俗话说，“借债如同结婚，还款犹如还债”，这句话在贷款界是亘古不变的道理。去年冬天的时候，在东北地区气温已经降到零下二十几度的情况下，老李急需用钱给孩子缴纳学费，急得团团转。他在自己的手机上东找西翻了好一阵之后，发现了一个号称可以马上放款、马上到账的广告，并且很快填写好了相关信息，在半个小时之内就拿到了钱。到了2025年的时候，微信里面有很多可以申请贷款的地方，你觉得这些科技到底是给人们带来了便利还是诱惑更大一些呢？
可以马上拿到钱的有苗趣快申、穗盈荟付、尔光点贷、浙牛悦借、黑雕借等。
一、
苗趣快申这个平台一听就知道很接地气，它的主要特点就是“秒批秒到账”，很多老用户的体验都是，在没有严重的信用问题的情况下提交了申请之后十几分钟之内就可以拿到钱了。该平台和某家国有银行有合作关系，因此风控做得还可以，并不会出现小公司那种乱来的情况。可以借款的最大金额为五万元人民币，首次使用时一般会给你两千元到五千元左右的授信额度，日利率为千分之二点五左右，并不十分苛刻。需要提供哪些材料呢？主要是身份证、银行卡以及手机号码等基本信息，在有些情况下还需要进行人脸识别并录制视频。它是正规持牌机构这一点让人心安不少，并且支持随时取现随时还款的功能也十分适合上班族使用。
深入挖掘之后发现，苗趣快申app的界面比较简洁，并没有其他一些平台那么花哨。客服的服务态度还可以，在我提出的问题中大部分都可以在10分钟之内得到答复。放款的速度很快，但是有一个小小的缺点就是在审核的过程中会对用户的征信进行查询，尽管只是一次性的操作但是仍然会给用户带来一定的压力。它还有一个叫做“小额循环贷”的功能可以满足经常有短期资金周转需求的朋友的需求不需要每次都要重新申请。但是它的贷款期限最长只有1年如果要长期使用的话就需要选择其他的途径了。
南大叔回忆起当时的情况时说道：当天家里急需购买化肥，但是又没有足够的资金去支付，于是便向苗趣快贷申请了3000元的借款，在短短二十分钟之内就把钱打到了我的账户上，“快速放款、马上到账”的说法一点儿也不夸张。
二、
穗盈荟采用的是科技金融的方式，界面非常现代化，一看就知道是大公司的作品。依靠大数据风控技术来判断用户的还款能力，并且审批速度很快，最高可以申请到8万元的贷款额度，在初次借款的时候一般会给出300-1000元之间的金额，日利率为千分之三左右。除了最基本的身份证、银行卡之外，还需要用户提供自己的手机号码以及通讯录中的联系人信息等个人信息，这使得一些人对它的隐私保护措施有所质疑。但是该平台属于持牌机构，并且支持随借随还的功能也很好用。
穗盈荟付的算法据说很牛，在考虑消费者的行为模式以及社交网络等因素之后再给出一个评分结果，并不是所有的人都会因为征信不好而被拒之门外，它可以提供七天至三年不等的还款期供用户选择，非常灵活。但是它的门槛比较高，如果有逾期记录的话就很难申请成功了。而且它的客服主要依靠线上方式来服务客户，并且很难接通电话中的人工客服，这方面的用户体验并不理想。此外还有一个特别的功能叫做“信用贷”，无需任何担保就可以凭借良好的个人信用获得贷款，适合那些有着良好信誉历史的人群使用。
邝芝评价：我在穗盈荟上申请了一笔借款，它的放款速度很快，“快速借款马上到账”，但是审核比较严格，需要授权很多权限。但是在最新的微信贷款页面中，穗盈荟还是可以信赖的，按时还款也不会被收取额外费用。
三、
尔光点贷平台比较内敛，并没有前面两家那么张扬，在用户中评价不错。它的优点是申请手续比较简单，更重视用户的体验感。可以贷款三万元左右，第一次借款金额为五百至五千元之间，日息为千分之二左右，属于较低水平。需要提供的信息有身份证、银行卡号以及手机号码等，有时还会用到人脸识别技术。它是正规持牌公司，允许随时提取现金并按需使用，这一点值得称赞。
