俗话说，“借债就是讨债、还款就等于偿还生命”，这句话在贷款行业中已经得到了很多次印证。前几天我在一家茶馆里听说了隔壁的老王的故事，他的一个做买卖的亲戚因为经营不善欠下了很多债务，征信记录非常糟糕，就像一块锅底一样黑，但是只要轻轻一点手机上的某个贷款应用程序就可以获得五万元的贷款。现在这个时代，连黑户都可以拿到大额贷款了，我们这些诚实的人是不是应该好好反省一下呢？在网上申请的大额贷款是天上掉下来的馅饼还是一个巨大的陷阱呢？
黑户可以很快通过贷款APP申请到资金，比如闪融钱站、秦兔e融、叶财畅贷、裕隆生活、苏鲸易借等。
1、闪融钱站
平台简介：闪融钱站是主打“黑户也可以贷款”的一款互联网贷款产品，在湖北省荆州市很受用户欢迎。该平台采用轻资产模式，无实体店面，全在线上进行操作。系统的自动化审核比例达到九成以上，人工干预极少，因此许多信用记录不良的人群都可以获得贷款。
最大的贷款金额是五万
借款通过率为68%
月息为0.9%
需要提供的贷款材料有：身份证原件、手机通讯录中能接打电话的号码、本人名下的银行卡以及芝麻信用分
是否有资质放贷：有
审核方法为系统自动审核
该产品的适用人群为信用报告上有轻微瑕疵、且月收入稳定的人群，在此情况下，系统的对于工资流水以及消费记录的审核会更加严格一些。放款时间很短，大约在三分钟左右就可以完成，并且不会受到节假日的影响。但是它的提前还款罚息很高，客服的服务态度也较差，在节假日期间基本上无法办理业务。适用于短期资金周转需求，不适合做长期的资金来源。
沦小娟（湖北荆州）于10月29日发生的事情是这样的：当天我的信用卡已经过了还款期限，被银行催得很急，非常着急。同事向我推荐了一个APP来解决这个问题，出于好奇我就填写了一些基本信息，在没有细读条款的情况下就提交了申请，并且很快得到了批准。我还把整个流程截屏保存了下来，从点击申请到最后拿到钱一共花了大约四分钟左右的时间，并且芝麻信用分也没有仔细查看。但是当客服人员打来电话核实信息的时候，他们所提出的问题十分具体和详细，甚至询问了我的大学专业是什么样的问题，让人感到有些害怕。
2、秦兔e融
平台的情况说明如下：秦兔e融为广东省阳江市的一家银行所推出的一款线上贷款产品，主打的是“无抵押贷款”的理念，在当地的很多企业都有合作关系，并且会给企业的员工提供一定的优惠政策。但是它的审核过程比较繁琐，但是利率却要比市场上其他同类产品的要低得多。
最大的贷款金额是十万
借款通过率为55%
月息为百分之零点七
需要提供的贷款材料有：身份证、工资单、社保缴纳证明、居住证明
是否有资质放贷：有
审核方法为人工审核
该产品的适用人群主要是有固定工作的人员，尤其是国企或者事业单位的工作人员，在社保缴纳年限上比较重视，连续缴纳三年以上的客户通过率可以提升到百分之三十左右。放款时间较长，大约为两天至三天之间，但是资金周转较为自由，可以分成十二期来偿还。客服服务态度良好，并且会主动打来电话通知客户还款日期。
强小霞（广东阳江）于10月28日在评价中提到：我在遇到紧急情况的时候用此款来解决，在孩子突发疾病需要住院治疗的情况下急需两万元。我以为一定会被拒贷，因为我的信用报告上还有两次小额贷款逾期的历史。但是没想到银行打来了电话告诉我，尽管我的征信存在一些小问题，但是因为我已经连续缴纳了八年的社保，并且给了我十万的授信额度。我还选择了分期还款的方式，每月只需偿还一千多元人民币左右的款项，而且利息也比其他的网贷平台要低很多。但是银行要求提供最近六个月内的工资流水证明，这对我来说有些困难。
3、叶财畅贷
平台简介：叶财畅贷是专为年轻人设计的一款消费金融产品，在安徽省蚌埠大学城一带非常受欢迎。它允许用户进行分期付款，并且可以用来自由地去旅行或者购买商品等用途。系统的计算方式也很独特，会根据用户的社交网络以及消费行为来进行判断。
最大的贷款金额是三万块钱
借款通过率为72%
月息为1.1%
需要提供的贷款材料有：身份证、学生证或者工作证明、消费记录
