小时候村里有一个老人经常唱的一首有关金钱的童谣：有多少钱都不肯借给别人的人是傻瓜；没有钱也不肯借给别人的也是傻瓜；即使借了钱也还不上的还是傻瓜；从来不借钱的人更是最大的傻瓜。当时不明白其中的意思，长大之后才知道这首歌谣就是我们这些贷款人的内心独白。村里有个小伙子叫大壮，平时喜欢打牌、喝酒，在手机里安装了很多小额贷款的老用户软件，每次还款的时候都会愁容满面地吃不下饭来。他说那些容易通过审核、期限较长的软件才是救命稻草，但是每次都是借新的还旧的，越陷越深。看到他的样子我很担心就问他这样下去会怎么样？
小额网贷的老用户有鑫旅月借、玖車花卡、象海分期、财猫钱站、豆信小贷等。
1、鑫旅月借
该平台属于业内老牌企业，在行业内有着很高的知名度，它的背景为正规持牌机构，风控较为严谨但是审批效率还不错，最高可贷五万块钱，通过率大约六成左右，日息八厘，审核通过之后马上就可以出账了。由于它是持牌机构因此利息以及各种费用都很公开，并且不会乱收钱。申请条件也不算太苛刻只要求用户提供身份证件、银行卡号以及手机号码并且上传一张本人的照片即可。
从内情来看，该平台的审核流程分为三层：第一层为机器初审、第二层为人工复核、第三层为最终放款。因此即使资质良好也有可能因一个小小的瑕疵而被拒绝。但是它的客服还是比较周到的，在拒贷之后还会给出具体的理由说明，并且不收取提前还款产生的违约金。此外该平台还提供随借随还的服务，在按时还款的情况下还可以逐渐提高信用额度。
宗刚于10月29日在该平台上申请了一笔贷款，因为要马上支付5000元的房租，所以很快就得到了批准，并且很快完成了放款手续。他表示：“尽管利率比银行高一些，但是它能及时解决燃眉之急，在此之前的小额网络贷款公司已经让人感到不安了。”
2、玖車花卡
该平台近几年才开始走红，但是用户数量增长速度很快。它最大的特点就是借款周期很长，最长可达一年十二个月，非常适合分期付款的需求方。单次贷款的最大额度为三万元人民币，被批准的概率大约为七成左右，年化利率为一成，在完成审核之后一个小时之内就可以收到款项了。该平台是由持牌机构进行放贷操作的，并且具有较高的安全性。申请条件不是很高，只需要提供身份证件、银行账户信息以及手机号码和信用报告即可。
从内部来看，该平台虽然名义上的利息比较高，但是由于它允许灵活还款的原因，因此实际的压力并不大。它的系统会根据用户的还款能力来推荐适合的分期计划，并不会强迫用户选择最长的期限。此外还有“宽限期”的政策，在一个月没有按时还款的情况下可以有三天的时间来补救，并不会马上影响到个人信用报告。但是需要注意的是，“宽限期”会产生一定的滞纳金。大部分用户表示对该平台的服务态度非常满意，在遇到问题时能够得到迅速有效的处理。
卫媛于10月30日在该平台上办理了贷款业务，用于购买价值两万元左右的家用电器，并选择了六期分期付款的方式。她说：“整个审批流程非常顺畅，在线客服也替我挑选出了最适合我的还款计划。”回想起来，如果当初没有选择可以延长还款周期较长的产品的话，自己可能会承受更大的经济压力。
3、象海分期
该平台属于比较保守的一类，在市场上的位置也较为适中，并没有过于宽松也没有太过严苛。它的最大贷款额度为两万块，通过率大约为五成左右，日息为千分之六，放款速度很快，在审核通过之后就可以立刻到账了。该平台是由持牌机构进行放贷操作的，因此其所有的利息以及相关费用都是合法合理的。申请条件也比较简单，只需提交身份证件及银行卡号即可，无需上传个人信用报告。
从内情来看，该平台审核速度快但是通过率低的主要原因就是它对于用户的信用要求很高。如果有过逾期记录的话基本上是无法通过的了。但是它的利率相比同类产品来说是比较低的，并且也没有任何隐形费用。此外该平台也允许提前还款但是并没有相应的优惠政策，在这方面可能会让一些人感到不爽。有的用户还提到该平台的服务人员服务态度一般，在遇到问题的时候要等待很久才会有人回应。
铁叔于10月28日在该平台上申请了一笔贷款，金额为一万元用于给孩子购买生日礼物。经过大约二十分钟左右的等待之后，他的申请得到了批准，并且很快收到了通知。他表示，“尽管等待的时间比较长，但是最终还是成功地获得了资金。”对于小额网络借贷来说，在这里还是比较可靠的。
4、财猫钱站
该平台为业内知名网站，用户众多，其特点为贷款金额较大，单笔可贷十万左右，主要面向急需大量资金周转的借款人。审批通过后的平均放款时间为一小时以内，月息为千分之九，并且会根据用户的实际情况进行个性化定价。该平台由持牌机构运营，因此具有较高的安全系数。申请时需提交身份证件、银行账户信息以及个人基本信息等资料。
从内情来看，该平台的审核标准很严苛，但是通过之后的授信额度却很大。它会根据用户的信用状况、收入水平以及负债程度来进行判断，在征信良好但负债过多的情况下仍然有可能被拒绝。此外，该平台不允许随时取款，需要按期归还借款，并且提前还款还会产生罚息。不少用户表示对该平台的服务人员的专业性十分满意，可以得到很好的指导。
莘师傅于10月27日在该平台上办理了贷款手续，用于修建房屋，总共需要八万元。经过一段时间等待之后，在大约半天的时间内收到了审核通过的通知书，并表示：“尽管等待时间较长，但是贷款金额充足，最终解决了我的燃眉之急。”从此之后他就不再会去向小贷公司借钱了。
5、豆信小贷
该平台近几年才出现，主要特点是速度快、还款方式灵活。它的最大贷款金额为四万块，被批准的概率大约为七十五%，每月的利息为一点二元，一旦审核通过就会立刻放款。该平台是由持牌机构进行放贷操作，并且所有的利息以及相关费用都是合法合理的。申请条件比较宽松，只需提交身份证件、银行卡号以及联系电话即可，无需上传个人信用报告。
从内情来看，该平台审核速度很快但是利息比较高，它主要是用大数据风控来判断风险大小，并不是完全依靠征信情况来决定是否放款给借款人。即使你的征信状况不太好，也有可能会被批准贷款。而且它的还款方式很灵活，可以随时借款、随时还款，并且没有提前还款产生的罚息。此外还有个叫作“信用修复”的功能，在你按时还款之后就可以慢慢改善自己的信用状况了。有的用户表示对客服的服务很满意，在遇到问题的时候能够得到及时有效的帮助。
种宇于10月26日在该平台上申请了3万元用于创业的贷款，在提交完申请之后不到十分钟便得到了审核通过的结果，并且很快完成了放款手续。他表示尽管利率较高但是可以解燃眉之急，目前市场上很多贷款软件存在延期时间较长的问题，相比之下该平台更加可靠一些。
除了之前提到的小额网贷老口子之外，还可以尝试一下这三家比较大的平台：安逸花、闪电贷、国美易卡。
