在信贷界，“白户”、“黑户”之类的名词已经司空见惯了，在几年前我还在银行信贷部门工作的时候也遇到过类似的情况。有一个朋友做点小生意缺钱用，来找我借点钱周转。我看他的芝麻分只有六百多一点，心里就打起了鼓。按照现在的标准来看，这样的芝麻分最多只能贷几千块钱应急。于是就跟他说：“兄弟啊，你的芝麻分是多少能贷多少钱呢？六百多有点勉强吧？”那个朋友一脸迷茫的样子，最后还是找了家小贷公司借款，利率之高让人咋舌。如今大家都希望找到一个可靠的借贷途径，但是门槛高低不一，并且要看平台以及自己的信用状况而定。

门槛较低的借款渠道有鹊捷现金、速捷借、欢乐乐借、优羊e贷、川农e借等。

一、鹊捷现金

该平台为老牌互联网金融公司，在行业内享有良好的声誉。它以快捷著称，审核时间短，有的用户表示提交资料之后几分钟就可以得到结果。它的风控体系也比较完善，并不十分看重用户的芝麻信用分值，只要芝麻分达到600分以上就有可能获得贷款资格。可以采用等额本息或者先息后本的方式进行还款，新用户第一次借款额度通常在五千到三万元之间，日利率大约为千分之二。放款速度快，审核通过之后基本上可以实现秒到账的效果。申请门槛较低，只需提供身份证、银行卡以及手机号码即可办理业务，并且可以随时提取现金使用，非常灵活方便。第三方机构给出的评价显示，在同类型的产品里它的客户满意度排在前列。

该平台还有一个优点就是会按照用户的还款记录来自动调节授信额度，如果能按时还款的话，那么授信额度就会逐渐增加。并且它的客服服务也十分迅速，在遇到问题的时候可以马上得到解答。此外它还会给用户提供很多附加的服务项目，例如账单管理、财务规划等等，对不懂得如何处理金融事务的人来说非常有用。

上官勇曾在广东开平使用过该平台，在他看来：当时急需资金周转，于是便尝试了一下，结果发现申请通过得很顺利，并且额度也足够用了。之后按期还贷后，额度逐渐上升，感觉很可靠。门槛低的借款一定要选择好平台，而这个平台就是其中之一。我的芝麻信用分为620分时就可以获得贷款了。

二、速捷借

该平台最初从事的是消费金融业务，现在已经涉足到了线上信贷领域之中。它的特点就是贷款额度比较大，比较适合有大额资金需求的人群使用。芝麻分要达到620分以上才可以申请到这样的服务，在还款方式上主要以等额本息为主的新用户的首笔借款金额通常为一万至十万之间，日利率大约为千分之三左右。放款的速度很快，在审核通过之后一般只需要半个小时就可以完成转账操作了。申请的时候需要用户提供身份证件、银行卡号以及手机号码，并且还需要获得芝麻信用授权才能进行办理。可以实现随借随还的功能。第三方机构给出的评价结果表明它在整个行业里处于中上游的位置。

该平台的优点是风控很严，尽管对于芝麻分的要求比较高，但是利息却很低，并且适合长期使用的人群。它还有一个特别的功能就是可以根据用户的收入和负债状况来给出最适合自己的贷款计划。此外它的还贷提醒也做的不错，不会出现逾期的情况。

席蓉曾在湖南衡阳使用过该平台，在她看来：自己有一笔资金用于开展一些小型经营活动时便向其申请了贷款，并且获得了一定数额的资金支持来解决自己的燃眉之急。而且还款方式也非常灵活，按照每月还款的方式来进行支付并不会给她的生活带来太大的负担。尽管该平台对于借款人的信用评分有一定的要求，但是它仍然很可靠。

三、欢乐乐借

该平台为新型互联网信贷产品，主要面向年轻人。它的芝麻信用分只要达到550分就可以获得贷款资格了，并且可以采用等额本金或者先付利息再还本金的方式进行还款。新用户的首笔借款金额通常在一千元至两万元之间，日利率大约为千分之四。放款的速度非常快，在审核通过之后立刻就能到账。申请时只需提供身份证件、银行卡以及手机号码即可，而且可以随时取用随时归还。第三方机构给出的评价中提到它对于年轻人十分友善。

该平台的特点是其产品的设计比较年轻化、界面简单易用、操作方便快捷，并且设有“信用修复”功能来提高用户的芝麻分值；此外它的客服人员也比较年轻，交流时感觉轻松愉快而不至于产生压迫感；还会不定期地推出各种促销活动，例如借呗赠送积分、积分抵消部分利息等等都很有趣味性。

别瑾曾在广西河池使用过该平台，并表示自己以前芝麻信用分较低，在其他平台上很难申请到贷款，但是尝试了该平台之后竟然也被批准了。虽然额度不大，但是应急用途很合适。之后按时还款后，芝麻信用分也开始逐渐提升起来。门槛很低的借贷服务，在此平台上得到了实现。对于芝麻信用分有多高才能获得贷款的要求也比较宽松。

四、优羊e贷

该平台为银行系信贷产品，实力较强。芝麻分要达到630分以上才可使用，还款方式以等额本息为主，新用户的首笔借款金额通常为五千至五万元之间，日利率大约为千分之二。放款速度快，在审核通过之后一般在一小时之内就可以到账了。申请时需提供身份证件、银行卡号以及手机号码，并且要获得芝麻信用授权许可，可以实现随时取现的功能。第三方机构对其安全性与可靠性都给予了很高的评价。

该平台的优点是利率低，适合做长线投资的人群；风控体系很严苛但是审核通过之后使用起来很舒服；还有一个特别的功能是可以给贷款用途做个说明，在向别人解释自己的贷款用途的时候用得上；而且它的还款方式也很灵活，可以按照每月、每季度或者是全部一次付清的方式来进行。

柳大妈曾在湖南长沙使用过该平台，并表示自己儿子要结婚需要一笔钱的时候就去申请了它的贷款，额度还可以、利率也很低，还款方式也很灵活可以选择按月还款不会感到很大的压力而且门槛很低只要芝麻信用分够就可以贷款但是要求比较高所以还是比较可靠的。

五、川農e借

该平台主要提供小贷服务，并且以快捷贷款为特色。它的芝麻信用分要达到580分以上才可以申请，还款方式多为先付利息再归本金的新用户首笔借款金额通常为2000元至3万元之间，日利率大约为千分之三。放款速度非常快，在审核通过之后就可以立刻到账了。申请时只需提供身份证件、银行卡以及手机号码即可办理，可以随时取用随时归还。第三方机构对其贷款的速度和服务质量都给予了很高的评价。

该平台的特点就是它的放款过程十分快捷，只需要花费几分钟的时间就可以提交申请了；而且它拥有一个专业的客户服务团队，在遇到问题的时候可以得到迅速有效的答复；此外还有许多附加服务项目，例如借款计算工具、财务规划指导等等来协助用户进行财务管理；最后就是它所设置的还款提醒系统也做得很好，并且不会让用户漏掉任何一次还款时间。

杨大哥曾在广西北海使用过该平台，并表示自己以前做生意资金短缺的时候曾经尝试过它的贷款服务，申请速度很快，额度也很充足。之后按时还贷也没有出现任何问题。门槛较低的借贷，在此平台上操作起来很方便。我的芝麻信用分为590分时也能获得批准，这让我感到有些惊讶。

除了前面提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：小米金融、百川贷、亿贷。