我们来谈谈实际问题吧，在当今社会中人们的生活节奏很快，偶尔会遇到资金短缺的情况也是正常的。尤其是对于一些有轻微信用记录污点的人群而言，在选择贷款机构时要更加慎重一些。不用担心，“黑户”也可以找到合适的借款渠道，关键是要找到合适的方法。今天我们就聊聊看有没有什么适合这样的朋友使用的借贷软件。

黑户最好用的借还款软件有：腾柚周付宝、芝葵在线、叁鹊贷呗、融狐金花、金邮钱匣等。

1、腾柚周付宝

腾柚周付宝是一家比较有名的公司在国内的小贷市场中也有一定的知名度。它的借款人条件比较宽松，即使你的征信报告上有小小的瑕疵，但是只要你其他的方面都很好，比如说收入稳定、工作可靠的话，也有可能会得到贷款。它更加注重的是你现在整体的还款能力，并不会因为过去的一些不良记录就拒绝给你贷款。因此对于那些征信不太好但是生活和工作的状况还不错的人而言，腾柚周付宝可以作为一个选择。

还款方式可以为等额本息或者先息后本等形式，根据个人的资金状况来决定采用哪种方式。对于申请人来说，电话记录的要求并不严格，主要是看通话时长以及联系人的稳定性。月利率大约为0.8%，处于市场的平均水平，并不很高。所需要的材料包括身份证、银行卡，在某些情况下还需要提供工作证明或者收入证明。借款人需满足以下条件：年龄在22至55岁之间；拥有稳定的就业和收入；有一个实名制的手机并且已经使用了六个月以上。申请人的手机号码要保证真实有效，并且不能经常更换。

里叔（山西侯马人），以前做生意亏了一些钱，在征信上有记录。想借点钱周转一下，但是找了很多地方都没有结果。最后抱着试试看的态度去找了腾柚、周付宝等公司，竟然真的被批准了，并且虽然额度不大但是解决了燃眉之急。整个过程非常迅速，只是利率比较高一些，但是没有办法啊，毕竟人家愿意给人家机会嘛。

2、芝葵在线

芝葵在线主要的特点就是方便快捷，它是依靠一些大公司作为后盾，在风控方面做得比较好。对于征信存在问题的人群来说，它会用到大数据风控的方式来判断是否可以放款，并且即使你的征信报告不是很好看，但是你在其他平台上留下的痕迹不错、消费习惯也比较规律的话，仍然有可能拿到贷款。它的审核速度快、放款快，非常适合用来解决临时的资金问题。

还款方式主要有两种：一次还本付息或者分期还款，都很方便易懂。申请人电话情况：会查看通话记录，并且会对频繁打电话、联系人质量差的情况比较敏感。月利率一般为0.6%左右，在市场上属于偏低水平，很受用户的喜爱。所需要的材料很少，只需要身份证以及银行卡的信息就可以办理了，整个过程非常简单快捷，几分钟之内就可以搞定。借款人需要满足以下条件之一：年龄在18到50岁之间；有一个正常的手机并且开通了银行账户；一个真实的手机号码，并且已经使用了三个月以上的时间。为了避免被拒绝的原因有很多：要保证自己的电话号码不要轻易更换；最近不要频繁地去申请其他的贷款产品；个人信息一定要填写正确无误。

章小哲（江西新余）：我的征信情况很糟糕，说起它就会让人落泪。最近家里急需用钱，朋友向我推荐了一个叫芝葵在线的平台。其实我对这个平台并没有很高的期望值，只是随便试一试看能不能借到钱。没想到提交完申请之后不久就得到了批准的结果，速度很快！虽然贷款金额不大，但是已经够用来解决燃眉之急了。我觉得该平台对于征信的要求并不是非常严格。

3、叁鹊贷呗

叁鹊贷呗在市场上的确具有一定的特点，即重视借款人的实际需要以及消费情境，并且有时还会根据具体的消费情境来提供贷款服务。对于存在征信问题的客户而言，叁鹊贷呗会依据你过去的消费记录、还款情况等因素来进行综合评估，从而决定是否给你发放贷款。如果在消费上较为理智，在还款上也很及时的话，即便你的征信报告中存在问题，依然有可能得到叁鹊贷呗的资金支持。

