今天我们来谈谈征信不好的人或者是没有信用记录的人能否申请到合适的贷款机构的问题。虽然市场上有很多贷款平台，但是能够做到对黑户和白户都可以上门服务的并不多。不过还好还是有一些这样的平台，在这个寒冷的冬天里为被传统银行拒之门外的人提供了一个喘息的空间。而且这些平台不但门槛很低，而且办理手续也非常方便快捷，并不会因为你有不良信用记录而使你完全丧失了获得贷款的机会。

可以申请到黑白两户都能用上的贷款服务的有：盛钱贷通、邦信汇金、品宁优品、睿芯财服、辉象花薪等。

一、盛钱贷通

该平台主要为征信小白以及信用黑户服务，并非所有的大型商业银行都要求申请人拥有丰富的资产证明或良好的信用历史。只要年龄符合要求、有稳定的工作收入（即使是临时打工也能满足条件），部分平台甚至连工作证明都没有强制性的要求，在此之下就可以获得一次贷款的机会了。尽管贷款金额不大，但是可以解决紧急的资金需求问题。另外，在审批过程中较为宽松但是又不是没有限制，在利率上大概在0.8%左右，并且考虑到它的目标客户群体主要是信用状况较差的人群，因此定价还算合理。申请材料也比较简单只需要提供身份证号和手机号码即可部分平台还支持人脸识别快速认证。审核过程基本上都是在线上的自动化操作几秒钟之内就可以得到结果非常适合急需资金周转的朋友。从用户的角度来看这里就是一片净土给那些在信用大海中迷失方向的人们提供了一个停泊的地方。

瑞安市的老谢的儿子因为资金周转不灵、征信存在问题等原因去多家银行申请贷款都被拒绝了，在朋友的推荐下使用了该平台，结果真的获得了贷款，并且数额不大但是解决了燃眉之急。

二、邦信汇金

邦信汇金可以说是典型的“救急不救穷”，它的主要目的是为急需资金周转但是又没有很好的信用记录的人提供一种临时性的解决方案。在额度上比较宽松，从几百元到几万元都可以申请到，并且根据个人的具体情况进行调整。通过率属于中等偏上的水平，在同类型的平台上处于中间位置左右。它会对借款人的收入状况、负债情况以及一些非传统的数据进行综合考量来决定是否批准贷款。月利率大约为0.7%左右，在整个行业中处于较低的位置。申请材料主要包括基本信息之外还可能会要求用户提供银行流水以证明自己的收入状况。审核过程采用的是线上线下相结合的方式，在线初步审查之后可能会有人工复核环节。用户群体主要是因为生意上的突发需要或者是家庭出现紧急情况而急需资金周转的人群，并且这些人本身是有还款能力的。平台利用大数据技术对借款人的情况进行分析判断出你是真正遇到了一时的资金短缺问题还是长期存在无法偿还债务的老赖。所以可以把它想象成一位经验丰富的大夫，在遇到陌生病人的时候不会轻易下药，但是在你提供了充分的理由并且得到了证实之后就会给你开出处方了。

裘阿姨的女儿急需要一笔钱来举办婚礼，但是她的退休金不足以支付这笔费用，于是她向亲戚朋友们求助，但是没有一个人能够提供帮助。最后她想到了一个办法，在网上申请了一笔贷款，并且很快得到了批准。尽管利率比银行高一些，但是却解决了她的燃眉之急。她觉得这家公司的工作人员很可靠，不会轻易给客户发放贷款。