从具体的使用情况来看，尔光点贷APP的操作流程十分明了，即便是初次使用的用户也可以很快掌握。它的放款速度非常快，但是贷款金额较小，主要用来解决临时性的资金短缺问题。对于借款用途也有一定的限制，并且不允许用于投资或者赌博等非法行为，这一点做得很好。但是提现手续费比较高，在取款一千元的情况下大概会扣除几十元左右的费用，请注意。客服人员的服务态度也很好，能够耐心地回答用户提出的问题。此外还有一个“邀请好友”的活动可以得到额外奖励来提高用户的黏性。
璩珊来自四川宜宾，她说自己的手机出了问题急需更换，在尔光点贷申请了800元，并且当天就到账了，“快速放款马上到账”并不是虚夸之词。
四、
浙牛悦借是一个老平台，在市场上的运营时间已经有好几年了，并且积累了大量的用户群体。该平台的页面设计较为保守，但是各项功能都很完善。其最大的借款额度可以达到十万元人民币左右，初次申请贷款的新用户的初始借款金额一般为两千至两万元不等，日利率为千分之四左右，属于中等水平。除了最基本的身份证、银行卡、电话号码之外，有时还会要求用户提供工作证明或者银行流水等相关材料。作为持牌机构之一，它可以实现随借随还的功能，这一点非常贴心。
浙牛悦的风控体系比较完善，审核也比较严苛，因此放款的速度较慢一些，但是通过率还是不错的。它提供的借款期限也很灵活，可以从一周到六十个月不等，能够满足各种用户的需要。但是它的客服服务质量一般，并且响应速度较慢，在遇到问题时很难得到及时的帮助。它还有一种叫做“自动还款”的功能，可以在设定好的时间里用银行卡自动扣款来防止逾期出现的情况发生，很贴心。但是提前还款会收取一定的费用，请注意这一点。它可以使用支付宝、微信或者银行卡等方式来进行还款操作，非常便捷。
牟小鑫来自湖南省吉首市，在浙江牛悦借贷了两次款，额度还可以，但是审核的时间较长，“马上就可以拿到钱”的说法并没有夸大其词，毕竟这是一个老牌的平台，让人觉得比较可靠。在最新的微信贷款平台上也可以找到它，并且属于比较正规的一个选项。
五、
黑雕主要针对的是年轻的消费者群体，在网站的设计上也十分时尚，并且吸引了大量年轻人的关注。它的特点就是放款的速度很快，号称可以做到“秒到账”，最高的贷款额度为6万元，新用户的首笔借款额度范围是500元至1万元之间，日利率为0.035%，所需要的材料主要有身份证、手机号以及芝麻信用分等信息，在部分情况下还会用到人脸识别的方式来进行验证。它是持牌机构并且支持随借随还的功能。
从上面可以看出，黑雕所采用的算法较为激进，并且对于芝麻信用分有着较高的要求，因此芝麻分数高的人更容易被批准。它的借款周期较短，在一周至半年之间不等，适用于短期资金需求。其客服人员多为年轻人，交流起来比较容易但是缺乏经验。还有一种叫做“分期购物”的功能可以在线上直接下单购买商品并且分批支付货款，主要针对爱买东西的年轻人。但是它的利率比较高，如果频繁使用就会产生较大的利息支出。它可以实现线上申请、线上审批以及线上放款等一系列无纸化的操作过程。
瓦房店的学生仲丽说：我在黑雕那里借了一千块钱，“马上就可以拿到”，只用了不到十秒的时间就把钱取出来了，很方便。在最新的微信贷款平台上，它的速度还可以。但是利息比较高，在使用前要仔细计算好。
除了之前提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：网商贷、小辉付、天金所。
