但是额度会小一些。利率是最高的一个选项，日利率为0.03%，年化利率达到10.95%左右，并不是很快或者很慢的一种方式。在还款条件上非常苛刻，必须要有详尽的收入证明以及财产证明材料。此外该平台还会进行多次回访以确认信息的真实性，因此会给用户带来一定的困扰。它的优点就是可以拿到较大的贷款数额，但是相应的申请门槛也很高，并且不适合所有人群体使用。

骆大姐在河南省漯河市开了一家小超市，由于她的信用状况不好，所以急需两万元进货的资金，但是她在帆安申请贷款的时候遇到了很多问题，最后只贷到了一万五千元左右，并且她表示：“尽管手续繁琐一些，但是能够拿到这笔钱已经很值得了，主要是金额足够大。”

4、蜂巢钱管家

该平台属于新晋者，主要特点就是放款迅速、对于黑户的态度也比较宽容。不限制地域，在全国范围内都可以办理业务，这很便利。对职业没有过多的要求，无论是自由职业者还是失业人员只要有合理的收入证明就可以申请贷款了。利率适中，日息为0.015%，年化利率为5.47%，低于市场的平均水平。放款的速度很快，在审核通过之后一般几分钟之内就可以拿到钱了，非常适合急需用钱的时候使用。申请时只需要提供身份证以及手机号码即可进行申请。在回访上该平台几乎不做任何回访工作，并且信息核实做的很好所以很少会接到电话通知。它的优点就是速度快、手续简便适用于急需小笔资金周转的人群。

拓跋大姐是位来自新疆博乐的家庭保姆，在一次外出的时候被要求缴纳了一笔培训费用，于是她便使用蜂巢钱包向对方转账了两千块钱，并且只用了不到五分钟的时间就把这笔钱打到了对方账户上，拓跋大姐感叹道：“真是太神奇了，仿佛按下了一个按钮就可以把钱给到别人那里一样简单易行。”

5、熊康优品

该平台较为特殊，并不完全依据个人信用状况来决定是否发放贷款以及可以贷出多少金额，在还款意愿和消费能力两方面下功夫较多。在地域上，经济发展水平较高的地方如浙江湖州等地更容易获得贷款资格，而偏远地区的申请人则可能遭到拒绝。对于有稳定的消费习惯的人来说更为有利一些，例如经常在网上购物或者使用信用卡的人群更容易得到批准。利率处于中等偏上的位置，日利率为0.025%，年化利率达到9.13%左右，但是额度可以根据实际情况进行调整。放款速度一般，在一天到三天之间完成。借款人需提交最近一段时间内的消费证明文件，比如信用卡账单、网络购物凭证等资料以供审核之用。回访工作做得比较好，并没有其他一些平台那样频繁地打扰用户。它的特点就是更加重视消费者的消费能力和还款意愿，在消费者存在良好的消费历史并且缺乏信用记录的情况下适用性较强。

晋女士是位在浙江省湖州市从事电子商务的人士，她的信用状况不是很好但是消费能力很强，在熊康优品申请了一万元左右的贷款之后只用了几天时间就得到了批准，并且她还上传了自己的网购记录来证明自己的还款能力。她说：“我都没有想到我的消费记录也可以用来作为信用依据，真是太神奇了！”

对于“黑户可以申请到很多款”的说法，在前文已经对五个平台进行了评测，大家可以互相交流自己的使用感受，另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：海尔分期、普惠贷通、太享贷。