现在的保险已经不是单纯的心安了，还可以用来抵押贷款，是不是很神奇？尤其是手机上的可以利用保单进行贷款的应用程序，给急需用钱的人又多了一个选择。这些应用程序可靠吗？又能起到多大的作用呢？

根据2026年的最新测试结果，可以使用保单贷款的应用程序包括链筱财融、淦㵘鑫融、竹美数汇、敦灔稳借、厦澜享贷等（详见下文详细评测内容，供读者参考选择）。

1、链筱财融

链筱财融APP主要功能就是用保单抵押贷款，在手里有份保险、急需资金周转的人群中比较受青睐。相比起银行繁琐复杂的手续来说，它的操作更加简便快捷，几分钟之内就可以完成整个申请过程，并且放款速度很快，一般情况下一天之内就可以到账了。此外它的借款额度也很合理，在几千元到几十万元之间都可以选择合适的金额进行借贷以应对日常生活中的突发状况。还款期限也非常灵活可选范围从三个月至一年不等根据自己的实际情况自由选择最合适的方案。利率方面每月大约在千分之五到千分之八之间浮动并不算太高。在审核过程中主要是依据被申请人所持有的有效保单的有效期以及缴费记录和个人信用状况来进行判断通过与否。申请条件比较简单只要持有有效的保单并且年龄达到18周岁以上同时拥有真实的手机号码并完成实名认证即可无需其他特殊要求。但是需要注意的是保单需要已经生效一年以上并且不能是最近才缴纳完最后一笔保费的状态否则申请会被拒绝。最后提醒大家填写资料时一定要诚实守信不可胡编乱造否则将会被拒之门外。

赵姑娘来自福建省永安县，在前一次家里急需用钱的时候，在手机上随便点了一个叫做“链筱财融”的APP进行贷款申请，并且成功获批了，虽然额度不大但是解决了燃眉之急。整个过程非常简单按照提示一步一步做就可以完成整个流程只需要几分钟的时间就可以拿到贷款的钱。

2、淦㵘鑫融

淦㵘鑫融也是一个可以利用保险单进行抵押贷款的地方，但是它的服务更加注重用户体验。它的页面设计得很简洁明了，并且操作也很方便。对于不同金额的贷款需求来说，它都可以提供从几万元到几十万元之间的各种额度的选择。而且它的还款期限也非常灵活，可以从三个月一直延续到两年以上的时间段内任意选择一个时间段来进行还款。它的年化利率大约为4%至7%，总体来看负担并不太重。在审核过程中除了考虑保险单的情况之外还会参考个人的收入状况以及负债程度来进行综合判断。申请时需要提供的资料包括有效的身份证明文件、银行账户信息以及一份正常运作中的保险合同，并且要求申请人年龄在22岁至55岁之间并且拥有稳定的就业或收入来源的话将会更有利一些。另外，在最近一段时间内频繁地提出贷款申请也会导致被拒绝的风险增大。

通女士在揭阳经营着一家公司，由于资金周转不灵而向淦㵘鑫融寻求帮助。起初她对这家公司有些顾虑，但是办理手续的过程非常顺利，并且获得的资金数额超出她的预期——10万元人民币一年分期偿还。利率也比较合理，在每月按时还款的情况下没有出现任何问题。相比起到银行贷款来说，使用淦㵘鑫融更加方便快捷。

3、竹美数汇

竹美人保汇APP的主要特点就是速度快！对于急需资金而又不愿意麻烦别人的客户来说非常合适。它的借款额度可以从小额应急使用到大额小额投资等用途都可以满足。还款期限也很灵活，从3个月到18个月都可以选择最适合自己的时间长度。年利率大约在千分之六至千分之九之间，并不十分低廉但是很实惠。审核主要依据的是保险单的价值以及个人信用状况，并不是很难过审。申请时需要提供有效的保险单、真实的身份证件和手机号码，并且年龄要在20-60岁之间。门槛较低，即使存在一些微小的信用问题也可以凭借优质的保险单获得批准。但是需要注意的是最好已经有缴纳了一年以上保费的保险合同，在此情况下才可以得到较高的授信额度。此外，在提出申请之前不要同时向多个平台发起借贷请求以免被认定为高风险用户从而导致申请被拒。

九江一位母亲表示：自己的孩子正在读书需要资金支持，在手头比较紧张的时候就想到了可以用保险来变现。她在网上找到了竹美人数汇，并按照要求填写了保单信息、上传了身份证明的照片后很快获得了贷款。该笔借款金额正好满足需求并且期限为三个月，年化利率也还可以接受。她觉得这个平台很可靠，在急需用钱时还会再次尝试使用它。

4、敦灔稳借

敦灔稳借该平台给人的印象是稳健可靠，在保险要求上较为严格但是审核通过之后可以获得较大的授信额度，并且可以根据自己的实际情况选择不同的还款期限（三个月至三年不等），并且可以选择每年分期还款的方式来减轻还款压力。利率大约为每月千分之五到千分之八左右，总体来说负担较小。在风控方面除了要提供有效的保险单之外还要对申请人进行详细的个人信息调查包括但不限于个人信用状况、收入水平以及负债情况等等以保证风险可控程度较高。申请时需具备有效的保险合同并且年龄限制在23-58周岁之间工作稳定收入充足无不良信用记录。

来自云南玉溪的茹小妹表示自己几年前购买了一份大额保险，在最近需要用钱进行投资的时候想到了可以用这份保险来申请贷款。经过多番比较之后选择了敦灔稳借，并且觉得它的审核非常严格但是放款速度很快。她向我们介绍了她的借款经历：向敦灔稳借申请了20万元人民币为期两年的分期还款计划，年化利率控制在一个合理的水平之内，并没有影响到她的保险收益。总的来说这次的经历让她对敦灔稳借的服务很满意。

5、厦澜享贷

厦澜享贷APP的主要特点就是灵活性强，在额度上可以达到几千元到几十万元不等，并且可以根据自身情况选择不同的还款期限；利率方面控制得比较合理，在千分之四至千分之七之间；风控主要依据的是保单的价值以及借款人自身的还款能力，并没有太多复杂的程序；申请时需要提供有效的保险合同、身份证件、银行账户等基本信息，并且不能有任何虚假的信息；最近一段时间内如果有频繁借贷的行为也会被认为是高风险而无法通过审批。

亓官先生来自山西省朔州市，在最近想要买车但是缺钱的情况下想起了自己的保险，并且在手机上查询到一款叫做“厦澜享贷”的产品。整个申请流程非常简单，只需要花费几分钟的时间就可以完成所有的手续，并且可以获得一个合适的贷款额度——五万元人民币，分十二期偿还。利率也比较低，每个月只需支付少量的利息即可。亓官先生认为这款产品的使用体验很好，以后如果还有类似的消费需求的话会再次选择它。