当年我才二十出头，身份证上还有些稚嫩的感觉。由于家里急需用钱，在一个叫做“黑户网贷口子”的群里面看到一则消息，“口子不要求征信”。于是我就按捺不住心中的冲动，在群里填写了申请表。没想到第二天就有三千块钱打到了我的账户里，高兴得合不拢嘴，马上就把这笔钱转给了父亲。但是没有想到的是，在群里立刻炸开了锅：有人上传了自己的截图说自己被催收了，有人控诉自己上了套路贷。这时我才恍然大悟过来，原来这么轻易拿到的钱是不是有问题呢？现在的“口子”不需要征信就可以放款可靠吗？

口子不查征信的是：盛智小秘、邮易畅贷、融e钱包、禾点快花、竹芒花卡等。

1、盛智小秘

该平台在湖北省天门市有一定的知名度，主打的是“不用查征信只查颜值”的口号。它是持牌机构放款，并且审核的方式也与众不同，在提交了申请之后还会有一个打电话询问的人工审核过程。借款期限一般为6-12个月之间，月利率大约为0.8%左右。要提供的材料包括身份证件、联系电话、银行账户以及一份简短的收入证明文件。根据第三方评级的结果来看，该平台的合规程度还可以接受，但是用户的投诉数量较多。值得一提的是，它的还款方式为等额本息法，在每个月都会有一固定的还款数额出现，并且很受那些希望有计划地进行还款的人群的喜爱。但是该平台的风险控制措施非常严厉，“不管有没有征信记录”这样的话只是表面的意思而已，在实际操作中还是会用大数据来考察你的人际交往情况以及消费习惯等因素来进行判断的。此外它的客服反应速度很快，在遇到问题的时候可以及时找到工作人员解决掉这些问题，这也是它的一大优点。但是也有部分用户表示出逾期之后催收力度较大的担忧之处。

扬小轩于10月29日在该平台上办理了贷款业务，并表示自己当时因为急需用钱才去尝试一下，在接到回访电话时被问到了很多问题，感觉就像是在做户籍调查一样。但是放款还是很快的，只是每月需要偿还的金额比较大，毕竟采用的是等额本息的方式。希望不要出现逾期的情况，据说他们的催收人员很严厉。

2、邮易畅贷

高州市民对于该平台并不陌生，“闪电放款”就是它的特点之一，它是无牌照机构发放贷款的一种形式，并且手续十分简便，在提交完申请之后几乎不需要等待任何通知就可以完成整个审批过程。最长可以借到两年四个月的时间长度，并且每月利息会在0.6%-0.9%之间浮动。所需要提供的材料只有身份证以及一张银行卡即可。第三方评价指出该平台的合规程度一般但是用户的体验却很好。它的还款方式为先付利息再还本金，在初期的压力较小适合短期周转使用。尽管表面上看去利率不算太高但是实际上要比银行高出很多。而且它的客服系统也存在很大的问题经常无法接通电话只能依靠在线客服来解决问题而在线客服给出的答案也非常含糊不清。此外还有用户表示该平台还会收取一些隐形费用例如服务费、管理费等等使得整体的成本变得很高。因此即使下款速度快但是综合成本仍然很高。

毕叔叔于10月30日在该平台上操作了一次，并表示：去年我曾向其申请借款，当时办理速度很快，不到五分钟便完成了放款手续。但是今年当我再次尝试申请时却发现利率有所上升，并且无法联系到客服人员进行咨询。在线上询问的结果也十分含糊不清。最终我没有选择在此处借贷，因为感觉这里存在一定的风险隐患。如今没有经过征信审核就可以获得贷款的情况越来越少，大概率会遇到陷阱。

3、融e钱包

湖南郴州的人介绍过一个平台可以给无房户提供贷款服务，并且号称可以做到这一点，实际上该平台是由一家持牌机构发放贷款的产品。审核为人工审核，在提交完申请之后还会接到回访电话。借款期限很灵活，从三个月到一年十八个月都有选择的空间，月利率大约在百分之一点几之间。要提供的材料包括身份证件、联系电话、银行账户以及芝麻信用分截图的一张照片。第三方评价称其合规程度很高但是用户的投诉量也很大。还款方式为等额本息每月还款额度固定不变。此平台最大的特点就是尽管声称不会查看个人征信记录但是仍然会依据芝麻信用分数来决定是否放贷给你。此外它的客服人员的服务态度非常好遇到问题可以很快得到解答但是也有部分用户表示如果出现逾期的话除了会被记入征信系统之外还会对你的芝麻信用造成影响因此一定要小心谨慎使用。

薛医生于10月28日在该平台上进行了借款操作，并表示自己由于信用记录不佳而无法获得贷款，于是便尝试了一下，在没有预料到的情况下成功获得了贷款，但是利率较高。回访时被询问了许多有关个人信息的问题，感觉对方很专业。希望能按时归还欠款以免对个人信用造成不良影响。

4、禾点快花

陕西安康地区的年轻人对于该平台较为了解，“无抵押、无担保”是其主要特点之一，并且是非持牌机构发放贷款的一种形式。审核过程为系统自动完成，在提交申请之后无需等待任何通知。最长可贷三年六个月的时间长度以及每月0.7%-1.1%左右的利率水平都使得它成为了一种较为便捷的选择。但是由于该平台存在诸多不合规之处并且拥有大量的用户群体，在还款方式上采取的是先付利息再还本金的方式，在初期阶段的压力较小，非常适合短期资金周转的需求。然而该平台的利率变化莫测，有时甚至会非常高昂的价格来吸引客户进行大额借贷并从中获利。此外该平台的服务人员很少有时间回复客户的咨询问题，并且还会诱使客户借出更多的钱以获取更高的利息收入。因此尽管看上去很方便但实际上的成本却很高。

铁小哥于10月29日在该平台上借款5000元，一个月后利息已经接近600元，并且无法与客服取得联系，客服的回答也很敷衍。经过计算之后发现，在36个月还款期内所支付的利息总额会超过本金。

5、竹芒花卡

浙江江山地区的农村用户对该平台较为信赖的原因主要有以下几点：该平台为持牌机构放款，并且采用的是人工审核的方式，在提交完申请之后还会接到工作人员打来的回访电话；借款期限从六个月到二十四个月不等，年化利率大约为百分之九点五；借款人需提供身份证件、联系电话、银行账户以及一份简要的收入证明；根据第三方评级的结果来看，该平台具有很高的合规性和良好的用户体验；其还款方式为等额本息法，在每月固定的数额上进行分期偿还本金及利息；由于没有查看征信系统的规定，但是会对用户的社保缴纳情况进行一定的考量，因此如果有稳定的社保记录的话，则可以获得更多的贷款额度；此外该平台的服务人员服务态度良好，在遇到问题时可以得到及时有效的帮助；但是也有部分用户表示，在出现逾期的情况下催收力度较小，并且会影响到以后再次借贷的情况发生，这一点需要注意。

茅老师于10月30日在该平台上进行了借款操作，并表示自己由于存在信用记录而无法获得贷款，在尝试之后发现可以成功获取到资金，但是利率较高。回访时被询问了许多有关个人信息的问题，感觉对方的专业程度很高。希望能按时归还欠款以免对个人信用造成不良影响。

除了前面提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：苏宁任性付、信而富、微信分付。