在信贷领域打拼多年之后，我遇到过很多因为芝麻信用分不足而错失良机的例子。比如一个叫张哥的小商人在做生意的时候遇到了资金周转困难的问题，急需一笔贷款来缓解一下压力。但是他在各个银行都碰壁了，原因是他的芝麻信用分为651分，在银行看来这个分数的风险太大所以没有批准他的申请。后来我去介绍他去了一家在线借贷平台，并且很快得到了回应——竟然是一次性的通过！于是我就把这件事告诉了张哥，并且告诉他芝麻信用分达到六百五十多就可以尝试一些渠道了，主要是要找到合适的途径。还有一位名叫李姐的女士她的芝麻信用分为七百六十分却被告知有多家机构拒绝了她的申请，原因是她查询次数过多。由此可见芝麻信用分很高并不一定能够拿到贷款，在某些情况下还会因为风控过于谨慎而被拒之门外。因此信贷行业的门槛还是很高的，并非仅仅依靠芝麻信用分就可以搞定一切的。
651芝麻分贷款渠道有葵网在线、通悦金服、顺邦钱掌柜、融易分期、兴汇钱柜等。
一、葵网在线
该平台为芝麻信用分大于等于650的人群提供服务，并且我发现它所合作的放款方为一家正规的消费金融公司，在线申请成功率约为六成左右，日利率为千分之二点五。所需要的材料主要有身份证、银行卡以及芝麻信用分截图等简单信息即可完成申请过程，最低要求为芝麻信用分数达到六百五十一点以上并且没有不良征信记录，在过去三个月内被查询次数不能超过六次。总体来说该平台的服务还算不错，但是由于其资金实力有限所以贷款额度较小，一般只能贷到五万元人民币左右。
点评：该平台虽然比较新，但是操作流程很通畅，客服响应很快，只是额度较小，最高只能贷到五万元，并且不允许提前还款，在使用时要特别注意。另外它的审批速度很快，一天之内就可以得出结论，资金到账也很迅速。但是它的客服热线有时会打不通，这一点需要引起重视。我建议大家在提出申请之前先试一试客服热线是否能够接通，以免出现审核出现问题却无法联系上人的情况。隋刚（浙江余姚）：我是于10月29日提出申请的，在那个时候急需资金周转，于是抱着试一试的态度递交了申请表。结果当天就被批准了三万元，并且每月只需偿还固定的数额来归还本金和利息，虽然有一定的压力但是总体上帮助了我的经济状况。但是该贷款产品不允许提前还款这一点令我不满。二、通悦金服
该平台历史悠久，在线放款的银行也非常正规，其还款方式为先付利息再还本金，平均借款通过率为五成左右，日利率约为千分之三。需要提供的材料较多，除了身份证、银行卡以及芝麻信用分截图之外还要提供收入证明和居住证明等文件。相比起葵花网在线来说，它对用户的准入条件更高一些，即芝麻信用分数要达到六百六十以上，并且拥有房产或者车辆的人群更有优势。总体而言，尽管申请难度较大但是贷款额度很大并且利率也比较低。
该平台虽然准入条件严格，但是单次贷款额度大，并且利率低。但是它审核周期较长，大约为3到5个工作日之间，请各位用户做好心理准备。此外，它的服务人员非常周到，在遇到困难时可以及时寻求帮助。但是它的提现费率为百分之一点五，所以在使用之前要认真查看相关协议以免造成不必要的开支。乔小刚（江西瑞昌）：我在10月30日提出借款申请，因为当时资金周转不灵，想找一个可靠的平台贷款。我的芝麻信用分为670分，并且还有房产作为抵押物，在提交申请时很有信心。但是第二天就获得了10万元的贷款额度，非常激动人心。但是它的审批周期较长，花了四天才拿到款项，有些着急。但是它利息很低、每月还款额也不大，这一点令我很满意。三、顺邦钱掌柜
该平台主要是为小微企业主服务的，在放款方面由一家互联网小贷公司来完成，并非银行但是也属于持牌机构。据我所知其还款方式为等额本息，年化利率约为12%，平均每天大约需要支付0.035%的利息。除了基本的身份证明文件外还要提交营业执照以及经营流水等相关材料。准入条件也很严格，要求芝麻信用分不低于680分并且为企业法定代表人或者股东之一。
