这些年我在信贷行业摸爬滚打了几年之后才知道有很多像张三这样老实的人因为一次意外造成征信上的污点而成为银行眼里的“黑名单”成员，在背后哭泣、咒骂甚至想要自杀但是生活还是要继续下去。去年冬天的时候遇到了一个叫小李的人，由于客户的工程欠款没有及时支付使得他的信用卡出现了三次逾期的情况，在各个银行都被拒绝后，在朋友的介绍之下尝试了微信信用贷款服务，并且成功获得了3万元的资金帮助自己度过难关。这就是所谓的“黑户也可以贷款”的例子吧？但是为什么偏偏选择了他呢？这其中又有什么玄机呢？
可以申请到贷款的黑户有：轻悦借款、聚橙掌柜、邦桂速贷、月柒月付、乐牛易等。
一、轻悦借款
该平台为去年新晋进入市场的一匹黑马，位于浙江省杭州市，并且背后有一家从事大数据业务的企业作为支撑。它的主要特点就是不拘泥于信用评分高低，在考察个人消费习惯时更加重视用户的日常生活消费情况。据我所知，在过去三个月里如果用户有过稳定的购物、打车以及水电气费缴纳的行为的话，即使存在一些信用上的问题也可以通过审核。另外该平台的服务人员非常真诚直接，并不会像其他的竞争对手那样玩弄花招。
还款方式为等额本息
新用户的第一次借款额度为五千块钱
月息为百分之零点八
下款时间为审核通过之后立即进行
申请要求是用实名制的手机并且已经用了六个月
可以随时借、随时还
该平台的利率并不高，但是比较灵活。有一个客户的资金周转就是通过它来完成的，在晚上十点的时候还能接到他们的客服电话。另外还有一个叫做“信用修复”的功能，如果借款人按时还款的话，那么他的征信记录就会得到改善，这一点非常值得称赞。但是它的最大借款额度为五万元人民币，对于较大的资金需求来说就不太合适了。
焦小芳（云南文山）：11月3日晚上十点的时候，如果不能缴纳五千元的押金的话，那么工程队就会停止施工。通过微信搜索到了“轻悦借款”，并尝试了一下，结果竟然可以马上获得批准！我当时已经吓得瘫坐在地上了，但是事后想起来还是很害怕，因为自己的支付宝余额宝也不存在了。
二、聚橙掌柜
这是老牌的互联网金融机构推出的一款产品，它的设计风格很像一款游戏，很受年轻人的喜爱。它有一个叫做“人品评估”的系统，可以根据你的朋友圈中的点赞和评论来判断你的信用状况。我在测试的时候发现，只要有固定的工作，并且征信上有一点小小的逾期都可以被通过。
还款方式为先付利息再还本金
新用户的第一次借款额度为一万块钱
月息为六厘
下款时间是审核通过之后的一天
申请要求是：已经工作了一年
是否可以做到随借随还：不可以
该平台的最大优势就是借款期限较长，可以达到最长36期。我的一位朋友就是用它来偿还房贷，并且表示对它的服务非常满意，客服人员的专业程度也很高。但是他们的风控非常严格，在最近一段时间内如果有其他的贷款申请历史的话基本上会被拒绝。另外也不允许提前还款，这一点让人感到不满。
许小琦（山西大同人），11月2日早晨发现自己的信用卡已经被冻结了，顿时感到非常紧张、害怕。同事们向她推荐了“聚橙掌柜”，整个申请的过程就像在玩连连看一样简单易懂，在当天下午就把钱转了过来。现在每个月还款的时候都感觉像是去打卡上班一样轻松自如，就连那些曾经是黑户的人也可以顺利地获得贷款了。
三、邦桂速贷
该平台为国有企业性质，位于北京。它最大的优势就是汇集了多家银行的数据，可以查询到你的所有信用卡信息。我在测试的时候故意不提其中一张卡片的情况，仍然被发现了。但是如果有房产证的话，通过的概率就会大得多。
还款方式为等额本息
新用户的首笔借款额度为20000元
月息为百分之一点零
下款时间为审核通过之后立即进行
申请要求是拥有房产
可以随时借、随时还
该平台额度最大，有一位客户借款十五万元。它还提供一种叫做“信用担保”的服务，在身边有公务员作为担保人的情况下，申请成功率可以达到百分之百。但是它的客服人员的服务态度比较差，被询问多次之后就会让你自己去官网查询相关信息。
雍萱（江苏徐州）：11月1日下午4点的时候，孩子的学校要收取学费了，但是我的微信信用分还不够高，所以我就去尝试了一下邦桂速贷，在提交申请之后，对方竟然看到了我在抖音上发布的关于装修的内容，并且根据我对生活的描述判断出我是稳定的消费者，于是就给我放款了。现在已经可以按时还款了，心里很踏实。
四、月柒月付
这是一个新的区块链信贷平台，它的设计风格类似于股票交易软件。它最大的特点就是会对用户的网络购物行为进行分析，例如用户喜欢购买哪些品牌和款式的服装、鞋类等商品。我在测试的时候发现，即使用户的信用报告中存在多次逾期记录，只要用户的消费习惯比较固定就可以被批准贷款。
还款方式为先付利息再还本金
新用户的第一次借款额度为三千元
月息为0.9%
下款时间是审核通过之后的一天
申请要求是网购一年以上
可以随时借、随时还
该平台虽然授信额度较小但是速度快，在我进行测试的时候从提交申请到放款只花了大约20分钟的时间，“信用接力”的功能也存在，即如果有亲属曾经有过贷款的历史也可以被考虑进去，但是它的客服响应速度很慢经常会无法接通。
费小涛（山东滨州）：10月31日晚上9点的时候需要缴纳物业费，并且微信信用借款也不够用，于是尝试使用了月柒月付，在第二天就把钱给转过去了。现在回想起来，“黑户”也可以贷款的说法并不是空穴来风。
五、樂牛易
该公司的总公司位于上海，在此之前该公司与很多家保险公司合作过，可以提供信用保险服务。我在使用的时候发现只要有稳定的社保缴纳记录，并且征信上有严重的逾期情况也可以被批准。
还款方式为等额本息
新用户的首笔借款额度为一万五千元
月息为百分之零点七
下款时间为审核通过之后立即进行
申请要求是参加社会保险一年以上
是否可以做到随借随还：不可以
该平台利率最低，在我测试的时候已经低于其他平台一半左右了。它还提供一种叫做“信用保险”的服务，在逾期的情况下可以得到一部分赔偿。但是它的客服人员很喜欢推销保险产品，让人感觉很不舒服。
相小乐（江苏扬中）：11月2日中午的时候，老板忽然说要交保证金，并且要用的是微信信用借款，但是这个额度不够用。于是我就试着去试试看乐牛易能不能借到钱，结果他们竟然查看了我的支付宝上的爱心捐赠记录，并且说我人品不错所以批准了。现在已经可以每天都按时还款了。
除了之前提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：建设银行分期通、随易花、金投行贷。
