俗话说，“有钱能使鬼推磨”，但是到了2025年的贷款市场中依然有效。我的一个老同学因为经营不善而负债累累，在银行的征信记录上如同一块黑色的锅底一样污秽不堪，成为了典型的“黑户”。那时候他在小区门口转悠了好几天，只希望有一个平台能够给他开通一条“黑户包下款”的通道。后来通过别人的引荐，他好不容易找到了一家野路子的借贷公司，利率之高让人难以置信，几乎把他的全部家当都赔进去。如今想要做一笔贷款已经很难了，但是仍然有一些专门针对没有其他途径可以求助的人群设立的服务机构。
黑户可以申请到的贷款渠道包括鄂银e卡、信捷金服、悦今借、芝诚e借、浙米钱包等。
一、鄂銀e卡
该平台在黑户群体中已经小有名气，并且主打“无须征信记录、放款迅速”的口号。但是它的实际运作方式却比较宽松但是利率较高。平台的基本信息如下：鄂银e卡于2023年开始运营，主要面向征信不良的人群推出的服务项目之一就是可以给黑户发放贷款。采用等额本息的方式进行还款，在新用户第一次申请时可以获得3000-5000元之间的授信额度，并且月利率大约为1%，最快可以在审核通过之后立刻到账。申请的要求主要是要有身份证以及实名认证过的手机，并且没有很高的门槛限制条件只对芝麻信用进行了查询。从评论来看该平台虽然放款速度快但是逾期后的催收力度很大并且借款期限较短所以更适合短期周转而不适合长时间使用否则会给借款人带来很大的负担。其他的特征包括但不限于可以将不同渠道上的借款合并在一起一次提出申请总的限额受到控制；不受任何用途限制可用于消费或者创业；有时还会出现所谓的“零利息期”，但是必须满足一定的条件才可以参加。谈小涛于10月29日向鄂银e卡提出申请称自己当时急需资金周转由于征信存在问题所以顺利地获得了5000元的授信额度但是高额的利息让他感到头疼每个月要支付一百多元的利息这比银行高出很多因此只好暂时解决了自己的燃眉之急如果再晚一些恐怕就无法通过接下来一年半载内的贷款审批难关了。
二、信捷金服
该平台采用的是“先息后本”的模式，并且声称即使是没有信用记录的人也可以很容易地获得贷款。关于该平台的情况如下：信捷金服成立于2024年之后，在此之前并没有任何历史记录可言。它的主要特点是使用先息后本的方式来进行还款，在初次申请时可以获得2000元至8000元之间的贷款额度，并且月利率为0.8%左右，放款的速度很快，在一天之内就可以完成。申请者的年龄限制在22岁至55岁之间，并且需要提供一份工作证明或者银行流水作为担保材料之一。从整体上看，该平台比较适合短期的大额借贷需求，因为它采取了先息后本的方式，在初期的压力较小但是到了最后一个月的时候就需要一次性归还全部本金并且承担较大的风险。此外它还具有合并还款的功能、最长一年期的借款期限以及可以根据用户的实际情况进行提额的操作权限。隆叔于10月30日在信捷金服处办理了一笔金额为八千元人民币的短期大额贷款业务，并表示自己每月只需支付六十四元人民币的利息费用即可顺利周转资金一段时间，在最后一期的时候则需偿还八千块钱本金而感到有些吃力。据他所知，在未来的几年里贷款行业的监管力度将会越来越大，因此他在当时就决定提前做好准备以避免日后出现更大的问题。
三、悦今借
该平台主打“黑户也可以借钱”的口号，并且声称可以不用查征信就可以马上审批、马上到账。关于悦今借的情况如下：悦今借成立于2022年，为老牌黑户贷款网站之一，采用等额本息的方式发放贷款给新用户的第一笔借款金额一般在一千元至三千元左右之间，月利率为百分之六左右，在审核通过之后五分钟之内即可完成放款。申请时只需要提供身份证以及手机号码两项基本信息即可。从评论中可以看出此平台虽然准入门槛很低但是单次借款额度较小只能用于短期周转使用。其他的优点包括但不限于可以将不同渠道的资金进行合并操作并且没有对借款用途做出限制；最长可贷六个月最短三个月；还有提额的功能可以让借款人通过补充个人信息或者提高自身信用分数的方式来增加自己的授信额度。千倩于10月28日在悦今借上申请了一千元的借款，并表示当时急需用钱但是其他网贷公司都拒绝了他的请求而悦今借却迅速批准了她的申请而且利率并不高只有百分之六而已但是因为借款额度很小所以只能用来应急。
四、芝诚e借
该平台主打“黑户也可以借钱”的口号，并且声称可以不用查征信、放款速度快。芝诚e借于2023年推出，为黑户贷款网站，在线申请时可以选择等额本息的方式进行还款，在线申请的新用户第一次借款金额一般在两千到六千元左右，月利率为百分之一点二左右，最快一天就可以到账。申请条件主要是要提供身份证以及实名制手机卡两种信息即可。该平台的优势在于放款迅速但是利率较高，适用于短期资金周转需求。另外它还具有多个渠道的资金合并使用功能、无限制的借款用途以及最长一年十二个月的最长借款期限等等优点。狄小娜于10月27日在芝诚e借上申请到了一笔六千元的借款，并表示当时急需用钱的时候其他网贷公司都无法获得批准的情况下才选择在这里申请成功了这笔款项，尽管它的利息很高但是能够解决燃眉之急就好。据她所知，在2025年前后网贷公司的政策可能会有所改变从而使得日后更加难以借贷。
五、浙米钱包
该平台主打“黑户也可以借钱”的口号，并且宣称可以不用查征信、放款速度快。关于浙米钱包的情况如下：它是于2024年推出的一个专门为黑户提供贷款服务的应用程序，在进行等额本息还款的情况下，新用户的首笔借款金额为三千元至一万之间，月利率为百分之九点五左右，而且放款的速度很快，在审核通过之后当天就可以收到钱。它的申请条件比较简单，只需要提供身份证以及实名制下的电话号码即可。从评论中可以看出，尽管该平台放款迅速但是利息很高，只适用于短期的资金周转需求。另外它还具有把多个借贷渠道的钱合并在一起的功能、没有对借款用途做出限制、最长可贷一年十二个月之久并且还有个叫作“提额”的功能可以让用户通过补充个人信息或者提高自己的信用分数来获得更多的借款额度。鞠小妹在10月26日的时候就用上了浙米钱包，并且表示自己当时急需一万块钱的时候其他的网贷公司都无法批准她的请求而只有这个平台能够立刻给她批复并且给出百分之九点五左右的月利率。虽然利息比较高但是只要能满足紧急资金的需求就可以了。据说到了2025年之后网贷公司的审批将会更加严格所以以后想要借到钱可能会比较困难一些。
除了之前提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：宜享花、携程拿去花、闪电贷。