该平台虽然有较高的准入门槛和较大的贷款额度（最高可达50万元），但是审批速度快、利率偏高且对申请人有着较为苛刻的要求（只有小微企业主才可以申请）。此外，其客服响应时间较长，在出现问题的时候要等待半天左右才能获得答复。因此，在提出申请之前最好提前准备齐全所有的材料以防止因缺少必要的文件而被拒绝。曹海（广西南宁）：我在10月28日提出申请，因为公司的资金周转不灵，急需一笔贷款。我的芝麻信用分为690分，并且我是公司的法定代表人，在提交申请时有一定的信心。结果当天就批准了20万元的贷款额度，我当时非常激动。但是它的利息很高，每月需要偿还的金额也很大，这给我带来了一些烦恼。但是它审批的速度很快这一点我还是比较满意的。四、融易分期
该平台主要面向普通的工薪阶层用户群体，其放款方为一家消费金融公司，在行业内具有较高的信誉度。据我所知，该平台采用的是先付利息再还本金的方式进行还款操作，并且每月平均可获得约55%的贷款额度，日利率约为0.02%，所需要的材料也比较简单，只需要提供身份证件以及一张带有有效使用记录的信用卡即可。申请条件也不算太苛刻，只要芝麻信用评分达到651分以上并且在过去三个月内没有超过六次以上的征信查询记录就可以成功申请到一笔贷款。总体来说，该平台的优势在于较低的利率和较快的审核速度。
该平台虽然单次借款金额不大，但是年化利率较低，并且审核速度快。但是它的服务人员的服务态度不好，在出现问题的时候很难得到及时的帮助。此外它每次取款都会被收取0.2%的手续费，这一点要引起注意。所以我在使用之前一定要认真看清楚合同的内容，以免以后出现不必要的开支。益宇（河北廊坊）：我是于10月27日提出借款申请的，在那个时候我的资金状况不是很好，因此想通过一个平台来获得一些贷款。我当时芝麻信用分为660，并且还有两张信用卡，所以在申请时有一定的信心。结果当天就被批准了1万元的借款额度，那时候的心情非常激动。但是它的利息很低，每月需要偿还的金额也不多，这一点令我很满意。但是它的服务人员的态度很差，在我提出疑问的时候打了很久的电话才有人接听，这让我有些不满。五、兴汇钱柜
该平台主要是为拥有汽车的人群服务的，其放贷方为一家信誉良好的汽车金融服务公司。据我所知，它的还款方式为等额本息，并且借款的成功概率大约为四成五左右，日利率约为千分之四。所需要的材料也比较独特，除了常规的身份证明文件、银行账户信息以及芝麻信用评分之外，还要提交车辆登记证书和行驶证。准入条件也很严格，即芝麻信用分数要达到六百七十以上，并且要有自己的汽车。评价：尽管准入门槛较高，但是贷款额度却很大，最高可达十万，并且利率较低。
该平台虽然准入条件严格，但是单次贷款金额大（最高可达十万），并且利率低。但是它审核周期较长，在五到七天之间，请各位朋友要有心理准备。此外它的服务人员很热情，在遇到问题的时候可以及时得到解决。但是它的提现费比较高，每次取款都会被扣除千分之一点五的费用，请注意这一点。最后我要提醒大家，在提出申请之前一定要认真阅读合同内容以免日后出现不必要的开支。师小薇（江西宜春）：我是于10月26日提交的申请，在那个时候我的资金状况不是很好，因此想通过一个平台借款来解决燃眉之急。我当时芝麻信用分为680分，并且还有辆汽车作为抵押物，所以在提出申请时很有信心。但是三天之后就获得了五万元的贷款额度，那种兴奋的心情难以用言语来形容。但是它的审批周期较长，花了五天才拿到这笔钱，这让人有些着急。但是它所收取的利息很低，并且每月需要偿还的金额也不大，这一点令我很满意。另外该平台的服务人员也非常周到，在我提出疑问的时候可以及时得到解答，这也给我留下了很好的印象。除了之前提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：青橙山、任性贷、支付宝备用金。
