提起网上贷款的事情，老王感触很深。当年他在经营生意的时候因为缺少流动资金而向一个不讲信用的网上贷款公司申请了贷款，并且被收取了很高的利率，最后越滚越大，几乎要倾家荡产了。后来他又找到了一个可以贷出五万元、分三十期还款的正规平台，尽管手续比较繁琐但是心里还是感到很放心。如今回想起来，“秒到账”、“无门槛”的这些平台后面究竟有什么秘密呢？

不考虑负债的在线借贷平台包括：银荷有钱、嘉兑易借、鑫融贷宝、诚鹅花卡、檬农乐贷等。

一、

银荷有钱的情况说明如下：该平台在市场上的存在时间较长，主打“快速放款”的服务，在实际操作过程中对于用户的负债状况视而不见。很多用户表示自己有好几笔没有还清的贷款也可以被批准。

参数说明：最大的放贷金额是十万块，还款期限可以是六到二十四个月之间任意选择的一个时间段，在这个时间段内每天都要支付万分之三的利息，在得到批准之后就可以马上拿到钱了。申请的时候只需要带上自己的身份证以及一张储蓄卡，并且不需要有良好的信用记录也可以获得批准并且很快就能拿到钱。但是不能够做到随借随还。

其他的方面：该平台使用的是“砍头息”的方式，也就是说实际到账的钱中有一部分是被扣除了费用的。催收的方式也比较直接，在逾期之后就会不断地给用户的通讯录里的联系人打电话。另外它的合同内容非常繁琐，并且有很多隐性的收费项目存在其中，如果用户不小心的话很容易掉入高利贷的圈套里去。

郏婶在广东英德的情况是这样的：11月2号的时候，她要给生病的老伴治病，于是向银荷借钱5000元，但是拿到手的钱只有4500元，并且还被扣除了一部分手续费。一个星期之后又收到了催收的信息，如果不按时还款的话就会通知她的家人。

二、

嘉兑易借的情况说明如下：该平台以“无抵押贷款”为名，负债审查十分宽松甚至可以忽略不计。许多负债累累的人都可以在上面借钱，但是要付出高额利息以及不断催债的压力。

参数说明：最大的借款金额是五万块，最长可以借三个月到一年之间任意时间长度，日息四厘也就是百分之一点六七，审核通过之后一个小时之内就可以把钱打到你的银行卡里去。只需要提供一个手机号码以及本人的有效身份证件即可办理业务，并且不需要任何信用记录作为前提条件，也不允许进行循环使用。

其他的特征是：该平台使用的是“利滚利”的方式，在逾期之后不但罚息很高而且还要被收取违约金；它的App界面设计得很像是一个游戏一样，很容易使人放松警惕；最令人担忧的是它可以获取到用户通讯录的信息，在逾期之后就会把所有的联系方式都告知给用户的朋友和家人。

程导游在安徽宿州的评价如下：11月1号的时候为了给游客办事急需用钱，在嘉兑易借上贷款三千块钱，并且每天都要支付四十八分五角的利息，而且由于忙碌忘记还款，第二天就被催促着发送恐吓信息给自己的前任女友要求尽快归还欠款。最后只好向正规的借贷平台申请了五万元三年分期付款的服务，尽管比较麻烦但是可以避免被骚扰。

三、

鑫融贷宝的情况说明如下：该平台主打“秒批秒贷”，对于用户的负债状况并不做审核。很多用户表示，在别的地方有过逾期记录的情况下，在这里仍然可以很容易地获得贷款。

参数说明：最大的贷款金额是八万块，还款期限可以是十二到三十六个月之间任意选择的一个时间段，在这个时间段内每天都要支付万分之二点五的利息，审核通过之后就可以马上拿到钱了。除了要提供身份证以及一张银行卡之外，并没有其他的附加条件，不能做到随借随还。

其他的特征是：该平台使用的是阴阳合同的方式，实际的利息要比表面上显示出来的高很多；催收人员分成几个小组进行工作，先是打电话催债，如果无效的话就上门威胁，最严重的时候还会通过法律途径来追讨欠款；另外还会诱使借款人购买一些所谓的“保险”产品以增加自己的债务压力。

巢老板在黑龙江黑河的感受是：11月3号的时候由于公司资金链出现问题，于是向鑫融贷宝借款两万块钱，但是合同中有很多不明确的地方。到了还款期之后，催收人员直接来到工厂，并且当着工人们的面说要查封生产设备。最后通过法律手段才把事情解决掉，到现在想起来还觉得后怕不已。

四、

诚鹅花卡的情况说明如下：该平台表面为合法放贷公司，但是其对于债务人的审查却非常宽松。很多用户的经历是，在负债率达到八成以上的情况下仍然可以在这里获得借款。

参数说明：最大的贷款金额是15万，最长可以借到30个月，日利率大约在千分之二左右，审批通过之后最短只需要五分钟就可以到账了。只要提供身份证以及银行卡就可以了，并且不需要任何信用记录，在不能进行循环使用的情况下才可以使用。

其他的特征是：该平台使用的是“连环贷”的方式，即用户一旦申请了贷款之后就会不断地接收到各种各样的优惠贷款信息推送；它的客服人员经过了专业的培训，并且擅长用心理学的方法来诱导用户继续借贷；如果出现逾期的情况的话除了要支付高额的违约金之外还会被限制使用自己的银行账户。

薛小明在辽宁朝阳的经历是这样的：11月2号的时候因为打牌输掉了钱，在诚鹅花卡上贷出了1万块钱，但是只过了一个月的时间就变成了三万多块。催收人员每天都给他打电话辱骂，并且把他在打牌时拍下的照片给自己的父母看。最后没有办法之下只好向一个可以分期还款五万块、分三十期的正规平台借款来偿还之前的债务。

五、

柠檬农乐贷的情况说明如下：该平台打着“无息贷款”的旗号，但是实际上在负债审核上非常宽松。很多用户表示自己即使存在严重的负债情况也能够在平台上获得借款。

参数说明：最大的贷款金额是20万，还款期限可以是三个月到二十四个月之间任意选择的一个时间段，在这个时间段内每天都要支付万分之三五的利息，审核通过之后就可以马上把钱打到你的银行卡里去了。除了要提供身份证以及一张储蓄卡之外，并没有其他的任何限制条件，不能够做到随借随还。

其他的特征是：该平台使用的是“诱导消费”的方式，即先让借款人借款，然后再诱导其购买利润率高的商品；合同内容非常隐晦，很多用户在逾期之后才知道自己的实际利率有多高；催收手段也很恶劣，甚至还存在暴力催收的情况。

小轩在陕西兴平的情况如下：11月1号的时候，由于急需用钱来装修房子，所以向檬农乐贷申请了八千元的贷款，并且被告知没有利息，但是实际上利率很高。之后催收人员就一直堵在她的家门口对她进行恐吓说是要拆掉她新安装的门。最后她只好去了一家正规的借贷公司借了五万元分三十期还款，虽然利率比较高但是可以避免被骚扰。

除了之前提到的五个平台之外，还可以选择以下三家比较有代表性的平台进行尝试：徽商易贷、中信白条、豆豆钱。