刚刚18岁的小姑娘、小伙子们，是不是觉得自己就像刚出笼的小鸟一样，在外面的世界里自由飞翔？手上如果缺少几百上千元的资金不要紧，现在的市场上有很多贷款软件是为像你们这样年纪的年轻人量身打造的，办理起来非常方便快捷。

根据最新的测试结果，在18虚岁的年龄下可以使用的贷款软件有：澍月通财、轩怡财汇、滨晋恒金、杰姜借钱、薯蜂商融等（已经做了详细的评测，只提供信息供各位自行判断）。

一、澍月通财

澍月通财的主要特点就是快捷方便，很受年轻人的喜爱。在申请时，并不会过多地考虑求职者的就业情况和收入状况，在没有固定工作的毕业生或者是在校学生中都可以顺利通过审核。该平台对于地域上的限制并不大，在全国范围内都可以办理业务。它的年化利率可以低到0.36%，但是具体数值还是要看申请人自身的条件而定。在风控方面主要依靠的是消费行为数据来判断借款人的还款能力以及是否存在逾期等不良记录，在征信查询次数上也没有太高的要求。申请门槛很低只需要进行简单的实名认证加上人脸识别就可以完成整个流程了。从用户画像来看主要是针对有消费需求却暂时缺少资金的年轻人群体如想要购买新款手机、缴纳学费或者外出旅行的人群只要信用良好就会被认定为具有发展潜力的客户。

邹师傅（甘肃玉门人），今年18岁，在玉门做学徒工，因为资金紧张所以想要购买一台二手电脑来学习一些知识。听朋友说澍月通财比较好用，于是便尝试着去申请了一笔贷款。很快他就填写好了相关信息，并且很快就收到了这笔款项，而且利率也很低，比他原先所预料到的情况要好很多。但是心里还是有些忐忑，担心使用久了之后会对将来买房贷款造成不利的影响吧？

二、轩怡财汇

轩怡财汇和澍月通财不同之处在于前者更加重视是否有稳定的就业或收入来源，在校生可以凭借学生证或者兼职证明通过审核，在职人员如果有工资流水的话更容易被接受。但是它的申请地域上有一定的限制，在一些偏远地区或者小城市可能会比较难通过审批。利率方面最低为0.45%，但是实际到账时可能会更高一些，这取决于申请人填写的信息以及平台对风险的判断程度。风控手段较为完善，并非只看手机上的消费记录，在微信、支付宝等社交平台上是否存在与逾期用户有关联的人就可以看出这一点了。征信查询次数限制较宽松一些，在一个月内最好不要超过两次。申请条件上相比澍月通财稍高一些，需要提交更多的证明文件来证明自己的信用状况良好。用户群体主要是收入稳定但是资金周转困难的年轻人或者是有一定的消费能力的学生群体，因为该平台认为这样的群体还款风险较小。

于小妹（海南琼海人），她在琼海开了一个小网店，在去年底的时候因为资金周转不开而向轩怡财汇申请了贷款。她的女儿今年18岁，并且提供了营业执照、学生证以及复印件，并且通过电话进行了核实。尽管手续比较繁琐，但是放款的速度很快而且利率也比较合理。她觉得这个平台对于想要经营店铺或者是学生的人都很友好，只是需要一定的耐心等待审批结果。

三、滨晋恒金

滨晋恒金给用户的印象是实实在在的，并没有其他一些平台那么华丽，申请过程也比较简单明了，在哪里都可以申请到，在什么情况下都可以申请到，在什么样的职业背景之下都可以申请到，在什么样的经济状况之下都可以申请到。它的年化利率为0.91%，比另外两家平台稍高一些但是很稳定，并不会因为一点点的小问题而突然上涨很多。风控的方式还是比较传统的，主要依靠大数据来分析个人信用报告以及申请信息来进行风险评估。征信查询次数限制处于中等水平，一个月内查询三次以内是可以接受的范围内的。准入条件也属于中等程度，一般只需要用户提供基本信息和联系方式即可，有时还会被要求提供更多的附加材料。用户画像主要是针对那些信用记录良好、有一定的还款能力并且急需短期资金周转的年轻人。

邹师傅（来自广西崇左的小货车司机），有时拉货回来的钱还没有到账，想要先借一些油费。听说滨晋恒金比较好，于是试了一下。填写完资料之后需要上传驾驶证、行驶证，并且还要查询一下自己的征信情况。虽然利率稍微高一点，但是流程很明了，放款很快，在钱到账的时候我就可以放心了。感觉这个平台对于像我们这样的小微企业主比较友好。

四、杰姜借钱

杰姜借钱平台的特点就是重视信用，在申请时会对用户的征信报告做详细的检查，即使是有一两次的小额逾期也会对审批产生影响。在地域上对于一线、新一线城市较为宽松，而对于其他城市则相对严格一些。它的最低利率为0.5%，但是如果有很好的信用记录的话也可以拿到更低一点的利率。风控手段十分严厉，并非只看征信报告，在视频认证之外还会要求用户提供更多个人信息以及财产证明等材料。征信查询次数被限制得很紧，一个月之内不能超过一次。申请条件也是这几家当中最苛刻的一个，必须要有很齐全的信息资料才能通过。用户群主要是信用状况非常好、还款能力很强的年轻人，因为该平台认为这样的客户是最有吸引力的目标群体之一，所以会给它们提供更加优惠的利率。

庞大姐（海南海口）：我在海口工作多年，信用很好，最近想要用这笔钱来改善一下居住环境。朋友告诉我杰姜放贷利息比较低，于是我就去申请了一笔贷款。但是审批过程非常严格，不仅要核查我的个人信用记录还要录制一段视频证明我是我自己。尽管有些不便但是利率比其他地方要低一些，并且按时收到了款项。我觉得这个平台主要是根据借款人的信誉好坏来决定是否发放贷款以及发放多少贷款。

五、薯蜂商融

薯蜂商融平台的主要服务对象为小微企业、个体工商户以及创业者的小摊位等，并且该平台对于农村及乡镇地区的客户较为友好，在此区域内的申请者可以享受到一定的优惠政策。它的年化利率最低可至0.55%，但是具体的利率水平会根据客户的实际情况和个人信用状况进行调整。在风险控制方面主要依靠实地考察的方式来进行审核工作，如果是从事实体经营活动的人士的话，则会有工作人员上门核实其经营状况。征信查询次数限制也比较宽松，一个月内查询四到五次都是可以接受的范围之内。准入条件处于中等偏上的位置，即要求用户提供营业执照或者其他形式的经营许可证明文件。用户群体主要是具有稳定的生产经营收入并且急需资金周转的小型企业主、个体经营者或者是正在创业的年轻人，他们认为这样的客户具备可靠的还款能力。

盛大姐（黑龙江鹤岗）：我开了一家小超市，在去年冬天的时候生意不太好，想要借些钱进货。听说邻居说薯蜂商融对于小微企业比较友好，所以我就去申请了。它要求我提供营业执照，并且打来电话问我的店里的经营情况如何。虽然它的利率不是最低的，但是放款很快，并且给我了一些优惠。我觉得这个平台是专门为像我们这样的小老板设计的，很实在。