近几年来金融科技发展迅速，以前不敢想象的事情现在已经可以轻松实现了。人们的生活已经离不开各种方便快捷的服务了，在遇到紧急情况需要周转资金或者日常生活中的小额消费时都可以找到相应的途径。但是大家心里都有一个疑问：这么多款式的贷款APP中有没有不记录在个人信用报告上的呢？今天我们就要讨论一下这个问题。

根据最新的测试结果，在线无抵押贷款软件主要有雅诚零钱、臣德易账单、豆阖鑫贷、穗惠沄借、君北钱囊等等（详见下文测评部分，供读者参考并自行决定是否使用）。

1、雅誠零钱

雅诚零钱这款软件一听就知道很可靠，主要就是用来周转零钱的。在所有不上征信的贷款软件中，它是其中最公开透明的一个。可以借几百到几千元不等的钱来应急使用，比如买东西或者缴纳水电气费等等都可以用上。借款期限一般是三个月到六个月之间，在这段时间内还款压力不会太大。利率为年化5.2%-6.8%，也就是每月大约十几元左右的样子，并不算多。它的风控方式主要是看你的手机使用年限以及是否进行了实名认证，并且比较简单容易通过。另外它不需要做任何回访工作，在填写完相关信息之后就可以静候结果了。因此对于那些对信用记录比较在意的人而言，在选择这类不上征信的产品时可以考虑一下雅诚零钱这样的产品来获得便捷快速的服务并且不会影响到自己的信用状况。

莫大哥是来自山东省胶州市的一位朋友，在他之前丢失了手机之后又购买了一部新的手机，很多验证都已经失效了，征信方面有一点小小的瑕疵。于是他就向雅诚零钱借款2000元用来交房租，并且很快得到了批准，没有被要求提供任何额外的信息也没有接到电话询问什么问题，款项也很快打到了他的账户上，非常便捷而且不会影响到自己的信用记录。

2、臣德易账单

臣德易账单一听就是和账单有关的东西，所以主要针对的就是有稳定的账单流水的人群。现在市面上没有上征信的贷款软件中，它的要求更加严格一些，除了要查看你的收入证明之外还会审核你的银行流水情况，并且可以拿到一万多元的借款额度，在雅诚零钱的基础上又多出几千元。最长可贷一年半左右的时间长短不一的选择权也很人性化地放在了用户手中身上。年利率为6.5%-8.2%，虽然比银行高但是低于很多P2P网络借贷平台。在风控方面也会仔细检查用户的账单记录如工资卡流水、水电气费缴纳情况等等非常实在。除了最基本的个人信息外还需要用户提供能够证明自己收入稳定的资料才会考虑放款。并且还会进行二次确认的态度也比较积极主动。

晁女士来自贵州省凯里市，在她的丈夫因为生意资金周转不灵而无法从银行获得贷款的情况下，她想到了使用臣德易账单来解决这个问题。根据她的描述，“臣德易账单”可以查看到工资流水和水电气费用单据，并且客服人员也会打来电话进行核实并询问一些关于工作的相关问题，非常专业。最终成功申请到了八千元人民币的借款期限为八个月并且没有留下任何不良记录的资金支持，晁女士对此表示满意。

3、豆阖鑫贷

豆阖鑫贷这个名称很有古风，在所有不上征信的贷款软件里面它是属于平民化的那种，虽然它的额度不大但是门槛很低可以达到两千元，并且最长只有三个月或者半年左右的时间来还款所以它的年利率也就七点八到九点六之间算是中等偏上的水平了而且风控的方式也很有意思就是看你社交平台上的活跃程度比如说你在微信朋友圈里发东西的速度有多快QQ空间里的点赞数量等等这些都是很有趣的所以在选择不上征信的贷款产品的时候就可以考虑一下豆阖鑫贷因为它方便快捷不需要经常去银行跑腿也不影响个人信用记录所以非常受用户的欢迎。

法姑娘来自四川省自贡市，在一次和朋友们外出旅行的时候突然想要购买一台相机但是又没有足够的资金去支付，于是她向朋友咨询后得知豆阖鑫贷可以提供借款服务，并且得到了朋友的认可和支持。于是她便尝试着申请了一笔贷款额度为一千五百元的信用贷款。整个过程非常简单只需要给对方授权就可以完成所有的手续只需要在最后一步同意使用微信好友名单即可。很快这笔钱就打到了她的账户上并且没有任何电话通知也没有留下任何不良记录对之后购房贷款没有任何影响所以我认为这个产品还不错。

4、穗惠沄借

穗惠沄借款的名字中带有“穗”字，所以应该和广州有关联吧？其实它的服务对象主要集中在南方地区。目前市面上没有需要上传征信报告就可以获得贷款的产品里，穗惠沄借款的放款速度较快，在所有产品中排第一。它的最高授信额度为八千块，最长还款期限为两年半左右。年利率在五点五到七点五之间浮动。审核时只用芝麻信用分以及京东金融等级作为参考依据，并不会查看用户的个人征信记录。申请门槛较低，只需要提供身份证件即可办理业务；最好是拥有一个支付宝或者京东金融账号；另外还要有一定的芝麻信用分值；最后一步就是被询问一些个人信息问题了——主要是为了确认你的真实身份信息而进行的操作。

仇老弟在林州市说自己的事情：我在广州工作的时候，家里建房急需用钱，但是银行办理手续很繁琐，于是就想找一个不记录到个人信用报告上的地方借钱。后来我去穗惠沄借申请了一笔六千块钱的借款，并且分期十二期还款。工作人员看了我的芝麻信用分数之后觉得还可以，所以批准了我的请求。另外他们还打来电话核实了我的地址以及工作单位的情况，也都得到了证实。这笔钱很快就到了我的账户里，利率也很合适，并且没有留下任何不良记录，在老家再申请其他贷款也不会受到影响，我觉得这是一家比较可靠的企业。

5、君北钱囊

君北钱袋这个名称很有画面感，仿佛是古时候的钱袋子一样。现在市面上没有需要上传征信报告就可以申请的贷款APP里，它的优势就在于对用户的真实资产状况很重视。可以借到五千元左右，并不是很高但是已经足够日常生活所需了。借款期限为三个月至九个月之间，在此范围内选择较为合适。年利率大约在六到八点半左右，处于中低水平。在审核过程中会考察你是否有房产、车辆等实物资产或者是其他的理财产品来判断是否放款以及给多少额度。如果没有实物资产的话，则不会被批准放贷出去。一般情况下不需要回访，只有当你提供的资料存在疑问的时候才会和你取得联系。目前市场上没有需要上传征信报告就可以申请的贷款APP里面，君北钱袋的特点就是不用上传征信报告但是会对用户的实际情况进行调查并且根据用户的实际情况给出相应的贷款额度，在不上征信的情况下仍然给予了用户一定的信任度。

束老弟在广东连州开了一个小店铺，在进货的时候遇到过资金周转不灵的情况，于是就想着找一家不需要提供个人信用报告就可以办理贷款的服务公司来解决这个问题。后来他找到了君北钱囊，并且按照他们的要求提交了自己的车辆保险单的照片作为担保材料进行申请。结果这家公司的工作人员竟然也认可了他的这一做法，并给他发放了一笔四千块钱、期限为六个月的无抵押贷款。整个过程中并没有接到任何电话通知，在经过一段时间的审核之后就把钱打到了他的账户上。虽然利率比较高一点但是可以接受，并且不会对以后想要办理个体工商户营业执照产生影响而造成麻烦。