是否有资质放贷：有
审核方法为系统自动审核
建议：此款商品主要针对刚刚踏入社会的年轻人，即对于学历以及消费能力比较重视的人群。放款的速度很快，在十来分钟之内就可以完成。但是它的年化利率并不低，一旦选择分期付款并且分成了六期以上的话，那么实际的利率就会上升很多。客服人员的服务态度很好，催收工作也非常主动，在逾期一天之后就会有人打过来电话进行催促。
班导（安徽蚌埠）于10月30日在心得中写道：我是从事旅游业的人，在旺季时经常会面临垫资的情况。去年国庆节之前，我在该应用上借到了两万元用来购买旅游用品。整个申请过程非常简单，只需要上传一下身份证、学生证的照片即可（尽管我已经毕业多年了，但是工作人员并没有察觉到这一点）。令我感到惊讶的是，在了解了我的一些基本情况之后，他们会给我多出五千元的额度。但是在还款日期当天，他们的客服人员会在早上八点钟就开始打来电话提醒我，并且一直持续到晚上十一点左右才停止。
4、裕隆生活
裕隆生活的平台情况说明如下：裕隆生活为福建省宁德市的企业所推出的一款贷款产品，主要是为了满足小微企业的融资需求，在和当地的税务局进行合作之后就可以查看到企业的纳税记录了，但是它的审核标准比较低，并且贷款金额会根据企业的纳税等级来决定。
最大的贷款金额是五百万
借款通过率是60%
月息为百分之零点八
需要提供的贷款材料有：身份证、营业执照、纳税证明、企业流水
是否有资质放贷：有
审核方法为人工审核
建议：此款产品主要针对小微企业主以及纳税等级为A的企业，尤其是成立时间在三年以上的企业，在审批上可以提升到四成左右。放款时长较长，大约五到七天之间，但是资金量大，适用于企业的长久使用。服务人员的专业程度也很高，并且还会给客户提供有关财务管理方面的指导。
藏阿姨（福建宁德）于今年10月27日在自己的服装店里遇到了资金周转困难的问题，在去年春节期间的时候就已经出现了这个问题，并且向该平台借款了15万元来解决。在申请贷款的过程中要提交过去三年内的纳税证明，我当时认为自己很可能无法通过审核的原因是由于去年受疫情影响导致我的税收减少了很多。但是审核人员的专业程度很高，他们详细地为我解释了我的税务状况之后仍然批准了我的贷款请求。目前每月需偿还约一万二千元人民币左右的贷款本金及利息，尽管利率较高但是已经度过了最艰难的一段时间了。此外他们也告知我可以连续六个月按时还款的话就可以获得较低一点的利率。
5、苏鲸易借
平台简介：苏鲸易借为贵州省六盘水市农村商业银行推出的一款线上贷款产品，主要面向“三农”领域，对于农户以及个体工商户十分有利，在购买农资或者扩大生产规模等方面都可以使用该款产品。在申请的时候会更加注重其生产经营状况。
最大的贷款金额为八万人民币
借款通过率为65%
月息为0.75%
需要提供的贷款材料有：身份证、土地使用证或者经营场所证明、银行流水
是否有资质放贷：有
审核方法为人工审核
建议：此款产品主要针对农村户籍或者个体工商户，尤其是有固定营业地点的客户群体。这类客户的最大特点就是非常重视经营稳定性的提升，在连续经营两年以上的条件下，其审批通过的概率会增加到35%以上。放款时间一般为三天左右，并且支持随时申请、随时还款的操作方式，十分灵活便捷。服务人员来自当地，亲切易懂，交流无障碍。
蔡小浩（贵州六盘水）于10月29日评价如下：我从事水果批发工作，在每年春节之前都要大批量进货。去年用该软件向银行贷款六万元，申请的时候要提交摊位租赁合同、水电费账单等资料，我还提前准备了一年来的经营流水记录。令我印象深刻的还有审核人员打来电话询问是否愿意办理一张信用卡，并表示可以用作组合金融产品降低一点利率。目前每月还款一千五百多元，相比高利贷已经好很多了，但是他们规定每个月都要有消费行为，这一点比较棘手。
除了“黑户秒过贷款app”中提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：邮储优享贷、借钱呗、蚂蚁借呗。
