最近周围的朋友中有很多人遇到了资金短缺的情况，尤其是有一些征信上存在问题的人，在向银行或者其他传统的金融机构申请贷款时总是会遭到拒绝。但是呢，市场上也有一些小额借款app声称即使是黑户也可以借贷，并且不需要做太多的审查工作，看上去还挺可信的。今天我们就来仔细地了解一下这些平台究竟有没有什么值得信赖的地方。

根据最新的测试结果，在不需要经过审核的情况下可以使用的黑户小额借款APP主要有叁霄卡金、珍谊汇借、懿石轻账单、芉晋钱栈、澍華盛融等等（详见后面详细的测评内容，供大家作为参考来选择）。

1、叁霄卡金

叁霄卡金的主要特点是黑户也可以贷款，并且审批速度很快。如果你急需用钱但是征信不好，那么这款APP可以帮你解决燃眉之急。它的适用范围很广，在全国各地都可以使用。但是对申请人的职业有一定的要求，如果是自由职业者或者是没有固定工作的人员，则会比较困难。日利率只有0.01%，属于较低水平，在同类型的产品中处于领先地位。申请所需材料也比较简单，只需要提供身份证、手机号码以及一张银行卡，并进行简单的身份验证即可。对于借款人来说，年龄必须达到十八岁以上，使用的手机要有半年以上的使用记录并且要通过银行流水证明自己的经济状况良好。该款产品的“随借随还”功能也得到了实现，非常实用。从用户的群体特征上看，主要针对的是征信存在问题但是又有一定收入的小青年或者是刚刚开始创业的资金周转不灵的小老板们。

滑大姐曾在江苏邳州使用叁霄卡金进行借款，在她丈夫经营的企业出现资金链断裂的时候，急需资金周转而无法从银行获得贷款的情况下，她曾向别人咨询过有关该应用的信息，并尝试着去申请它，结果真的得到了批准。尽管额度不大，但是那时候确实起到了救急的作用！而且操作十分简便，在手机上轻轻一点就可以搞定，利率也很低，相比起高利贷来要好很多。

2、珍谊汇借

珍谊汇不同于其他平台的是更加重视用户的消费记录以及社交行为，并不是单纯地看征信报告。如果你是征信黑户但是平时消费很规律、社交圈也很干净的话，那么获得贷款的可能性就会比较大一些。它的地域限制也比较严格，在二线以下的城市可以申请，在一线城市比如北京、上海、广州、深圳等地则不能申请。对于职业的要求也较为宽松，不管是普通的上班族还是小本经营的人都可以申请，只要有稳定的收入来源就可以。日利率只有0.02%，不算高。要提交的身份信息包括身份证号、手机号码、银行卡号等，并且还需要提供过去六个月内的消费账单。年龄范围为十八至五十五周岁之间，手机必须实名认证一年以上才可以使用。不支持随时取款的功能也要注意一下。从用户画像的角度来看，主要是针对征信差但是消费好或者是住在小城市的上班族或者创业者这样的群体。

朱姑娘曾在江西共青城使用过珍谊汇借款，并且向别人讲述了自己曾经因为逾期而使征信变成黑户的经历，在急需资金的时候找工作都受到了银行的拒绝。后来朋友给她推荐了一个叫“珍谊汇”的软件，尽管它的贷款额度不大，但是可以解决燃眉之急。整个申请流程比较简单，只需要上传一些消费记录就可以完成，但是这会比较麻烦一点。而且它的利率很低，在一个月内产生的利息很少，比之前她所使用的其他小额贷款公司要好很多。

3、懿石轻账单

懿石轻账单这款软件的名字很有文艺范儿，但是它的主要功能就是小额度贷款，并且金额大多不超过几千元。对于没有信用记录的人来说也很友好，主要是根据用户的账单情况以及还款能力来判断，并不是严格地去查征信记录。地区限制不严，在全国范围内都可以使用。申请人的职业要求也不高，即使是自由职业者或者是个体工商户也可以通过提交收入证明来进行申请。日利率只有0.03%左右，在所有的小额贷款产品中属于中等偏下的水平。要提供的材料包括身份证、银行卡以及过去三个月内的工资流水或经营流水等信息。借款人年龄范围为20到50岁之间，手机必须实名认证半年以上才能申请。可以随时取款还钱，非常人性化。从用户画像上看的话，主要是给那些虽然存在信用问题但是收入稳定的个人或者是有小额资金周转需求的人群使用的。

廉师傅曾在广西百色使用过懿石轻账单，并表示自己是一名木匠，在闲暇时会做一些小生意来补贴家用，有时候也会需要向别人借钱。之前因为没有抵押物而无法从银行贷款，后来通过该应用成功获得了少量资金支持，尽管金额不大但是解决了燃眉之急。整个申请流程比较简单只需要上传一份工资流水即可（这一点比较繁琐），而且利率也较为合理每月只需支付几十元的利息比之前所使用的民间借贷要好很多。

4、芉晋钱栈

节晋钱栈与其他几家不同的是，在审核时更加重视借款人的资产状况，例如房产、汽车等。如果你是征信黑名单但是又有资产的话，那么获得贷款的可能性就会比较大一些。它的地域限制也比较严格，主要是集中在经济发展水平较高的城市和地区，并且对于借款人的职业也有一定的要求，一般只接受国企、事业单位或者是知名企业的工作人员。日利率最低可以做到0.01%，非常优惠。除了要提供身份证和银行卡之外还需要提供相关的资产证明文件。借款人年龄范围为22-45岁之间，并且手机必须实名认证一年以上才可以申请。不能进行随借随还的操作也要注意这一点。从用户画像的角度看，适合征信记录较差但是又拥有一定财产价值的人群或者是生活在大城市的上班族。

易先生曾在黑龙江双鸭山使用过节润晋钱庄的服务，并且向别人讲述了自己曾经因为生意亏损而欠下债务导致信用记录被标记为负面的情况，在急需资金的时候却被银行拒贷的故事。最后，在朋友的介绍之下找到了一个叫“节润”的APP，尽管它的贷款额度不大，但是可以解决燃眉之急。整个申请流程比较简单只需要提交一些资产证明就可以（这一点比较困难），而且利率很低一个月产生的利息很少，比之前从小贷公司那里借的钱要好很多。

5、澍華盛融

澍華盛融与其他一些平台不同的是，在审核时更加重视借款人的信用历史以及还款情况，并不只看征信报告。如果你是征信黑户但是平时还款很规律的话，那么获得贷款的可能性就会比较大一些。它的地域限制并不严格，在全国范围内都可以使用。对于职业的要求也比较宽松，即使是普通的上班族或者是小本经营的人士，只要有稳定的收入来源就可以申请。日利率只有0.02%，相对来说是比较便宜的。要提交的身份信息包括身份证号、手机号码、银行卡号等，并且还需要提供过去半年内的还款记录。年龄范围在18到50岁之间，手机要有实名认证并且使用满一年以上。可以实现随借随还的功能也十分人性化。从用户画像的角度看，主要是针对征信差但是还款习惯好的人或者是在全国各地都有固定工作的群体。

缪先生曾在江苏仪征使用过澍華盛融，并表示自己因为信用卡逾期多次导致征信被标记为“黑名单”，之后想要购买汽车的时候又因为没有足够的资金而遭到银行拒绝。幸好有朋友向他推荐了该款软件，在此情况下虽然只能获得少量贷款额度但是总算解决了燃眉之急。整个申请流程比较简单只需要上传最近一段时间内的还款记录即可。尽管如此它的年利率仍然很低每个月所支付的利息很少而且比之前从小贷公司那里借的钱要便宜很多。