还款方式：可以采取按周、按月或者按季度的方式来进行还款，以适应各种用户的资金需求。申请人电话记录检查内容包括但不限于以下几点：是否有频繁异常的通话行为；所拨打的人群中有没有和自己的工作生活有关联的人？月利率大约为1%，虽然比较高但是相应的贷款额度也会比较大一些。借款人所需要提供的资料主要有以下几个方面：除了一般的个人基本信息之外还需要补充填写工作单位、收入证明等相关文件。借款人年龄范围限定在20岁至60岁之间，并且要有稳定的就业状况及收入来源证明并且还要有一定的消费历史。申请人的手机号码要进行实名认证并且之前已经收到过来自银行或者运营商的相关验证信息。

小沈（广东恩平）：由于之前的网贷逾期行为给自己的征信造成了不良影响，在借钱方面遇到了很大的困难。第三次使用的是叁鹊贷呗，这次终于成功了。这家公司的选择标准除了征信之外，还会考虑你近期是否有按时还款的历史。尽管它的利息比较高，但是能够借到钱就已经很不错了，没有其他的选择更好一些。以后一定要好好维护好自己的信用记录。

4、融狐金花

融狐金花平台给人感觉比较稳健，背后有实力较强的金融机构做支撑，风控很严但是也比较公正，在审核过程中会要求用户提供一些补充资料以证明自己的还款能力，例如最近几个月内的银行流水单据以及工作证明等等。如果能够提供上述文件并且说明自己现在拥有稳定的工作和收入的话，即便征信记录存在问题也可以申请到贷款。该平台更加重视的是申请人现在的实际还款能力。

还款方式主要是等额本息的方式，每个月的压力比较均匀。对于电话记录的检查很仔细，会看通话时间长短、频次和联系人的稳定性。月利率大概为0.9%左右，属于中等水平，可以承受得起。所需要的文件包括身份证、银行卡、工作证明（有时候还会需要住址证明）。借款人年龄范围在23到55岁之间，有一年以上的工作经历，并且月收入要高一些。申请人的手机号码要求是本人的真实姓名并且用了超过一年的时间没有出现异常的通话记录。为了避免被拒绝而采取的一些措施就是保证所有的证明材料都是真实的有效的，并且工作的状态也要保持稳定，在最近一段时间内不要有任何大的资金变化。

费小洁（河南鹤壁人），我的情况是征信上有小小的瑕疵但是工作还可以。去融狐金花申请贷款的时候需要提供很多资料，比如银行流水单和工作证明等。还好把这些东西都准备好了，最终还是贷到了款。我觉得他们很重视我现在是否有偿还能力，并不是只看征信报告。尽管有点繁琐，但是值得一试。

5、金邮钱匣

金邮钱匣是重视用户体验的一个网站，在申请的时候非常简便，并且审核的速度很快，放款也很迅速。对于有不良记录的人群来说，它会用到一些新的风控方法去判断你的信用情况，即使你的征信报告存在问题，但是只要你其他的方面都很好，仍然可以拿到贷款。它主要看的就是你现在整体的信用状况以及还款的态度。

还款方式：可以随时归还欠款，并按照每天来计算利息，在需要的时候就可以用到钱了，非常方便快捷。对于电话录音的检查比较宽松一些，主要看这个号码是不是本人的真实姓名并且一直都在正常使用中。月利率一般在0.7%左右浮动，但是可能会因为借款人自身的条件不同而有所差异。所需要的材料就是身份证的照片以及银行卡的信息就可以了，非常的简单易行。借款人要满足以下条件之一：年龄在18至45周岁之间；拥有真实的实名制手机号码和一张银行卡；没有严重的不良信用历史。申请人所使用的手机必须是本人真实姓名注册并一直在使用中的状态，在最近一段时间内也没有出现异常的通话记录。

元小鑫（海南三沙）：我在海南工作，由于之前的某些原因导致我的征信记录不好。最近想要购买一些物品但是资金紧张。朋友向我推荐了金邮钱匣，并且表示该产品的征信门槛较低。经过尝试之后发现申请的过程非常简单只需要提供身份证以及银行卡的相关信息就可以很快地获得批准并且获得了不错的信用额度可以满足我的需求。我觉得这个产品很可靠，在今后遇到类似的情况时还会继续使用它。

对于“黑户最好用的借呗是什么”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家去试一试这三家比较有代表性的平台：农业银行网上捷贷、鑫融家、陆金所。