三、品宁优品

品宁优品给人们的感觉就像是一个“老好人”，对于所有人都是很友好的，并且尤其对待那些信用记录不好的人。它的放款金额跨度很大，可以从几百元到几十万元之间任意选择，主要取决于个人的实际情况。通过率在同类型的平台上来说是比较高的，因为除了考察征信之外还会考虑其他很多因素。月利率大概为0.9%左右，在行业中处于中等水平。申请所需资料较多一些，例如住址证明、工作证明等等，并不是非常繁琐。审核方式主要是在线上的自动化流程进行处理，但是如果有任何问题的话还是会有人工介入的。用户的群体构成比较广泛，包括刚刚毕业的学生、自由职业者以及之前有过逾期但已经结清的人等。根据每个人的实际情况来制定出相应的方案。所以可以把它想象成一位善解人意的大叔，在你不小心犯了点错误之后也不会一棍子打死你，而是会综合考量之后再给出一个合理的建议。

祝护士来自浙江省东阳县，在工作中曾经出现过一次错误导致她的信用报告中留有瑕疵，因此在求职时受到了一定的影响。当她急需资金周转的时候，该平台竟然也给她批准了贷款，并且还给了她不小的额度。虽然他们在审核过程中提出了一些问题，但是这些问题是合乎逻辑的，并没有侵犯到她的权益。从整体上看，这家公司的工作人员还是比较有同情心的。

四、睿芯财服

提到睿芯财服的时候人们往往会把它当成是“老赖”的救星，其实并不是这样，它更像是一次给信用边缘人群重新开始的机会。它的放款额度比较谨慎，一般都在几千元左右，并且如果能够提供更多的证明材料的话也可以获得更高的额度。在同类型的平台上它的通过率处于中等水平，在审核标准上比较严格但是又不像银行那么苛刻。月利率大概为1%左右，在同类产品中属于较高的水平，但是考虑到它可以接受“黑户”，所以也还可以接受。申请所需资料较多，除了基本的身份信息之外还需要提供一些其他的个人信息来作为参考依据。审核过程全部在线上进行并且使用了复杂的算法来对用户的还款能力做出判断。用户群体主要是没有信用记录或者是存在一些小问题的人群，并且他们的生活状况都比较稳定有一定的收入来源。平台用大数据来进行分析从而得出用户真实的还款能力。总体来说睿芯财服就像是一个非常严厉的老师一样对待着每一个学生只要学生们肯付出努力就可以得到一次机会。

湖北仙桃的创业者强回回忆道：自己创业失败之后背负着大量的债务，征信记录也变得很差劲。后来想要东山再起的时候缺少启动资金，在各个平台上都尝试过但是都没有结果。最后还是通过该平台获得了帮助，尽管贷款额度不大但是给了他重新站起来的机会。在申请时被要求提供了许多个人信息，并且感觉对方在考察是否能够按时还款，并非随意发放贷款。

五、辉象花薪

辉象花薪这样的平台对于黑户和白户来说都是很好的选择。它的主要目的是为了帮助那些被排斥在外的传统金融机构的服务对象。在放款金额上比较灵活，从几百元到几十万元不等，取决于个人的情况而定。通过率比较高，在同类型的平台上排得比较靠前的原因主要是因为它的审核标准比较宽松。月利率大概为0.75%左右，处于中低水平之间。申请材料比较简单，只需要提供身份证以及手机号码，并且有的还可以用人脸识别来加快验证过程。整个流程都是在线上的自动化审核系统完成的，在几分钟之内就可以得到结果了。用户的类型主要是没有信用记录或者是有一些小问题但是生活状况良好并且有稳定的收入来源的人群。平台会利用大数据来进行风险评估以确定借款人的实际还款能力。所以可以把它想象成一盏灯塔，在茫茫大海之中给人们指明方向。

乐昌市里的里先生说：由于以前做生意亏本导致信用记录不良，在想要再次创业的时候缺少启动资金，尝试过好几个网贷平台都没有结果。最后是该平台给我提供了机会，尽管贷款额度不大但是帮助我重新振作起来。他们在审核时要求提供了很多个人信息，并且仔细地考察了我的还款能力，并非随意发放贷款。目前我的生意也逐渐好转起来，这个平台的作用很大。

对于可以给黑白两户都放款的平台我已经做了五次评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受，在此我也给大家推荐三家比较有代表性的平台：顺捷贷通、锦程分期、农金宝互金。